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samedi 10 mai 2014

Les différences fondamentales entre un PEA et un compte titres ordinaire

Cet article invité a été rédigé par Alexandre du blog “la bourse à long terme”, qui partage son expérience de l’investissement boursier et de la gestion de portefeuille. 


Actuellement, je possède un compte titres ordinaire que j’utilise pour acheter des titres sur le marché du Nasdaq et sur celui du Dow Jones. Si j’ai ouvert ce compte, c’est uniquement pour me familiariser à une approche fondamentale de la Bourse, à investir dans la valeur. En effet, ma spécialité est l’analyse graphique sur une unité de temps hebdomadaire pour un investissement à moyen/long terme. Pour appliquer cette technique, j’ai ouvert un PEA (Plan d’Epargne en Actions) en avril 2012 à l’occasion de la naissance de mon blog. Dans ce compte, je centralise mes achats sur les valeurs de l’indice cac40. Mon capital boursier est beaucoup plus important dans le PEA, car ce support financier offre encore des avantages fiscaux intéressants tant sur les plus-values que sur les dividendes.



Principales caractéristiques du PEA 

Le PEA est une simple enveloppe fiscale dans laquelle peuvent être logées des actions françaises et européennes ainsi que des parts d’OPCVM . Ce support financier permet de percevoir des dividendes et de réaliser des plus-values sans payer d’impôts (à l’exception des prélèvements sociaux). Les caractéristiques du PEA sont les suivantes :

mercredi 26 juin 2013

Elargissement raté de mon PEA : un titre non éligible...

La valeur de mon capital boursier augmentant, il semble logique de continuer à augmenter le nombre de titres différents que je détiens, et ainsi diminuer les risques en cas de baisse brutale du dividende de l’une des sociétés.

Je possède aujourd’hui sur mon PEA des actions de 10 sociétés différentes, avec une répartition allant de 1% (ABC Arbitrage) à plus de 20% (Total), et ce pour un capital total de l’ordre de 22 000€, qui me rapportera au moins 1330€ de dividendes cette année.

Je recherche donc régulièrement d’autres sociétés susceptibles de m’intéresser, souvent en utilisant le screener « dividendes » de Boursorama.

En ligne avec mon approche d’investissement « rendement », je recherche un dividende assez élevé (3 à 4% mini) et si possible croissant.

Et au travers de mes dernières recherches sur l’immobilier neuf, je suis tombé sur ICADE. Davantage spécialisé en immobilier de bureau à vrai dire.

mercredi 2 mai 2012

Mon PEA en actions à haut rendement, performance et revenus passifs après 1 an d'ancienneté

Après avoir boursicoté durant 6 mois fin 2010 / début 2011 sans stratégie très claire (valeur, rendement, spéculation…), j’ai finalement trouvé ma voie, celle qui je pense convient bien à mon profil d’investisseur : je suis reparti de zéro et j’ai commencé à bâtir petit à petit un portefeuille d’actions à haut rendement dans une optique long terme.

J’ai ainsi réalisé mes premiers investissements dans ce sens en mars 2011 sur un PEA flambant neuf, ouvert chez Binck.

Ca fait donc un peu plus d’un an que j’investi progressivement sur ce PEA, et ce avec l’objectif précis de me constituer un portefeuille d’actions capable de générer dans une dizaine d’année environ, 5000€ net de revenus passifs, perçus sous forme de dividendes.

Quel est donc l'état des lieux de mes investissements en bourse à l’issue d’une grosse année d’activité ?  


Quelques chiffres et analyses
  •  43 passages d'ordres, d’investissements et de réinvestissements
  • soit au total à ce jour, 7,5€ de frais de courtage supportés (j'ai bénéficié de 40 opérations gratuites offertes par Binck, puis 3 opérations à 2,5€)
  • Valorisation actuelle du capital (au 30/04/2012) : 9507 € soit -4,93% de la somme investie de ma poche
  • Valorisation du capital la plus haute (mi-mars 2012) : 10550 €
  •  Montant total des dividendes à être versés en 2012 : 698 €
Dont déjà le 1er versement trimestriel de Total fin mars, 28€.  

lundi 2 janvier 2012

Comment bien placer les étrennes de ses enfants ?

