Combien me rapporteront mes investissements (partie 3)

J'ai pu estimer (tous les détails dans cet article !) qu'aujourd'hui mes 3 piliers d'investissements me rapportent aujourd'hui de manière cumulée jusqu'à 700€ par mois. 

Environ 500€ de dividendes actuellement par an sur mon PEA, jusqu'à 3000€ de gains annuels sur mes assurances vies et jusqu'à 5000€ de bénéfices générés par mon investissement immobilier, le gite touristique loué sur Airbnb.

Quelles sont mes perspectives de revenus supplémentaires dans les années à venir ?

De manière réaliste, probablement autour des 20000€ par an, soit un peu plus de 1600€ par mois.  Un complément de revenu, de retraite ou même une petite rente déjà non négligeable !

Comment en arriver là ?

Mes investissements, mes gains, mes perspectives (partie 1)

Depuis plus de 10 ans, vous pouvez suivre mes différentes expériences d'investissements sur ce blog. Année après année je gagne en indépendance financière, mais le chemin est long et nécessite parfois quelques détours, quelques arbitrages...

Au travers d'une série de quelques articles, je vais résumer où j'en suis arrivé aujourd'hui, ce que je gagne et quelles sont mes perspectives réalistes dans les années à venir. 

Mais avant tout, un petit rappel, avant de commencer à investir de l'argent, il est d'abord essentiel d'avoir bâti une épargne de précaution. La crise du COVID-19 a probablement été un rappel douloureux pour beaucoup, même l'improbable peut arriver, et on peut très vite basculer d'une situation financière favorable à une situation qui oblige à faire des choix difficiles.  Le montant nécessaire dépend de la situation de chacun, de ses revenus, de ses charges...3 à 6 mois de revenus habituels me parait être un bon ordre de grandeur.

Des investissements diversifiés

J'ai toujours diversifié mes investissements sur 2 piliers principaux : l'investissement immobilier et l'investissements financier.  

l'investissements financier étant lui même diversifié de 2 manières différentes : 

1 - l'achat d'actions en direct via un PEA ou un compte titre

2 - l'investissements sur des fonds communs de placements proposés dans des assurances vie. 

L'investissement immobilier

Plus d'actifs, moins de passifs !

C'est l'une des bases de l'éducation financière et LA solution pour gagner en indépendance financière. Egalement la seule solution pour devenir riche...

Qu'est ce que ça signifie ? 

Pour faire simple, vous avez 2 options pour chaque euro gagné : 

Soit le dépenser, acheter un passif, quelquechose qui va vous coûter de l'argent à l'usage comme une voiture ou perdre de la valeur comme un smartphone. 

Soit faire en sorte que cet euro vous rapporte à nouveau de l'argent supplémentaire. Faire travailler cet argent pour vous. 

Il y aurait même une 3ème option qui serait de ne rien faire avec cet argent: garder cet argent sur son compte courant ou le placer sur un livret A ce qui est équivalent. 

Cette 3ème voie bien qu'inutile, n'est pas la pire. Il est encore temps d'apprendre comment bien exploiter cet argent, vous n'avez pas fait l'erreur de la majorité qui est d'avoir déjà dilapidé ce petit capital durement acquis.

La grande majorité des personnes échangent du temps contre de l'argent. C'est ce que l'on fait tous en tant que salarié, le salaire en fin de mois vient récompenser les heures passées à travailler pour notre employeur. 

Tout n'est pas à jeter pour autant. On peut y trouver son compte, prendre plaisir à ce que l'on fait, avoir une vie sociale, éventuellement même toucher un salaire intéressant permettant de bien vivre et consommer beaucoup de passifs. 

Mais le jour où ça s'arrête (rien n'est jamais acquis...), plus de salaire, plus de revenus. Vous n'avez plus que du passif, par exemple un belle maison ou une belle voiture, avec les dettes qui vont avec ! Une période à vivre qui s'annonce compliquée à gérer... 

Les personnes riches (très riches) disposent avant tout de beaucoup d'actifs. Ils ont compris qu'il était vain d'espérer être riche, et surtout plus libre, en échangeant uniquement du temps contre de l'argent, très vite dépensé dans le laps de temps qui sépare du prochain salaire.   

