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dimanche 3 octobre 2021

Pour quand une vraie baisse de la bourse ?

En juin dernier, j'expliquais pourquoi je ne pensais pas que la période était la plus propice à des investissements conséquents en actions.  3 mois plus tard, ce n'est probablement toujours pas le moment idéal pour investir en bourse... la patience est toujours de mise, même si quelques opportunités sont toujours bonnes à saisir, je vais y revenir. 

En effet, il suffit de regarder l'évolution du CAC40 sur 10 ans (ci-dessous) pour constater que la bourse est toujours sur un plus haut historique. Certes, ces dernières semaines, il y a eu quelques mauvaises journées de cotation, l'indice est revenu à 6500 points après avoir dépassé les 6900. Mais ça reste encore au dessus du pic de 2007...


On peut lire beaucoup de choses, des prévisions plus ou moins optimistes, des risques de crack boursier à venir...
Bref, je ne suis pas analyste financier, j'écoute les idées des uns et des autres et j'essaie surtout de me faire ma propre opinion.  
Et quand j'observe ce graph, je me dis que forcément à un moment ou un autre il va y avoir de très bons points d'entrée, de grosses opportunités d'achat. 

Je sais que j'investis sur du long terme, dans le but de générer un revenu supplémentaire, alternatif, sous formes de dividendes. 
Ce qui compte pour moi est d'acheter des actions qui offrent de bons rendements, et surtout des rendements pérennes dans le temps, qui seront au minimum maintenus mais idéalement croissant.  D'où mon intérêt dans les entreprises proposant des dividendes croissant année après année. 

Acheter au plus bas ou investir progressivement

Et obtenir un bon rendement pour une action dépend uniquement de 2 paramètres : le montant du dividende versé et le cours de bourse de l'action, le jour de son achat. 
(le rendement = dividende / cours de l'action)

Donc forcément, il est toujours préférable d'acheter au cours le plus bas. Et donc de manière générale, on peut penser que les cours actuels des actions pourraient subir une baisse significative prochainement.

Mais il faut bien admettre que personne n'a réellement de boule de cristal pour prédire ce qu'il va se passer. C'est pourquoi l'une des solutions les plus sages et les plus simples à mettre en oeuvre est d'investir progressivement, petit à petit, même si vous disposez d'importantes liquidités à investir à un moment donné. 

En essayant tout de même d'investir un peu plus lorsque les cours baissent...

En phase d'attente mais tout de même à l'achat sur quelques titres...

lundi 28 juin 2021

Est-ce le bon moment pour investir en bourse ?

En général, c’est la question que l’on se pose lorsque l’on n’ose pas se lancer, que l'on cherche une bonne raison pour ne rien faire... 



Evidemment, oui pour ceux qui n’ont toujours ouvert le moindre PEA ou compte titres.  Prendre date en ouvrant un PEA est essentiel, même avec une petite somme, à l'issue des 5 ans, les plus values n'étant plus imposables. 


Personnellement, je n’ai aucun doute, la bourse a été et sera probablement encore l’un de mes meilleurs investissements. 

 

Il s’avère que je viens de faire un apport supplémentaire assez conséquent sur mon PEA, un versement de 2400€.  Il s’agit d’une prime que je viens de recevoir de mon employeur, et bien sûr mon objectif est de la faire fructifier, d’en obtenir de nouveaux dividendes, des revenus réguliers pérennes, sur du long terme. Et surtout pas de la dépenser ! 

 

J’atteins ainsi un apport personnel de 10000€ sur mon  nouveau PEA âgé à présent d’un peu plus d’un an et demi.

 

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, aujourd'hui plus de 23% du portefeuille est donc composé de liquidités à investir !

                              


Mais faut-il acheter de nouvelles actions dès maintenant ? 

 

L’historique du CAC 40 depuis 20 ans

 

J’aime bien regarder régulièrement les courbes historiques : les évolution de versement de dividendes, les évolutions de cours de bourse, du CAC40…

mercredi 23 juin 2021

Faut-il choisir le paiement de ses dividendes en actions ?

2 des sociétés présentes dans mon PEA viennent de détacher leurs dividendes pour 2021 et proposent justement cette option de paiement

Il s'agit de Rubis et de Publicis Group. 

La plupart des entreprises versent leurs dividendes en espèces, directement sur le compte espèce du PEA ou du compte-titres. 

Mais certaines offrent la possibilité aux actionnaires de recevoir les dividendes sous formes d'actions supplémentaires.  

A l'arrondi supérieur ou inférieur. En effet, le montant du dividende à toucher ne correspond jamais exactement à un nombre entier d'actions. On peut donc décider de percevoir le complément en espèces,  en choisissant un nombre d'actions à l'arrondi inférieur, ou de verser le complément nécessaire, si on fait le choix de l'arrondi supérieur. 