Quel est l’atout principal de vos enfants par rapport à vous ? Le fait qu’ils ont du temps, beaucoup de temps, devant eux avant d’avoir besoin de puiser dans leur épargne !

Admettons 18 ans à partir de leur naissance, soit 18 années à cumuler des étrennes et des pièces d’anniversaires, et surtout 18 années d’intérêts cumulés !

Il y a donc tout intérêt à essayer d’optimiser ces années de placement, de façon à ce que vos enfants débutent dans la vie avec le plus gros capital possible.

Sur le graphique suivant j’ai simulé un placement de 300€ par an, pendant 18 ans, rémunéré aux taux d'intérêts annuels de 2%, 4% ou 6%.

Pour 5400€ placés, votre enfant pourrait donc posséder à sa majorité de 6400€ à 9300€ selon la performance de votre placement sur toutes ces années… 3000€ de plus pour un rendement annualisé de 6% plutôt que de 2%.


Quelles sont les options de placement pour vos enfants ?

dimanche 1 mai 2011

Investir en bourse, 6 profils, 6 méthodes

A l’initiative de David du blog Etreriche, un petit guide d’investissement en bourse a été rédigé. L’idée que j’avais trouvée originale était de présenter différents profils d’investisseurs en bourse, chacun ayant une méthode ou une approche spécifique.

6 profils au total représentés par :

Il n’y a pas une solution unique pour investir en bourse, elles sont multiples et pour y réussir, il est important de trouver la méthode qui nous convient le mieux.

jeudi 24 mars 2011

Passage du compte-titres au PEA et changement de courtier !

Début Aout 2010, j’ai ouvert un compte-titres afin de commencer à investir en bourse en direct. Ce support d’investissement était celui qui me semblait être le mieux adapté à mon profil, compte tenu des opérations en bourse que j’envisageais. Je vais y revenir. J’avais également choisi Fortuneo comme courtier en ligne, après avoir comparé les principales offres du marché.

Et bien 8 mois plus tard, remise à plat totale, j’ai tout changé ! Manifestement, rien ne vaut la pratique et l’expérience pour faire les bons choix !


Pourquoi passer au PEA ?

Premièrement, après quelques mois d’expérience en bourse, j’ai aujourd’hui une vision bien plus claire de la façon dont je souhaite investir en actions :

  • Pas de trading, d’achat revente rapide, pas de produits dérivés
  • mais plutôt de l’achat long terme (avec arbitrages si nécessaire), d’actions à haut rendement, ou en tout cas d’actions de sociétés qui tendent à augmenter leurs dividendes année après année, de façon régulière. De plus, il y a déjà pas mal d’opportunité sur le marché français et européen. Le PEA est donc suffisant, le compte-titres ne se justifie pas.

Mais surtout, dans l'optique à faire fructifier mon portefeuille au travers des dividendes, le PEA est bien plus avantageux que le compte-titres d’un point de vue fiscalité des dividendes.

lundi 21 mars 2011

Quel est le meilleur courtier pour un investisseur peu actif ?

Vous reconnaissez-vous dans ce profil ?
 
  • Vous souhaitez commencer à investir en bourse, acheter quelques actions, au travers d’un PEA ou d’un compte-titres ?
  • Vous allez bâtir votre portefeuille progressivement, votre capital initial étant encore assez modeste ?
  • Votre approche d’investissement est plutôt celle du bon père de famille, du petit porteur ? Pas de boursicotage, pas de trading intensif, pas de produits dérivés ? Simplement quelques ordres par mois voir même pas du tout, des ordres aux montants limités, de quelques centaines à quelques milliers d’euros ? Principalement sur la bourse de Paris ?

Quel courtier en ligne devez-vous choisir actuellement ?

C’est la question que je viens de me poser à nouveau, essayer de faire le tri parmi toutes les offres en ligne. J’avais déjà fait un tour d’horizon des offres l’été dernier, mais pour plusieurs raisons que je détaillerai dans un prochain article, je viens de décider de changer de courtier.

J’ai donc essayé de comparer à nouveau les offres, en me focalisant sur ce profil (le mien !), d’investisseur en bourse, débutant et peu actif, mais qui recherche les frais les plus faibles associés au meilleur service !

Mes principaux critères de classement :

mercredi 19 janvier 2011

Modification de la tarification des frais de courtage chez Fortuneo, attention aux frais pour les petits ordres !