Il faut mettre en place des systèmes pour que l'argent gagné permette d'en gagner beaucoup plus avec le temps. Et ainsi vous n'avez plus à échanger des heures contre un salaire. 

La sécurité n'est pas aujourd'hui d'avoir un CDI, c'est d'avoir des revenus alternatifs pérennes. 

L'équation que vous devriez abolument apprendre à vos enfants

Peut être faites-vous encore l’école à la maison à l’occasion de ce 3^ème confinement ?

Parfait, ça va être l’opportunité de s’attaquer à l’une des lacunes de l’enseignement en France, les finances ! Il y a quelques notions de base qui devraient faire partie de la culture générale. Un minimum de connaissances sur l’argent, le budget, les emprunts, les dettes, le rendement, les intérêts… bref, des sujets auxquels on est régulièrement confronté et que malheureusement l’école n’aborde quasiment pas.

La plupart des conseillers bancaires, au mieux, vous prennent de haut, surtout si votre compte bancaire n’est pas très rempli.  Si après quelques minutes de discussion, ils se rendent compte que vos connaissances en la matière sont plus pointues que les leurs, ça change la donne. Le contrôle change de main ! Et vous saurez très vite repérer une tentative de placement de produit de la part de votre banque, plutôt qu’une solution optimisée à vos besoins.

Ne pas oublier que la banque est surtout là pour faire de l’argent sur votre dos, en s’appuyant bien souvent sur le manque de connaissance de leurs clients. C’est tout à fait normal que le service rendu soit facturé (un prêt d’argent pour un projet immobilier par exemple) mais vous devez être en mesure de comprendre les propositions faites et les challenger.

Donc de manière générale, aider vos enfants à acquérir une certaine compréhension de l’argent et de tout ce qui s’y associe sera un vrai atout pour eux, quelque soit leur voie.

Je suis tout de même tombé récemment sur quelques exercices de mathématiques prenant le domaines des finances comme exemple concret. Déjà du mieux par rapport à mon époque !

Avec notamment un exercice relatif aux pourcentages.  Un investisseur achète des actions en bourse. Son capital initial croit de 30%.  Quel pourcentage de baisse de la bourse lui fera revenir à son capital initial ? Non ce n’est pas 30%... c’est seulement 23% !

Et puis surtout un autre amenant l'élève à démontrer la formule des intérêts composés !

J'imagine que la plupart des élèves referment rapidement leur cahier une fois l'exercice terminé et retournent sur leurs jeux videos. 

Et pourtant, il serait probablement très utile de prendre quelques minutes pour interpréter cette équation qui pourrait bien changer leur vie !

La voici : 

Finances personnelles : résister au coronavirus !

La crise du COVID-19 a le mérite de nous rappeler que rien n’est jamais acquis, que même que lorsque tous les signaux sont au vert, tout peut changer très vite.

Même si de pour de nombreux scientifiques, une pandémie telle que celle que l’on vit avec le coronavirus était inévitable, la probabilité reste faible à l’échelle d’une vie humaine et forcément ce n’est pas le risque contre lequel on se prépare le plus.

Mais l’improbable est arrivé et de nombreuses personnes dans le monde sont et seront touchées. L’épidémie n’est pas terminée, et les mois seront encore très longs avant de pouvoir revivre normalement, en toute sécurité, et pouvoir commencer à sortir de la crise économique et sociale qui nous attend.

Tout le monde s’est probablement réjoui un peu vite de la fin du confinement, Il faut malheureusement craindre à présent une seconde vague. Et même si par miracle la France était épargnée, nous continuerons à être impactés, dès lors que le virus continue à circuler dans d’autres pays. Impossible d’imaginer relancer notre économie et limiter les licenciements si le monde entier ne sort pas de la crise. L’économie est trop mondialisée et ça ne changera pas, ou pas assez, soyons réaliste.

Toute l’économie est liée. Bien sûr certains vont subir la crise du COVID-19 encore plus fortement que d’autres : le tourisme, l’événementiel, l’aéronautique…

Mais en période de forte incertitude, personne n’est capable de planifier à 6 mois ou à 1 an, la stratégie de plupart des entreprises est la même, limiter les dépenses et préserver du cash pour survivre. Tous les investissements non indispensables sont gelés. Ce qui veut dire, des commandes réduites pour tous les fournisseurs. Bien sûr, la pression est mise sur les commerciaux pour récupérer un maximum de commandes…mais les clients sont dans la même situation, pas de budget à court terme…on attend de voir ce qu’il va se passer.