Les démarches sont très simples, votre courtier en bourse vous envoie un message vous demandant de cocher votre préférence : versement du dividende en espèce, en action à l'unité inférieure ou supérieure. 

et il y a bien sûr un délai de réflexion. 

La demande est arrivée à la fois pour Publicis Group et pour Rubis autour du 15/06.  

Pour Publicis, le choix doit être effectué avant le 28/06.  Pour Rubis, c'est avant le 30/06.  Les dividendes seront versés dans les jours qui suivront. 

En cas d'absence de réponse, par défaut, c'est le versement en espèce qui sera appliqué. 


Alors pourquoi choisir de toucher ses dividendes sous formes de nouvelles actions ? 

samedi 12 juin 2021

Mes actions à dividendes : historiques de versement sur 15 ans

Mon portefeuille d'actions est aujourd'hui composé de 8 titres. 8 sociétés que j'ai choisi pour leur rendements intéressants, actuellement, mais aussi je l'espère sur du long terme. Mon objectif étant d'en générer un revenu supplémentaire pérenne, via les dividendes versés. 

Il s'agit de TotalEnergies (le nouveau nom de Total, qui vise à communiquer sur sa diversification dans les énergies renouvelables...), Sanofi, Vinci, Axa, Rubis, SCOR, Publicis et Orange. 

La composition de mon PEA est aujourd'hui la suivante : 

Le PRU est le prix de revient unitaire de mes actions. Par exemple, la valeur d'achat moyenne des mes 12 actions Sanofi, achetées en 2 fois, est de 78,70€. 

Sachant que le dividende versé cette année est de 3,20€ par action, le rendement actuel de l'argent investi en actions Sanofi est donc 4,07%. (3,20 / 78,70) 

Titresnombre d'actions détenuesPRURendement
TotalEnergies7036,45 €7,35%
Sanofi1278,70 €4,07%
Vinci778,71 €2,59%
Axa4021,54 €6,64%
Rubis1737,90 €4,75%
SCOR4526,51 €6,79%
Publicis556,41 €3,55%
Orange5010,56 €6,63%


Rendement actuel de mes différents actions à dividendes


Maintenant que toutes ces actions ont été achetées à un cours de bourse donné, l'évolution de leur rendement dépendra de l'évolution du montant du dividende versé. 

Quelle confiance puis-je avoir aujourd'hui que mes rendements actuels évolueront positivement (c'est le cas idéal d'actions à dividendes croissant) ou tout au moins resteront à un bon niveau ? 

Il est toujours très important de regarder les données historiques. Même si on ne peut jamais présager de l'avenir, on peut toujours en tirer de bonnes indications...

C'est ce que j'ai fait en recherchant l'historique de versement de dividendes sur 15 ans des 8 sociétés qui composent mon PEA. 

L'historique de versement des dividendes sur 15 ans 

lundi 31 mai 2021

Point bourse : suivi PEA rendement, mai 2021

Le mois de Mai se termine donc avec une centaine d'euros de dividendes gagnés, ceux obtenus grâce à mes actions Sanofi et Axa. Puis réinvestis. 

J'ai pu également verser 400€ de liquidités supplémentaires sur mon PEA. J'avais donc environ 500€ à investir en nouvelles actions.  

J'ai décidé de réaliser les 2 opérations suivantes pour renforcer 2 titres déjà présents dans mon portefueille: 

  1. Acquisition de 7 actions Total offrant un rendement de 7% le jour de l'achat
  2. Acquisition de 8 actions SCOR au rendement de 6,75% le jour de l'achat. 

Ces 15 actions me permettront de gagner de nouveaux dividendes dès cette année, le dividende de SCOR n'ayant pas encore détaché, ni ceux des 2 derniers versements trimestriels de Total. 

A ce jour, j'estime à présent un gain total de dividendes de 389€ sur 2021

415€ sur une année pleine, soit un rendement de mon portefeuille d'actions de 6,08% (calculé à partir des liquidées apportées, plus des dividendes perçus et réinvestis)


Ci-dessous vous trouverez les dernières données de mon PEA mises à jour aujourd'hui, dont vous pouvez suivre les évolutions régulières sur cette page. 

jeudi 13 mai 2021

Revenus passifs: les dividendes de mon PEA


Mai est généralement le mois durant lequel je perçois le plus de dividendes. Beaucoup d'entreprises détachent puis versent (souvent 2 jours après) leurs dividendes aux actionnaires à cette période de l'année. 

Ce sera probablement encore le cas pour mon nouveau PEA en 2021, avec le paiement récent des dividendes de 2 sociétés majeures de mon portefeuilles d'actions : Sanofi (14,9% de mon portefeuille actuellement) et Axa (13,1%). 

