Mon indépendance financière en péril ?

On va déjà commencer par un rappel de ma situation.

Il y a un peu plus d’un an, je revendais ma résidence principale, ma maison. L’idée était de déménager à proximité de mon boulot, m’écarter un peu plus de la région parisienne et ainsi gagner en qualité de vie.   

Et dans l’optique de pouvoir prendre le temps de bien vendre et de peut-être de bien racheter plus tard, j’avais décidé de devenir locataire, une maison au loyer de 1200€, un montant inférieur à mes mensualités de crédit avant revente.

Le bilan de cette opération 

Il a été très bon :

J’ai récupéré  lors de cette vente de ma résidence principale un capital important de 158 500€. (une petite partie investie sur mon PEA et sur mon Assurance Vie et une autre partie dépensée dans une nouvelle voiture). 

Le reste a été placé aussi bien que possible, mais dans le but de conserver cet argent disponible. 

D’autre part, durant cette année, j’ai naturellement dégagé plus d’épargne : moins d’essence, moins de frais automobile, un coût de logement mensuel moindre (même si évidemment je n’ai pas remboursé de capital), moins d’impôts locaux et fonciers à venir. 

Et enfin surtout, j’y ai gagné un vrai confort de vie ! Dingue ce que l’on peut faire avec une heure de plus par jour ! Le temps passé sur la route n’était pas réellement productif…

Louer après la revente de sa résidence principale

Je suis donc sur le point de signer la vente de ma maison chez le notaire. J’ai décidé de déménager, pour les raisons expliquées ici, et après quelques hésitations pour la vie de famille à court terme, j’ai aussi décidé de louer au moins une année.

Un an pour faire le point sur notre nouvel environnement de vie et pour faire les bons choix pour la suite, notamment répondre aux questions posées dans cet article : réinjecter le capital de la vente de ma maison intégralement dans une nouvelle résidence principale ? rester locataire et investir cet argent autrement ? ou bien un mixte…?

En attendant, il était également important pour moi de m’assurer que cette année de location n’était pas totalement une année de perte financière !

Et à priori, pas vraiment…

Etude de cas : mon année de location à venir comparativement à une année supplémentaire dans mon ancienne maison

Pourquoi je vends ma maison…

J’avais pourtant expliqué ici il y a un an, pourquoi je ne voulais pas déménager même si la valeur de ma maison était en hausse de 20% depuis son achat en 2004.

Mais le contexte a changé !

A l’époque, il s’agissait de rester dans la même ville et de s'offrir davantage de surface habitable. Plus que les 105 m2 actuels et leurs 500 m2 de jardin.

Une opération qui était pour moi une aberration : malgré la plus-value à la revente de ma maison, ça voulait dire dépenser à nouveau une somme importante en frais de notaire et prendre 10 ans de crédit supplémentaire...

C’était un projet qui aurait lourdement pénalisé mes objectifs d’indépendance financière. L’argent dépensé et / ou bloqué dans sa résidence principale, ne peut plus être investi, ne peut plus travailler pour soi. Ca aurait été une grave erreur.

Etre propriétaire est un passage obligé pour moi, aucun doute sur ce point, mais surtout pas à n’importe quel prix !

Qu'est ce qui a changé en 2012 ?

1 an plus tard, la situation est différente.

Aménager ses combles pour valoriser son patrimoine immobilier, une solution efficace ?

Dans le but de gagner en surface habitable, tout en évitant de devoir déménager, j’ai commencé à me renseigner sur l’aménagement possible des combles de ma maison.

Aménager ses combles est une solution de plus en plus fréquemment employée pour accroitre son espace de vie à moindre coût.

Et quand on voit les prix actuels au mètre carré de l’immobilier, on peut aussi se demander si gagner des mètres carrés habitables par un aménagement de combles, ne serait pas un investissement très rentable, qui valoriserait son patrimoine immobilier.

C’est donc aussi ce que j’ai regardé.

La faisabilité technique et le coût associé

Ma maison possède des combles perdus, c’est-à-dire avec une charpente en W qui obstrue tout l’espace disponible.

Il existe alors des solutions pour modifier la charpente, en remplaçant la structure en W, par une structure moins encombrante.

Plusieurs voisins ont eu recours à ce type de solution, notamment en faisant intervenir la société Harnois, qui a déposé pas mal de brevets sur la transformation de combles perdus.

Pourquoi je ne veux pas déménager même si ma maison a pris 20% !

Ma femme a depuis quelque temps des envies de déménagement, des envies de plus de surface habitable, 7 années après l’achat de notre 1ère maison

On pourrait surement en effet viser un peu plus grand, un peu plus que les 105m² habitables et leurs 500m² de jardin.

Mais c’est exactement le genre d’action qui équivaut pour moi à se tirer une balle dans le pied, dans ma quête de plus d’indépendance financière. 

Pour moi, dépenser davantage dans sa résidence principale est une aberration, ce n’est pas un actif qui rapporte. L’argent supplémentaire dépensé dans un nouvel achat sera de l’argent non investi ! Ca repoussera en plus le moment où l’on pourra investir plus (une fois la maison payée), et on le sait, chaque année perdue ne se rattrape pas.

Alors en essayant de faire abstraction de tous les attraits d’une nouvelle maison, je vais devoir essayer de la convaincre que ce n’est pas du tout une bonne idée !

La valeur de ma maison :

J’ai donc fait estimé la valeur de ma maison par un professionnel de l’immobilier. Personnellement, j’en donnais 285 000€ net vendeur.