Dans ma société, pour le moment, peu de licenciements (uniquement dans les pays où on peut se passer de longs et couteux plans sociaux), mais pas mal de chômage partiel et une baisse de salaire temporaire (6 mois) « proposée » aux cadres sur la base du volontariat. Evidemment, il est bien vu d’être volontaire, pour montrer sa solidarité avec l’entreprise.

Tout ça alors qu’il y a quelques mois, tous les secteurs d’activité battaient des records. Impressionnant de voir à quelle vitesse, la situation peut entièrement se retourner.

Côté investissements personnel, c’est la même chose. Depuis plus de 3 ans, je profitais d’une vraie tendance de fond, le tourisme international en constante croissance, pour exploiter de manière très bénéficiaire ma location saisonnière via Airbnb.

Du jour au lendemain, tout s’est arrêté. Le coronavirus a obligé le monde entier à se confiner, fini les petits week ends, les voyages à l’étranger et même les déplacements professionnels.

Comme pour beaucoup d’entreprises, les charges sont restées, mais les recettes sont tombées instantanément à zéro.

Je n’avais pas du tout anticipé cette possibilité. Plus de 3 ans d’historique, répétable, stable, un calendrier déjà très bien rempli pour l’année 2020, je partais donc sur une 4^ème année consécutive identique aux premières en termes de revenus, dans les 17000€. A ce jour, je suis dans les 9000€ sur l’année, et je commence à redouter une fin d’année difficile. (J’ai notamment une réservation de 700€ d’un groupe d’Afrique du Sud pour début Octobre qui sera probablement annulée étant donné la situation de l’épidémie dans ce pays…). Nous ne sommes pas à l’abri d’une nouvelle fermeture des frontières.

Et pourtant je me disais que cet investissement était forcément pérenne, durable. En effet, les trois quart des voyageurs réservent mon Airbnb pour un objectif précis, venir faire de l’escalade dans la Forêt de Fontainebleau dont les rochers ne sont pas prêt de bouger !

Donc rien n’est acquis, il faut être prêt à amortir ce type de choc.

L’épargne de précaution

S'enrichir et gagner en liberté financière, même en 2012 !

Je suis encore très loin d'être financièrement indépendant. De manière réaliste, surement pas avant 15 ans…(j’en ai 36 !) Ok, ça ne fait pas forcément rêver, mais la réalité est que je sécurise chaque jour un peu plus mon avenir…

Et c’est bien pour cela, que depuis 2009, suite à la crise 2008, j’ai décidé de me prendre en main activement, de dépendre de moins en moins des autres.

Et 2012 aura surement été l’une de mes années les plus abouties !

Avec :

Une hausse significative de mes revenus annexes

Pas de nouvelle source de revenu mise en place comme j’ai pu le faire en 2009 par exemple avec mon investissement locatif, mais une excellente optimisation des sources déjà existantes.

Différentes solutions de création de richesse (immobilier, bourse, internet) qui commencent à donner le meilleur 2 ou 3 ans après leur lancement…Peut-être m’aura-t-il fallu ce temps pour gagner en expérience et savoir les exploiter au mieux ?

Une baisse importante de mes dépenses

Je fais ici allusion aux dépenses récurrentes qui s’appliquent mois après mois, année après année…

Et par conséquent davantage de capacité d’investissement pour cette année et priori pour les années à venir.

Ce qui devrait automatiquement se traduire par davantage de revenus annexes dans le futur.

Le cercle vertueux est donc bien en place !

Voici donc une synthèse illustrée de mon année 2012...

Des revenus annexes en nette augmentation

Comment bien placer son argent à court terme ?

Un article sur mes finances personnelles suite à la question d’un lecteur reçu par email : « Comment as-tu placé l’argent de la revente de ta maison en attendant peut-être un rachat d’une autre habitation ? »

Voici donc ce que j’ai fait pour le moment et pourquoi !

En attendant en effet d’utiliser peut-être ce capital comme nouvel apport ou en attendant de vrais investissements !

La problématique ?