Le dividende Sanofi

Commençons par Sanofi.  Je possède aujourd'hui 12 actions achetées au prix de revient unitaire (PRU) de 78,702€.   Ce qui a donc représenté un investissement de 1025€.

Le dividende par action qui a été détaché le 05 mai puis payé le 07 mai cette année était de 3,20€ par action. 

J'ai donc reçu un versement en liquidités sur mon PEA de 38,40€ de la part de Sanofi.  (12 x 3,20€)

Avec un prix moyen des mes actions Sanofi de 78,702€ et un dividende par action de 3,20€, ça signifie que le rendement de mon investissement sur Sanofi est aujourd'hui de 4,07%

J'ai donc au total investi 1025€ à 4,07%. En tout cas c'est le rendement obtenu cette année, sur la base du dividende versé en 2021. 

Mais Sanofi présente un historique de dividende croissant très intéressant. Le dividende versé en 2021 (3,2€) est par exemple en hausse de 1,6% par rapport à celui versé en 2020 (3,15€)

Vous pouvez notamment voir ci-dessous cette hausse régulière du dividende année après année. 

vendredi 23 avril 2021

Mes premiers dividendes de 2021 : Total, Vinci...

La saison des dividendes arrive ! Ces revenus que vous allez pouvoir réinvestir pour générer d'autres revenus supplémentaires l'année suivante et ainsi petit à petit amplifier l'effet boule de neige. 

Vous le savez j'investis régulièrement en actions de rendement, sur un PEA ouvert il y a presque un an et demi

A ce jour 5600€ investis sur 7 sociétés proposant de très bon rendements : Total, Sanofi, Vinci, Axa, Rubis, Scor et Orange.  Vous pouvez voir ci-dessous le répartition actuelle de mon portefeuille.  

Le petit dernier que je viens d'ajouter est Orange, avec plus de 6,6% de rendement actuellement. Outre l'attrait pour de très bon dividendes, il s'agissait aussi de continuer à diversifier mon portefeuille d'actions, sur un secteur encore non présent, les télécoms.  

En effet, la principale période de versement de dividendes de l'année arrive. Avec mon précédent PEA, je percevais plusieurs centaines d'euros uniquement sur le mois de Mai notamment. 

Le tableau ci-dessous représente le plan de versement prévisionnel de mes dividendes pour 2021, sous réserve bien sûr que les informations récupérées sur les différents sites Internet des entreprises soient exactes. 

jeudi 8 avril 2021

L'équation que vous devriez abolument apprendre à vos enfants


Peut être faites-vous encore l’école à la maison à l’occasion de ce 3ème confinement ?

Parfait, ça va être l’opportunité de s’attaquer à l’une des lacunes de l’enseignement en France, les finances ! Il y a quelques notions de base qui devraient faire partie de la culture générale. Un minimum de connaissances sur l’argent, le budget, les emprunts, les dettes, le rendement, les intérêts… bref, des sujets auxquels on est régulièrement confronté et que malheureusement l’école n’aborde quasiment pas.

La plupart des conseillers bancaires, au mieux, vous prennent de haut, surtout si votre compte bancaire n’est pas très rempli.  Si après quelques minutes de discussion, ils se rendent compte que vos connaissances en la matière sont plus pointues que les leurs, ça change la donne. Le contrôle change de main ! Et vous saurez très vite repérer une tentative de placement de produit de la part de votre banque, plutôt qu’une solution optimisée à vos besoins.

Ne pas oublier que la banque est surtout là pour faire de l’argent sur votre dos, en s’appuyant bien souvent sur le manque de connaissance de leurs clients. C’est tout à fait normal que le service rendu soit facturé (un prêt d’argent pour un projet immobilier par exemple) mais vous devez être en mesure de comprendre les propositions faites et les challenger.

Donc de manière générale, aider vos enfants à acquérir une certaine compréhension de l’argent et de tout ce qui s’y associe sera un vrai atout pour eux, quelque soit leur voie.

Je suis tout de même tombé récemment sur quelques exercices de mathématiques prenant le domaines des finances comme exemple concret. Déjà du mieux par rapport à mon époque !

Avec notamment un exercice relatif aux pourcentages.  Un investisseur achète des actions en bourse. Son capital initial croit de 30%.  Quel pourcentage de baisse de la bourse lui fera revenir à son capital initial ? Non ce n’est pas 30%... c’est seulement 23% !

Et puis surtout un autre amenant l'élève à démontrer la formule des intérêts composés !

J'imagine que la plupart des élèves referment rapidement leur cahier une fois l'exercice terminé et retournent sur leurs jeux videos. 