J’avais évoqué dans cet article l’intérêt d’optimiser le montant de ses ordres en bourse en fonction des frais de courtage appliqués par les courtiers.

J’avais notamment pris l’exemple de Fortuneo, le courtier que j’utilise pour mon compte-titres. A l’époque les frais de courtage étaient de 2,45€ pour des ordres inférieurs à 750€, puis 4,9€ pour des ordres jusque 1500€, et 0,45% du montant pour des ordres supérieurs.

Et bien au 1er févier Fortuneo modifie sa tarification : les aller retour avec des montants de quelques centaines d’euros seulement vont devenir très coûteux. Par contre, les frais s’allègent pour des ordres un peu plus élevés.
La nouvelle formule pour les frais de courtage (en option Petits Ordres) devient : 4,9€ pour les montants inférieurs à 1635€ et 0,3% au-delà.

jeudi 18 novembre 2010

Comment je me suis rapproché de l'indépendance financière cette année (partie 2)

Retrouvez la 1ère partie sur l’immobilier ici

Mes placements financiers

Même si l’immobilier est sûrement la voie que je considère comme la plus prometteuse à court terme pour m’enrichir, j'essaie de diversifier mes investissements au moyen de placements financiers.

Premièrement, comme depuis bientôt 4 ans, j’ai continué à gérer mes fonds commun de placement sur assurance vie. (Assurance vie en ligne Fortuneo sans frais).

Les fonds or et matières premières m’ont permis sur la 2ème partie de l’année de booster la performance de mon portefeuille, en particulier j’ai revendu mi-octobre le fond World Mining (8% de mon portefeuille) après un gain de 16,8%. Je ne détiens plus pour cette fin d’année que le fond Carmignac Patrimoine (70% de mon portefeuille), le reste étant sur le fond en euros. Le bilan global sur 2010 à ce jour : + 4,6 %. Un peu mieux que le fond garanti en euros...mais moins bien que l'année dernière avec un + 6,8% !

D’autre part, j’ai enfin franchi le pas en me lançant dans la bourse en direct cet été. Après avoir hésité entre le PEA et le compte-titres comme support d’investissement, j’ai finalement ouvert un compte-titres chez Fortuneo. Mes premières expériences ont connues des fortunes diverses : un +30% en 1 semaine sur un titre Netbooster, avec le suivi d’une bonne recommandation, ou peut-être bien un coup de chance…. Ce qui m’a permis de compenser une prise de risque perdante, l'achat d'actions de la société américaine de biotechnologie, Alexza Pharmaceuticals, qui s’est vue refusée l’accord de la FDA, et dont le titre à perdu 55% en une seule séance. La revente rapide m’a permis de limiter la casse.

jeudi 4 novembre 2010

Investir en bourse dans des entreprises généreuses en dividendes

J’ai commencé à investir en bourse, en direct via un compte-titre, il y a un peu plus de 3 mois. J’ai déjà connu des hauts et des bas, notamment avec une prise de risque ratée sur une société de biotechnologie américaine. Jusqu’à présent ma stratégie a été de partager mon portefeuille en 2 types d’investissement : d’une part des actions à haut rendement, à conserver sur du long terme, et d’autre part des actions destinées davantage à spéculer, jouer une hausse du cours, plutôt sur du court terme.
De cette manière après 3 mois, je suis tout de même légèrement positif, +1,8%.

Mais je fais face actuellement à un problème, le manque de temps pour me consacrer à toutes mes activités. Mon petit business de pièces mécaniques pour l’astronomie marche bien, mais me prend plus de temps que je l’imaginais. C’est un bon problème, mais au final je ne peux pas tout faire. Heureusement que ma location meublée ne me demande aucune intervention en ce moment !

Hors, identifier les bonnes actions sur lesquelles spéculer nécessite d’y consacrer du temps, sinon autant jouer au loto ! Je ne suis donc pas en mesure de le faire actuellement, et je ne veux pas suivre les recommandations lues dans la presse ou sur Internet sans me faire ma propre idée en parallèle. Je vais donc m’abstenir pendant quelques temps d’investir (si on peut appeler ça comme ça) de cette manière.

mardi 12 octobre 2010

Mise à jour investissement biotechnologie, Alexza Pharmaceuticals

Il y a 2 mois, j’avais investi via mon compte-titres dans des actions de la société américaine Alexza Pharmaceuticals, une biotechnologie, à la technologie prometteuse. Comme expliqué dans cet article, l’avenir du cours de l’action était intimement lié à la décision de la FDA (Food and Drug Administration) d’autoriser ou pas son traitement phare à être lancé sur le marché.