C’est assez simple, j’avais 3 points dans le cahier des charges :

1. De l’argent qui reste disponible, à tout moment, sous quelques jours maximum. 
2. Sans risque de perte de capital.
3. Et en optimisant les intérêts perçus.

Combien à placer ?

Sur les 160 000€ de capital obtenu de la vente de ma résidence principale, une fois le prêt immobilier en cours soldé, j’ai déjà réinvesti 15 000€ de la façon suivante :

La signature de l’acte de vente de ma maison

Depuis donc la fin Août, je ne suis plus propriétaire de ma résidence principale, mais locataire.

L’acte de vente authentique de ma maison a été signé chez le notaire et l’essentiel des détails administratifs sont désormais derrière moi.

Je peux désormais me concentrer sur ma nouvelle vie, à proximité de mon boulot, sans quasiment aucun trajet routier et commencer à penser à mes nouveaux projets et au réinvestissement de la somme d’argent récupérée au passage.

3 gros mois plus tôt, j’étais déjà passé chez le notaire pour la signature du compromis de vente, j’ai en effet vendu ma maison en tant que particulier.

Avez-vous aussi affaire à de tels conseillers bancaires ?

Le dernier message téléphonique de mon conseiller bancaire « personnel » m’a convaincu de vous parler de lui…

J’accumule depuis plusieurs mois des soucis récurrents avec ma banque traditionnelle, et le dernier conseiller qui a été nommé récemment va m’inciter à mettre un terme à notre relation !

Le précédent n’était pas non plus un modèle du genre, j’en avais parlé dans cet article lorsque j’avais passé de longues heures avec lui à essayer d’optimiser au mieux mon prêt pour investissement locatif…un supplice pour lui !

Et comme dans la plupart des banques, votre conseiller attitré change très régulièrement...

Je viens donc de solder le prêt immobilier de ma maison, j’y reviendrais dans un prochain article. Une bonne chose de faite, un lien de moins avec cette banque…le Crédit Agricole…

Je n’ai rien contre le Crédit Agricole, il se trouve simplement que c’est ma banque, et que le peu que je leur demande est mal fait, sans interlocuteur compétent, et je me fait de plus harceler pour des services dont je ne veux pas !

Ceci dit, ça ne parait pas mieux ailleurs…d’après les retours que j’ai pu avoir autour de moi…

 

Petit retour sur les derniers soucis en date :

Revenus annexes: 1500€ brut mensuel dépassés sur 2012 !

En mars dernier, j’avais détaillé comment je suivais à présent ma progression vers davantage de liberté financière en suivant la progression de mes revenus autres que mes revenus salariés.

Sur 2011, mon investissement locatif, mon blog, mes premiers dividendes, etc…m’avaient rapporté la somme mensualisée de 1373€ ! (du brut bien sûr, avant imposition…)

Fin juillet, je viens de faire un point sur mes différentes sources de revenus alternatifs et passifs, et je sais dès à présent que je dépasserai cette année la somme mensuelle de 1500€ brut de revenus annexes !

En particulier :

• Mon studio, après avoir déjà été loué toute l’année, a retrouvé preneur à partir du 1er septembre pour au moins jusque la fin d’année. j’en reparlerai prochainement...
  

PEA et Assurance-Vie, deux leviers pour votre indépendance

Bonjour à tous,

Je me présente rapidement, je m’appelle Arnaud, j'ai 35 ans, je suis un heureux père de famille de trois enfants. Je me suis fixé pour objectif, il y a à peine deux ans de devenir indépendant financièrement.

Je profite de l’hospitalité d’Olivier pour vous écrire un article sur deux leviers qui contribuent pour moi à ma future réussite.

Comment gagner en indépendance financière aujourd’hui ? Quels sont les moyens d’y parvenir ? En avez-vous vraiment envie ?

Ces questions je me les suis posé. Si pour les deux premières les réponses sont assez évidentes et font parties de ma stratégie globale d’enrichissement (économiser, investir, développer ses revenus), le dernière est beaucoup subtile.

Il faut une réelle envie, une grande motivation pour réussir son projet, votre entourage ne comprendra pas votre démarche avant plusieurs mois, voire années. En effet, il vous faudra changer et chercher à économiser pour pouvoir investir.

Que faire d’une grosse rentrée d’argent ? le capital de la revente de ma maison…

C’est le « gros problème » ;-) qui se pose à moi à présent, depuis que j’ai revendu fin mai ma résidence principale.