Et pourtant, il serait probablement très utile de prendre quelques minutes pour interpréter cette équation qui pourrait bien changer leur vie !

La voici : 

mardi 30 mars 2021

Que faire avec 1000€ en 2021 ?

Pour une grande majorité des personnes, cette question se traduit automatiquement par "comment vais-je dépenser ces 1000€ ?" "que vais-je consommer ?"

Évidemment, c'est une des réponses possible, avec 1000€ vous pouvez décider de vous acheter le dernier iphone. Un objet de consommation qui va durer 2 ans, avant que vous décidiez de passer au nouveau modèle...

Pourtant, il y a une autre voie, ne pas dépenser ces 1000€, mais les investir. Les faire travailler pour vous, à vie, et en obtenir des revenus passifs. 

Je reconnais que ce ne n'est pas simple, ce n'est pas la façon dont la société actuelle fonctionne. Peu de personnes autour de vous ont ce raisonnement. Et pourtant, se forcer à résister régulièrement à la tentation de consommer, souvent des produits ou des services non indispensables, pourrait vous assurer un bien meilleur niveau de vie et une plus grande indépendance financière. 

Plutôt que des généralités, nous allons prendre un exemple spécifique. Voilà ce que ferait avec 1000€ ! 

Vous trouverez bien sûr des tas d'idées d'investissements sur internet. Mais j'ai simulé ci-dessous un cas de figure très précis. 

Investir 1000€ en actions Sanofi en 2021 ! 

Investir est toujours synonyme de patience. Le temps est notre meilleur allié. Il faut investir le plus jeune possible, dans des supports d'investissement qui ont déjà fait leurs preuves depuis des années. 

samedi 27 mars 2021

Gagner en bourse grâce aux dividendes


Le secret pour gagner de l'argent à coup sûr avec la bourse ?
Investir sur du long terme, des années, et miser sur les dividendes

Évidemment, beaucoup de traders amateurs réussissent à gagner beaucoup, en très peu de temps, en étant très actifs sur les achats reventes d'actions, en fonction des cours de bourse.  Mais beaucoup perdent aussi beaucoup, c'est une approche très risquée, chronophage et stressante...

Il est donc préférable de miser sur une autre approche, qui ne nécessite pas de passer des heures devant ses écrans, qui n'impose pas de suivre en permanence les cours de bourse. Une méthode d'investissement en bourse sans stress ! 

Et pourtant qui peut rapporter beaucoup en suivant quelques règles simples. 

L'approche rendement est donc de loin celle que je conseillerai à tout investisseur. 

Elle consiste à acheter régulièrement des actions (des parts de sociétés) de très bonnes entreprises et d'être en conséquence rémunéré chaque année en touchant une partie des leurs bénéfices redistribués aux actionnaires, les dividendes. 

Il y a 2 atouts principaux :     

  • L’évolution du cours de l’action devient secondaire, on ne spécule pas sur une hausse ou la baisse du cours. Peu importe la valeur de l'action, en sélectionnant correctement ses sociétés, le versement de dividendes est quasiment assuré chaque année, même très souvent en pleine période de crise. Il suffit donc simplement de conserver ses actions.  
  • L’effet boule de neige: Réinvestir ses dividendes en nouvelles actions générera davantage de dividendes l’année suivante et ce de manière exponentielle, c’est le pouvoir des intérêts composés

C'est de cette manière que j'ai gagné plus de 12000€ de dividendes en 7 ans avec mon premier PEA. 300€ environ perçu la 1ère année, 2500€ la dernière année...

 

Constituer le bon portefeuille d'actions

Quelques règles à suivre pour bâtir petit à petit un bon portefeuille d'actions : 

dimanche 21 mars 2021

PEA actions rendement 2021


Comme expliqué récemment, mon meilleur investissement à ce jour a surement été mon premier Plan d'Epargne en Action (PEA) ouvert en 2011 et clôturé en 2018 avec une performance de 79%.

Cette expérience a été l'occasion pour moi de découvrir et de tester l'investissement en actions de rendements, offrant des dividendes, de manière régulière et croissante. Un véritable revenu passif, à condition bien sûr de pouvoir investir progressivement de l'argent. 

Evidemment, il fallait que je revienne en bourse. C'est chose faite depuis début 2020, avec l'ouverture d'un nouveau PEA. 

3000€ investi en 2020, 2200€ d'action d'achetées pour le moment en 2021. 

J'ai commencé à investir juste avant la crise du coronavirus. juste au bon moment pour en profiter donc ! En effet, comme souvent rappelé dans ce blog, il n'y a pas de meilleur moment pour investir qu'en pleine crise. Avec un peu de patience, on est certain d'être récompensé. 