La décision a été rendue, hier, le 11 Octobre. J’attendais le jugement avec impatience. A la veille de la décision, j’étais encore à presque +30%, après être passé par un plus haut à + 40%. Et jeudi dernier, un article était paru dans la presse boursière américaine évoquant la possibilité d’une multiplication par 2 de l’action en cas de réponse positive de la FDA.

Lorsque j’ai vu le titre du 1er communiqué de presse hier matin, j’ai compris que les news n’étaient pas bonnes, le titre étant en gros « la FDA a rendu un rapport complet à Alexza » ! ça voulait tout dire, ce n’était pas non, mais en tout cas certainement pas oui pour le moment !

jeudi 23 septembre 2010

Investir en bourse dans une société de biotechnologie américaine


Comme décrit dans cet article, je consacre une partie de mon compte-titres à des investissements plus spéculatifs, plus risqués, mais par conséquent aussi éventuellement plus profitables.

Suite à la revente rapide de Netbooster avec une bonne plus value (+30% en 1 semaine), je me suis ensuite tourné vers un type de sociétés dont le potentiel de gain me parait très important, les biotechnologies. Au travers de mon activité professionnelle, je côtoie un peu le domaine des entreprises pharmaceutiques, j’ai appris ainsi à comprendre la difficulté pour sortir un nouveau médicament et la faible probabilité de succès. Pour des startups, le développement avec succès d’un traitement est automatiquement associé à une explosion de son cours de bourse, ça se termine généralement par un partenariat (voir un rachat) avec une grosse boite pharmaceutique. J’ai pu suivre le cas de Nicox, biotech française, très en vue et très prometteuse qui a vu son cours de bourse chuter de 60% le jour où son médicament phare a été refusé par la FDA (Food and Drug Administration, administration américaine pour les aliments et les médicaments) aux Etats-Unis. Depuis, le titre à repris 25% sur fond de rumeur que ce médicament pourrait tout de même être accepté en Europe en 2011…Bref, c’est très risqué, mais c’est aussi pour ça que c’est potentiellement très lucratif !

mercredi 15 septembre 2010

Mes premiers investissements en actions

Comme j’en avais envie depuis quelques temps, j’ai ouvert fin juillet un compte-titres chez Fortuneo de façon à commencer à tester ma capacité à gagner un peu d’argent en bourse, mais aussi de façon à continuer à diversifier mon patrimoine.
Le montant initial de mon capital était un peu limité, 2000€, mais une offre promotionnelle m’offrant 50€ de frais de courtage gratuits m’ont permis de débuter avec des lignes d’un faible montant sans pénaliser mes performances. J’ai depuis renforcé de 1000€, et je ferais vivre mon portefeuille avec ce capital au moins jusqu'à la fin d’année.

Mon approche actuelle d’investissement
On peut passer des heures à lire des papiers sur les stratégies d’investissement boursier, probablement établies pour certaines de façon tout à fait objective et réfléchie, sur la base d’une longue expérience. Il y a de tout ça certainement une culture boursière de base intéressante à acquérir, mais j’avoue avoir aussi envie de me faire ma propre opinion et si besoin apprendre de mes erreurs. La bourse est quand même un domaine sur lequel on entend et on lit tout et son contraire…

Aujourd’hui mon approche est basée sur 2 axes : d’une part investir dans des sociétés à haut rendement sur le moyen / long terme, des sociétés qui distribuent des dividendes importants et dont le cours de l’action est finalement assez peu critique à suivre.

mardi 7 septembre 2010

Optimiser le montant de ses ordres en bourse en fonction des frais de courtage

Cet été, juste avant d’ouvrir mon compte-titres, j’ai parcouru les très instructives archives du blog graphseo dans le but de me former davantage à la bourse. En tant que débutant, j'ai notamment été sensibilisé par un article, Débuter en bourse, avec quel capital ? Julien nous explique pourquoi il recommande un capital optimal entre 6000 et 10000€ pour commencer, soit de l’ordre de 1000€ par ligne pour un portefeuille de 8 lignes, de façon à minimiser les risques pris et à éviter que les frais de courtage ne rognent la plupart des profits. En effet ce dernier point est critique à prendre en compte.