La signature chez le notaire est prévu mi-Aout et comme je l’ai expliqué, je vais par la suite prendre une location pour une durée encore indéterminée. Pas de rachat de bien immobilier dans l’immédiat.

Je vais donc très prochainement me retrouver en possession d’un capital supplémentaire de l’ordre de 160 000€ ! (une fois le prêt en cours soldé).

C’est une situation inédite pour moi. Avoir autant d’argent disponible d’un coup !

Hors générer du capital (pour ensuite le faire travailler au mieux) est l’un des meilleurs moyen de gagner en liberté financière.

C’est donc vraiment l’occasion de prendre le temps de répondre à une question essentielle :

« Comment exploiter au mieux ce capital ?»  ou dit autrement « Comment en faire le meilleur allié possible vers l'indépendance financière? » 

Déjà au moins lister sur le papier quelles sont les options qui s’offrent à moi.

Faire le bon choix ensuite n’est surement pas si évident que cela, mais c’est un très bon problème !

Rien que le fait de faire cet exercice donne déjà un sentiment de liberté assez satisfaisant. C’est bon d’avoir le choix ! au moins d’un point de vue théorique…

Ensuite, il faudra être pragmatique et certaines voies se refermeront sûrement…

Les choix fondamentaux

Avant de rentrer dans les détails, la question principale à trancher est la suivante :

Comment s'enrichir en faisant mieux travailler son argent

C’est le thème du livre que je viens de finir, « Votre Argent Mérite de Vous Rapporter Plus » de Mathieu Bouville aux éditions Gualino.

L’auteur part du constat que 2 personnes ayant les mêmes revenus, le même train de vie, et donc la même capacité d’épargne, peuvent se retrouver à l’âge de la retraite avec des patrimoines et des possibilités financières totalement différents.

C’est très vrai, et je pense que beaucoup de ceux qui se plaignent ou se plaindront du faible niveau de leur retraire auraient pu finalement la vivre bien plus aisément…

Ca ne tient parfois pas à grand-chose, juste un peu de discipline pour tirer parti de la puissance des intérêts composés par exemple…

Tout est donc fonction de la manière dont chacun fait travailler son argent.

Ce que ce livre nous apprend, c’est notamment :

• nous guider à mieux tirer profit de tous les placements financiers
• de développer les bonnes stratégies de placement et d’investissement
• de comprendre qu’il faut investir sur du long terme (bourse, immobilier…)
• et savoir comment s’y prendre, quelles sont les erreurs à éviter.

Je vous laisse jeter un œil au sommaire (complet et très explicite, qui vous en dira beaucoup sur le contenu exact), en le téléchargeant en .pdf ici (clic droit enregistrer la cible sous…)

Je suis en général assez sceptique sur ce genre de livre, je l’ai d’abord feuilleté rapidement et je me suis arrêté sur quelques points qui m’ont plu, rarement évoqués, des points concrets que j’ai parfois essayé de soulever dans mes articles, des petites optimisations, des astuces, des pièges à éviter, des subtilités mises en évidence par l’auteur. Et c’est souvent ces détails méconnus qui font une grande différence.

Du coup, j’ai vraiment accroché et je l’ai lu en détail !

Blog ou immobilier locatif ?

Dans l’un des derniers articles traitant de la progression de mes revenus annexes et de ma méthode de suivi, il y a un point qui apparaît dans mon 2ème graphique que je trouve assez frappant : sur 2011, j’ai généré autant de revenus alternatifs via le blog et quelques autres petits sites Internet que de revenus fonciers avec mon appartement meublé.

Alors bien sûr, ce n’est pas comparable du tout !

Les revenus issus de l’investissement locatif

• Ce ne sont pas pour le moment des revenus exploitables, ils viennent compenser des dépenses, en l’occurrence les mensualités de remboursement du prêt immobilier contracté. Je ne génère pas de cashflow, je ne suis même pas tout à fait autofinancé à ce jour, même si le rendement reste intéressant.

• Il faudra donc encore attendre 18 ans … si je vais au bout du crédit à ce rythme, pour que ces loyers perçus deviennent de « vrais » revenus supplémentaires utilisables.