Les cours de bourse ont bien chuté début 2020, lors du 1er confinement. Je n'ai pas malheureusement pas pu en profiter suffisamment. Pas assez de liquidités disponibles à investir à ce moment là. 

En effet, non seulement, j'ai dû concéder une baisse temporaire de salaire de 15% et bien sûr ma location touristique Airbnb ne se louait plus ! 

Ceci dit, les rendements des 6 sociétés qui composent aujourd'hui mon portefeuille d'actions sont tout de même très bon.

L'important reste toujours d'investir progressivement, en essayant de mette le paquet quand tout le monde vends et non en pleine euphorie boursière. 

Pour rappel, le rendement d'une action correspond au montant du dividende divisé par le cours de l'action. 

Donc pour un dividende donné, plus on achète une action à un cours de bourse bas, plus le rendement obtenu est élevé. 

Les actions de mon PEA

dimanche 26 juillet 2020

Mon meilleur investissement

Cet investissement sera probablement dépassé d’ici 1 an ou 2 par ma location saisonnière Airbnb débutée il y a 4 ans, sauf évidemment si cette pandémie de COVID-19 venait à perdurer, avec plusieurs milliers d’euros de bénéfices nets par an.

Mais à ce jour, le meilleur investissement que j’ai réalisé est le PEA que j’ai ouvert le 1er mars 2011, que j’ai alimenté et géré durant plus de 7 ans et que j’ai finalement clôturé le 19/10/2018.

A la différence de l’investissement immobilier qui peut souvent se faire quasiment sans apport personnel (au minimum les frais de notaire), investir en bourse nécessite un apport personnel de liquidités régulier. Et évidemment de l’argent que l’on ne pourra pas récupérer rapidement, sans garantie d’ailleurs de pouvoir récupérer sa mise. Mais avec un peu de discipline, et régularité et de patience, c’est l’un des meilleurs placements pour gagner beaucoup d’argent !

En voici la preuve

Comme on peut le voir sur les courbes ci-dessous, sur cette période de mars 2011 à fin Octobre 2018, le CAC 40 est passé de 4100 à 5100 points (avec un point bas à 2700, dont j’ai d’ailleurs bien profité, et un point haut à 5600 points), ce qui représente une hausse environ de +25%.


CAC40 à l'ouverture du PEA (environ 4100 points)

CAC40 à la clôture du PEA (environ 5100 points)

Certes, j’ai donc investi dans une période de croissance. Mais grâce aux dividendes, j’ai pu réaliser une performance bien supérieure à 25% !

Le dernier point que j’ai faitsur le blog, date du 09 Avril 2017. A partir de cette date, j’ai encore perçu plus de 4000€ de dividendes sur 2017 et 2018, avant de décider de clôturer mon PEA. Sur cette période je n’ai alimenté le PEA que de 500€ supplémentaires.

Au global sur 7 grosses années de vie de mon PEA, j’ai perçu plus de 12000€ de dividendes !

Tout cela pour un investissement personnel sur 7 ans de « seulement » 29000€.  Soit un peu plus de 4000€ par an en moyenne, de l’argent en partie issu de revenus alternatifs, dont je ne savais ne pas avoir besoin à court terme.

Pour au final un portefeuille d’action évalué lors de la revente à plus de 52000€, soit une performance de +79% ! Alors que le CAC40 ne réalisé que +25% sur la même période…

 

Quel portefeuille d’actions ?

mercredi 19 avril 2017

6 ans d’investissement en bourse


Ça fait désormais plus de 6 ans que j’ai ouvert un Plan d’Épargne en Actions, un PEA. 6 ans pendant lesquels j’ai investi de manière progressive, à l’exception c’est vrai de la dernière année, qui a vu la plupart de mes liquidités disponibles passées dans mon nouveau projet de gite.

J’ai débuté cet investissement en bourse avec un objectif bien précis et je m’y suis toujours tenu : Acheter des actions de sociétés me rémunérant en contrepartie par leur dividende. Ne pas faire d’aller- retour, ne pas jouer sur la hausse des cours pour essayer de prendre une plus-value. Conserver donc ces actions au moins tant que le dividende perçu chaque année reste bon. Et bien sûr réinvestir ces revenus passifs en nouvelles actions de façon à faire grossir la boule de neige.

De manière quantitative, je vise 6% de rendement, pour faire simple ça signifierait pour 100000€ investis, 6000€ de revenus, soit 5000€ net de revenus annuels une fois les prélèvements sociaux déduits.

En effet, l’intérêt principal d’un PEA qui a plus de 5 ans est que les plus-values ne sont plus imposées. Seuls les prélèvements sociaux subsistent.

Aujourd’hui, je pourrais donc commencer à effectuer des retraits sans imposition. Mais tout retrait avant 8 ans entraine obligatoirement la clôture du PEA (et donc la revente de toutes les actions).

