J'ai récemment eu une discussion avec un ami qui m'a fait réfléchir sur la question de l'achat d'une voiture avec un prêt automobile. Vous savez que je suis contre tout crédit ne servant pas à financer un actif et pourtant j'ai pris le temps d'y réfléchir avec des chiffres. Je partage ma réflexion avec vous car je pense que cela vous intéressera.
Les bases de calcul d'un prêt automobile
Nous nous placerons ici dans le cas de l'achat d'une voiture non récente
d'environ 1 an. Le budget est d'environ 15 000€.
J'ai effectué une simulation sur un site de banque et ai retenu une offre
de prêt automobile. Sur 36 mois (3 ans) le taux annuel effectif global (TAEG)
est de 3.6%*. Le remboursement total est de 15902€ et les mensualités de
441.73€.
J'ai fait ces hypothèses car ce sont celles que nous avons eu pendant la
discussion.
Le premier cas est celui où l'emprunt automobile est de la totalité, soit
15000€. Chaque mois, je calcule les intérêts générés par le capital non dépensé
lors de l'achat. A la fin de chaque année j'ajoute les intérêts gagnés au
capital total.
Au bout de 36 mois je compare la somme des intérêts cumulés avec le coût du
crédit. Si ce dernier est inférieur aux intérêts cumulés alors il est
financièrement plus avantageux d'emprunter.
Le second cas est celui où on utilise le capital à notre disposition pour
l'achat du véhicule, c'est à dire sans prêt.
Je simule ces situations avec différents taux d'intérêts suivant le support
du capital.