• Des revenus pérennes : tant que je ne revends pas mon bien immobilier et tant que j’arrive à trouver des locataires, cette source de revenu perdurera.

La progression de mes revenus annexes : ma méthode de suivi

Ou comment je suis ma progression vers davantage d’indépendance financière.

Tracer mois après mois et année après année, la courbe d’évolution de mon patrimoine était jusqu’à présent ma principale source de motivation visuelle.

Mais comme je l’ai déjà expliqué j’avais besoin d’un nouvel indicateur plus pertinent en terme de liberté financière :

je voulais donc suivre année après année, l’évolution de mes revenus annexes, passifs et alternatifs, et ce, quelquesoit leur origine.

Il m’aura fallu quelques heures pour me replonger dans les archives de mes finances personnelles et ainsi pouvoir faire compiler et faire le point sur mes revenus annexes depuis 2008.

J’ai donc depuis une nouvelle feuille de calcul, capable de me générer 2 graphiques clefs pour moi :

1. L’évolution de mes revenus annexes mensuels, totaux
2. La même évolution, par source de revenu

La progression de mes revenus annexes totaux

Voici ainsi l’évolution depuis 2008, avec pour 2012 un point (au 22/03) de ce qui est déjà acquis.

Comment placer au mieux son épargne de précaution

Comme je l’avais évoqué ici, en 2011, j’avais enfin pris la décision de laisser tomber mon livret A au profit du fond en euros de mon assurance vie pour optimiser le placement de mon épargne de précaution, ces liquidités que je souhaite conserver disponibles en cas d’imprévu.

1 an plus tard, est-ce que j’ai eu raison ? La crise de la dette ayant impacté les rendements des assurances vies et la loi de finances 2011 ayant en plus modifié la fiscalité, je pouvais en douter…

Et surtout est-ce qu’il faut rester sur cette voie en 2012 ?

Le cas du Livret A

Au 1^er Aout 2011, le taux de rémunération est passé de 2% à 2,25% net. Un taux qui est resté donc bas, et qui a été maintenu au 1^er février 2012. On recommence donc 2012 sur les mêmes bases.

Coté Assurance Vie

Mon contrat est le contrat en ligne Symphonis Vie de Fortuneo. Après un 4,10% net de frais de gestion en 2010, le fond en euros a réalisé 3,75% net de frais de gestion en 2011, l’un des tout meilleur taux constaté sur 2011. Finalement bien meilleur que certains propos alarmistes qu’on pouvait lire il y a quelques mois…

L'importance d'avoir plusieurs sources de revenus

Combien avez-vous de sources de revenus ?

Pour ma part, j’en ai identifié 9, en tout cas 9  catégories principales, elles mêmes pour la plupart diversifiées. 

Développer plusieurs sources de revenus est bien sûr une solution incontournable sur le chemin de l’indépendance financière.

Mais on en tire des bénéfices bien avant d'avoir atteint le but ultime !

Même si finalement on conserve son emploi salarié, avoir des revenus alternatifs offre une sécurité financière (bien meilleure qu’un CDI !) et réduit ainsi notre exposition au stress. Les conséquences d’une perte de travail sont moindres, différentes en tout cas.  

Comme n’importe quelle entreprise, il faut éviter de dépendre d’une seule et unique source de revenus. Surtout si celle-ci provient d’un emploi salarié, qui n’est garanti à vie pour personne, quelquesoit son statut !

Sauf peut-être à avoir une expertise particulière qui nous rend indispensable et qui se monnaye en plus très bien….

C’est peut-être un constat qui a du mal à être accepté, mais je pense qu’aujourd’hui chaque individu devrait prendre en charge lui-même sa sécurité financière, ne jamais se reposer entièrement sur un salaire ou d’éventuelles aides sociales.

Et je pense que l’impact va alors bien au delà, étant moins sensible à un risque de licenciement, on sera amené à oser davantage, à prendre plus de risques, à envisager davantage un changement de vie, un changement de travail… il devient plus facile d’envisager d’investir un peu de cet argent supplémentaire, quitte à prendre quelques risques, ce que l’on ne ferait pas avec uniquement ses revenus salariés destinés avant tout au budget familial.

Commencer à développer de nouvelles sources de revenus est le début d’une spirale vertueuse.

La diversification de mes revenus

Pour la première fois en 2011, 25%, un quart de mes revenus totaux ne provenaient plus de mon travail salarié !