Ce n’est pas ce que je souhaite, je veux continuer à faire vivre mon PEA, en effectuant de nouveaux versements et donc de nouveaux achats d’actions dans les mois et années à venir. Et ainsi continuer à faire grossir le montant de dividendes annuels perçus.

Après 8 ans, je pourrai commencer à faire des retraits, le PEA ne sera pas clôturé, mais je ne pourrais alors plus faire de nouveaux versements.

Pour le moment, l’idée est claire, je continue sur la même voie, le bilan est très bon et investir dans la durée reste la meilleure façon pour moi de gagner en bourse !


Un bilan très positif

jeudi 11 février 2016

Crise boursière, enfin le retour des soldes ?



Après une année 2015 marquée par des cours de bourse qui se sont maintenus à un haut niveau, le CAC40 vient de perdre 20% durant ces 3 derniers mois !

Il y a toujours pleins de bonnes explications, un cours du pétrole trop bas, l’économie chinoise qui ralentit, des craintes plus générales sur la croissance mondiale, etc…

Peu importe au final, il faut savoir prendre de la distance avec tout cela et retenir une seule chose :
L’évolution des cours de bourse est quelque chose de cyclique, avec une alternance de périodes de hausse et de baisse. C’est historique, il y aura toujours une bonne raison pour subir un krach boursier, et il y aura toujours également de belles années de croissance !


Pourquoi investir en bourse comme on investirait dans l’immobilier ?

Une fois que l’on a fait ce constat, il y a 2 possibilités : 

Soit « jouer en bourse », en tentant de faire croitre son capital : acheter bas et revendre haut.
Ca implique d’être très actif, de suivre de très près les cours et ça induit également beaucoup de stress !
Et au final, beaucoup ont tenté cette méthode d’argent facile et rapide, qui les a conduit à l’échec. Même les traders professionnels se trompent…pour moi, c’est comme jouer au casino, il faut être très chanceux.

Soit acheter des actions comme on achète de l’immobilier locatif : on n’achète pas dans le but de revendre avec une plus-value mais dans le but de percevoir « un loyer » de son investissement. Et pour les actions, les loyers, ces sont les dividendes, cette part de bénéfices que les entreprises redistribuent à leurs actionnaires.
Il faut donc bien garder à l’esprit que l’idée n’est pas de récupérer son capital un jour. Donc peu importe l’évolution de ce capital et donc des cours de bourse. Ce qui compte, c’est le nombre d’actions détenues et le dividende par action que l’on va toucher.

C’est le choix que j’ai fait il y a 5 ans, qui me rapporte aujourd’hui plus de 2000€ par an de dividendes, donc de revenus supplémentaires.

Et quand on investit de cette manière, les crises boursières peuvent s’apparenter à une période de soldes !


Une réelle chute de la bourse ? 

mercredi 23 septembre 2015

Chute des cours : 2 actions soumises à rude épreuve, Edenred et Rallye



Comme évoqué dans l’article précédent, cette fin d’été est assez agitée en bourse, avec les craintes sur la croissante chinoise, aujourd’hui le scandale Volkswagen…
Plus généralement, après plus de 3 ans de hausse, la bourse rechute, ce qui était finalement assez prévisible.

Ca faisait d’ailleurs quasiment 1 an que je n’avais pas injecté de nouvelles liquidités, estimant que les cours étaient trop haut et que le rendement ne suivait plus.

Tout mon portefeuille d’action est impacté. Mais plus particulièrement 2 sociétés : Edenred et Rallye.
2 titres que j’avais choisis, l’un pour son rendement élevé, plus de 6% pour Rallye, et l’autre pour sa vocation à devenir une action à dividende croissant…(ce qui a été confirmé ces dernières années d’ailleurs ! )

Alors qu’il y a encore quelques mois j’affichais pour ces 2 actions des gains d’au moins +25% par rapport à mes prix moyen d’achat, aujourd’hui, je taquine les -30% !

Une dégradation bien plus brutale que pour mes autres titres. Pourquoi cela ?

Parce que ces 2 sociétés,  Rallye, au travers de Casino, et Edenred sont très exposées au Brésil.
Et depuis quelques mois, l’économie brésilienne est en récession, en raison notamment de la chute des cours du pétrole et du minerai de fer, ces matières premières que le Brésil exportait en grande quantité.
L’une des conséquences notamment est la forte baisse de la valeur de la monnaie brésilienne face à l’euro et au dollar.

Une étude montre notamment que chaque variation de 10% de la monnaie brésilienne impacte directement de 17 millions d’euros le résultat opérationnel d’Edenred, l’inventeur du Ticket-Restaurant !
Et quand on sait que le Brésil représente 47% du bénéfice opérationnel d’Edenred, forcément ça inquiète !