Si je prends l’exemple de mon compte titre ouvert chez Fortuneo, les frais de courtage pour des ordres de moins de 750€ sont de 2,45€, puis 4,9€ pour des ordres jusque 1500€, et ensuite 0.45% du montant pour des ordres supérieurs. Ces frais sont donc à doubler dans le cas d’un aller retour, l’achat puis la revente. Les profits seront donc amputés de ces frais.

vendredi 20 août 2010

Comment choisir son courtier en ligne ?

Il y a quelques années, lorsque je me suis lancé dans l’assurance vie, j’ai regretté mon 1er choix qui avait été d’ouvrir un contrat chez IngDirect. Les supports d’investissement étaient limités, seulement 4 arbitrages gratuits par an et un montant minimum de versement ou de rachat assez élevé, 1000€.
Je n’avais pas pris suffisamment le temps de me renseigner et de comparer les offres. Quelques mois plus tard, j’ouvrais un 2ème contrat chez Fortuneo, bien plus en phase avec mes attentes.

Pour l’ouverture de mon compte-titres, j’ai essayé d’éviter de renouveler la même erreur. Il existe de nombreux courtiers en ligne, je me suis focalisé sur quelques principaux, souvent recommandés, pour faire mon choix : Binckbank, Cortal Consors, Boursorama et Fortuneo.

Mes critères de choix :

  • Les frais de courtage. C’est le point qui me parait essentiel et par forcément évident à comparer entre courtiers. Tout dépend de la façon dont on va gérer son portefeuille, et notamment du nombre d'opérations par mois, du montant des ordres qui seront passés, sur quel type de marché, bourse de Paris, bourse US…
  • Le minimum d’encours à l’ouverture du compte. Parce que je ne pourrais commencer qu’avec un montant limité… 
  • Les autres frais éventuels
  • L’ergonomie du site et les outils de trading mis à disposition gratuitement. 
  • Les éventuelles offres spéciales ou promotionnelles de bienvenue
  • L’interaction avec mes autres comptes

lundi 2 août 2010

Ouvrir un PEA ou un Compte-titres pour débuter en bourse ?

Comme je l’ai évoqué dans les 2 articles précédents, je souhaite me sensibiliser de plus près à la bourse. J'ai mis jusqu'à présent un premier pas sur les marchés au travers de l’assurance vie, qui a été pour moi un 1er support d'investissement simple à assimiler. Je pense que c’est une bonne initiation en se limitant au simple choix de fonds pilotés par des gérants qui se chargent de la sélection des actions.

Je voudrais tenter maintenant de gérer un portefeuille en direct. Le risque principal que je vois actuellement n’est pas celui de perdre mon argent (je vais y aller en douceur...). Si je perds, j’apprendrais et soit je finirais par gagner un jour, aggueri par quelques mauvaises expériences, soit je conclurais que la bourse n’est définitivement pas pour moi et j'utiliserais alors mon temps et mon argent d’une meilleure façon. Non, ce que je crains le plus est de manquer de temps pour m’y investir personnellement. Je ne crois pas à l’achat pour du long terme, en se disant qu’on est toujours gagnant, la bourse assurant historiquement 10% par an sur du long terme. On peut être perdant actuellement en ayant investi au mauvais moment il y a 10 ans, par contre c’est vrai que ceux qui ont investi il y a 30 ans restent très positifs. Mais 30 ans c’est très long... mon objectif est d’arriver à générer des plus values substantielles en un temps acceptable. Et pour cela, il n’y a guère le choix que d’être un minimum actif, réactif même, savoir acheter mais surtout vendre, donc prendre le temps d’assurer un suivi, beaucoup plus fréquent que pour des fond communs de placement je pense. Mais difficile de savoir avant d’avoir expérimenté alors je vais me lancer.
Je me suis alors posé la question suivante, dans mon cas quel est le meilleur support pour enter en bourse ? le PEA (plan d’Epargne en Actions) ou le Compte-titres ? tous les courtiers en ligne ou les banques proposent les 2 solutions.

Les principales caractéristiques du PEA :
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