Dit autrement en quelques années, 3 ou 4 ans, je me suis octroyé une augmentation de 33% ! Par rapport à mon seul salaire, j’ai à présent un tiers de revenus en plus…

Pour 100€ de salaire, j’ai aussi gagné 33€ de revenus alternatifs ou passifs.

Les conséquences de la crise, un 1er bilan sur mes finances

Perte de pouvoir achat ? Perte de capital ? Perte d’emploi ? Comment la crise me touche pour le moment ? Comment mon patrimoine ou mes investissements sont-ils impactés ?

L’intérêt que je vois dans cette analyse est de faire le point par rapport à une situation qui non seulement pourrait perdurer, mais aussi se reproduire d’ici quelques années. C’est ainsi l’occasion de corriger le tir, d’identifier des erreurs éventuelles, des situations inconfortables ou au contraire de renforcer des positions gagnantes.

J’ai classé mes réflexions selon 4 catégories :

1. Sans impact notable
2. Conséquences négatives passagères
3. Conséquences négatives durables
4. Bénéfices ou bénéfices durables.

Mon point de référence est le début de cette année 2011.

1. Sans impact notable

Mon patrimoine immobilier et mes revenus fonciers.

Premièrement, je n’ai toujours pas l’intention de vendre quoique ce soit, ni ma maison, ni mon investissement locatif. Les fluctuations du marché immobilier m’importent donc assez peu pour le moment.

Ceci dit dans ma région, je n’ai pas constaté de chute particulière des prix pour le moment. Et les biens au bon prix se vendent toujours très vite.

Mes revenus fonciers se portent toujours bien, mon dernier locataire en date, un étudiant italien, ne posant aucune difficulté de paiement.

BudgetView, un outil d’aide à la réalisation de vos projets

J’ai eu l’occasion d’expliquer comment je gère mon budget de façon annuelle afin notamment d’avoir une meilleure vue globale sur mes finances et sur ma capacité d’épargne prévisionnelle. Le but étant d’optimiser au mieux mon patrimoine, en planifiant au mieux mon épargne et mes investissements.

Comme on n’est jamais mieux servi que par soi-même, j’utilise le tableur Excel, sur lequel je peux organiser mes données et les analyser comme je le souhaite. J’ai testé il y a quelques années des logiciels comme Money ou Quicken, mais je n’ai jamais réussi à adhérer.

Mais j’ai découvert récemment BudgetView, un logiciel conçu par la société française du même nom, et j’ai vraiment été séduit par l’approche qui a été retenue, très similaire à ma façon de penser et de faire.

Ce n’est pas un outil classique de gestion de budget, avec un listing de toutes les opérations, puis le classique camembert de répartition des dépenses, etc…

Le principal atout de BudgetView est d’être davantage un outil d’analyse de son budget, d’aide au contrôle de ses dépenses, au renforcement de sa capacité d’épargne et surtout à la planification de ses projets.

Par exemple, comment de grosses dépenses à venir pourront être absorbées, quel sera l’impact sur ses finances, y‘aura-t-il un mois débiteur, à quel moment faudra t’il puiser dans son épargne, etc…

Tout est graphique, visuel, quasiment aucune saisie manuelle.

 

La mise en œuvre pratique

L’installation est rapide et le logiciel se lance rapidement.

Vous pouvez tester la version complète gratuitement durant 45 jours. 

Gérer son budget annuellement et non plus mensuellement

Je n’ai jamais suivi mon budget de façon mensuelle mais toujours de façon plus globale, sur une année complète, selon la méthode que je décris dans les slides Powerpoint ci-dessous.

Peut-être au départ parce que je n’ai jamais voulu mensualiser mes impôts, ce qui m’a obligé à anticiper les 3 paiements par tiers, répartis sur l’année.

Et outre ces dépenses exceptionnelles que sont les impôts, personnellement, je n’ai quasiment aucun mois identique. Coté dépenses, il y a les vacances, Noël, les révisions automobiles, etc…et coté recettes, un 13ème mois, des primes, etc…

Ca n’a donc pas de sens pour moi de me dire « tous les mois, j’épargne 10% de mes revenus ». Je préfère me projeter sur une année, avec un objectif annuel d’épargne ou d’investissement.