Pour ce qui concerne Casino, 38% de son chiffre d’affaire provient du Brésil, et le holding Rallye détient à présent plus de 50% de Casino…

Voilà pourquoi ces dernières semaines les investisseurs anticipent une dégradation importante des résultats de ces 2 sociétés pour les prochains mois, et sont donc passés à la vente sur les actions. 

En quoi cela impacte mon PEA ?

jeudi 3 septembre 2015

Pourquoi investir en bourse en temps de crise, sans avoir peur pour vos dividendes à venir !

Lundi 24 Aout, alors que j’étais en vacances dans le sud, avec la ferme intention de passer une semaine bien déconnectée…je tombe par hasard le midi sur une chaine info, qui annonce un repli de 9% en séance du CAC 40 ! La plus forte baisse enregistrée depuis le crack des subprimes de 2008 ! 

L'explication, l'économie chinoise ralentirait... 

A la louche la valeur de mon portefeuille d’action était entrain de perdre au moins 4000€…

Mais ma première pensée a surtout était la suivante : "Merd…je n’ai que 500€ actuellement sur le compte espèce de mon PEA, il faut que je l’alimente rapidement…"

Parce que ça faisait en effet des mois que j’attendais ce moment : une bonne rechute offrant une excellente porte d’entrée propice à l’achat de nouvelles actions !

J’en ai profité dès le lendemain matin, en achetant via mon Smartphone 500€ d’actions Vivendi à 21,10€. (soit un rendement de 4,7%, porté à 9,4% avec le dividende exceptionnel de 2€ par action sur 2 ans)

Puis dans la foulée j’ai effectué un virement de 500€ sur mon compte Binck, en espérant que le crack se confirme.

Ce qui n’a pas été le cas, durant cette dernière semaine d’Aout, mais la tendance à la baisse semble toujours d’actualité début septembre, avec un CAC 40 revenu à 4500 points après avoir dépassé les 5200.

Pour des dividendes par action donnés, ces cours de bourse en baisse signifient automatiquement de meilleurs rendements. Et c’est ça qui m’intéresse !


L’intérêt d’acheter des actions en temps de crise

Le dernier crack remonte à 2011, quelques mois après ouvert mon PEA. J’avais écrit à cette époque pas mal d’articles expliquant pourquoi je profitais de cette période pour me gaver en actions…(du moins autant que mes finances le permettaient). 

Avec un CAC 40 à moins de 3000 points à l’époque, j’aurai tellement aimé pouvoir investir davantage.
Il était très courant de trouver des actions à plus 6% de rendement.

Prenons par exemple le cas de Sanofi : 

mardi 23 juin 2015

La gestion de mon portefeuille d'actions

Je n’ai toujours pas versé un euro sur mon PEA cette année !

Les cours sont hauts (tout est relatif bien sûr…), mais surtout la conséquence du prix actuel des actions est un rendement plutôt médiocre…

Et vous le savez, ce qui m’intéresse, c’est cette rémunération des actions au travers des dividendes versés par les entreprises aux actionnaires.

Pourtant les dividendes de mes titres ont pour la plupart augmenté cette année, 7 sont croissants, 6 sont restés constant, et aucun n’a baissé.

De ce point de vue le constat est positif, mais les cours ont monté bien plus vite que les dividendes.

Je surveille néanmoins régulièrement les évolutions. Sur la feuille Excel de suivi de mon PEA, pour chacun de mes titres, j’ai indiqué le dividende versé cette année et dans une autre case, je peux noter le cours de l’action.

J’utile l’application pour Smartphone Investir qui permet de créer une liste de valeur. Ainsi en 3 clics, j’ai accès au cours actualisé de mes 13 titres. Je n’ai plus qu’à les recopier sur ma feuille Excel.

Ainsi en 2 minutes, je peux tracer très simplement un barre graph qui me donne le rendement des actions au moment où je mets à jour la feuille de calcul.

En un seul coup d’œil je repère les titres susceptibles de devenir intéressant à l’achat… 
Situation au 19 juin 2015 sur la base des dividendes versés en 2015

mercredi 15 avril 2015

Hausse exceptionnelle du dividende Vivendi

A peine mon dernier article publié sur la hausse de mes dividendes pour 2015, que je tombe sur une information concernant Vivendi qui aurait mérité d’y apparaître, je vais vous en faire part aujourd’hui…

Pour faire simple, en plus du dividende ordinaire de 1€, Vivendi, dont je détient actuellement 225 actions, a décidé d’octroyer un dividende exceptionnel de 2€ par action dans l’année à venir.

Pourquoi un tel cadeau aux actionnaires ?

Un fond américain (P. Schoenfeld Asset Management) détenteur de 0,8% du capital de Vivendi mettait la pression sur le groupe depuis plusieurs semaines, à l’approche de l’assemblée générale, demandant à ce qu’une partie plus importante des liquidités accumulées par Vivendi lors des récentes sessions (SFR notamment…) soit redistribuée aux actionnaires.

Et un accord a finalement été trouvé sur cette base de 2€ supplémentaire par action. 1€ sera versé au cours du 4ème trimestre de 2015 et 1€ au premier trimestre 2016.

De plus la porte reste ouverte pour d’autres redistributions si finalement il reste une trésorerie importante à l’issue des prochaines acquisitions planifiées par Vivendi. 

Qu’est-ce que ça signifie pour moi en tant que petit actionnaire ?

Je possède aujourd’hui 225 actions Vivendi. 

mercredi 8 avril 2015

Des dividendes 2015 en hausse

Depuis le début de l’année 2015, la bourse de Paris est en forte hausse, +20% sur le CAC40 ! plus de 5000 points à présent. 
 
Comme vous pouvez le voir sur la synthèse de mon PEA ici, la plupart de mes titres sont largement dans le vert, avec un portefeuille valorisé 50% de plus que mon investissement personnel de 27000€.

Pas de quoi m’inciter évidemment à investir actuellement dans de nouvelles actions !

Puisque je recherche avant tout du rendement, et qu’avec des cours de bourse en hausse, la rentabilité des actions est automatiquement en baisse.

Pourtant pas mal de sociétés annoncent des dividendes versés aux actionnaires en hausse pour 2015 !

Ces annonces de dividendes prévisionnels sont des informations clefs de début d’année, qui me permettent d’estimer plus précisément le montant de revenus passifs que je pourrais tirer de mon PEA sur 2015.

La croissance des dividendes est en effet l’un des piliers majeurs de ma stratégie d’investissement, l’autre étant d’acheter des actions bon marché offrant déjà un rendement élevé, ce qui est difficile à obtenir dans la période un peu euphorique actuelle.


La croissance de mes dividendes en 2015

Si je considère les 13 entreprises dont je possède des actions, pour 11 d’entre elles à priori, le montant des dividendes qui sera versé en 2015 est connu. (Même s'il devra encore être validé en assemblée générale d’actionnaires…). Pour les 2 restantes, Eutelsat Communication et Unilever, les prévisions semblent plutôt optimistes pour bénéficier d’un dividende croissant.

Au final, 6 titres devraient conserver un dividende stable par rapport à 2014 et 7 devraient être croissant.

mercredi 18 février 2015

4 ans d’expériences personnelles d'investissement en bourse

D’ici quelques jours mon PEA aura 4 ans, et même si ces derniers mois j’ai surtout été focalisé sur mon patrimoine et mes investissements immobiliers, cet argent investi en bourse reste un axe majeur capable de me procurer d’ici quelques années un revenu supplémentaire significatif.

Ca fait donc 4 ans que vous pouvez suivre sur le blog l’évolution réelle de ce portefeuille d’actions, et la rentabilité associée ! Pour rappel tous les détails sont sur cette page.

Pas une démonstration théorique, c’est bel et bien du vécu ; je vous montre comment mois après mois j’essaie d’atteindre la cible que je me suis fixé : un potentiel de 5000€ de revenus nets d’impôt (qui se limiteront aux prélèvements sociaux une fois les 5 ans du PEA dépassés) par an à terme.

Sur 4 ans, avec un niveau d’investissement personnel (27000€ à ce jour) identique, certains auraient certainement réalisé des plus-values bien plus importantes que moi, mais en prenant aussi nettement plus de risques !

Je suis resté fidèle à ma stratégie depuis le début, investir pour du long terme, très long terme même, en tout cas sans avoir l’idée de revendre pour réaliser une petite plus-value.

Mon objectif est similaire à celui que j’ai dans l’immobilier, acheter des parts de sociétés (des actions) et récupérer chaque année, une petite partie de leurs bénéfices (les dividendes). Et peu importe si le cours de l’action ne monte pas, voir même si il baisse, à partir du moment où chaque année je reçois une rémunération que j’estime correcte.

Et avec un peu de régularité et de patience, ça marche ! Tout en plaçant de l’argent de manière totalement sereine sur un domaine qui fait pourtant peur à beaucoup de monde, la bourse !

Déjà plus de 4200€ de dividendes perçus en 4 ans, tous réinvestis en nouvelles actions, et plus de 1700€ de nouveaux dividendes prévus en 2015 !

Et pour ceux qui s’inquiéterait de savoir à combien sont aujourd’hui valorisé mes 27000€ de versement personnel, à ce jour, plus de 39000€ !
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