vendredi 20 août 2010

Comment choisir son courtier en ligne ?

Il y a quelques années, lorsque je me suis lancé dans l’assurance vie, j’ai regretté mon 1er choix qui avait été d’ouvrir un contrat chez IngDirect. Les supports d’investissement étaient limités, seulement 4 arbitrages gratuits par an et un montant minimum de versement ou de rachat assez élevé, 1000€.
Je n’avais pas pris suffisamment le temps de me renseigner et de comparer les offres. Quelques mois plus tard, j’ouvrais un 2ème contrat chez Fortuneo, bien plus en phase avec mes attentes.

Pour l’ouverture de mon compte-titres, j’ai essayé d’éviter de renouveler la même erreur. Il existe de nombreux courtiers en ligne, je me suis focalisé sur quelques principaux, souvent recommandés, pour faire mon choix : Binckbank, Cortal Consors, Boursorama et Fortuneo.

Mes critères de choix :

  • Les frais de courtage. C’est le point qui me parait essentiel et par forcément évident à comparer entre courtiers. Tout dépend de la façon dont on va gérer son portefeuille, et notamment du nombre d'opérations par mois, du montant des ordres qui seront passés, sur quel type de marché, bourse de Paris, bourse US…
  • Le minimum d’encours à l’ouverture du compte. Parce que je ne pourrais commencer qu’avec un montant limité… 
  • Les autres frais éventuels
  • L’ergonomie du site et les outils de trading mis à disposition gratuitement. 
  • Les éventuelles offres spéciales ou promotionnelles de bienvenue
  • L’interaction avec mes autres comptes

Comparaison des courtiers:
  • Les frais de courtage
Concernant les frais de courtage, il existe des outils de comparaison des courtiers qui permettent, selon le profil de chacun, d’identifier la solution la plus économique. Il suffit pour cela de rentrer la valeur de son portefeuille, le nombre de lignes, le nombre d’ordres par an et le montant moyen.

Liens pour quelques comparateurs :
Attention, les estimations sont faites sur la base de transactions réalisées sur la bourse de Paris. L’image peut être très différente pour des investissements un peu plus exotiques.

Pour ma part, je vise à moyen terme un portefeuille de 10000€, une dizaine de lignes maximum, des ordres entre 500 et 1500€, entre 1 et 5 ordres par mois. Donc plutôt classé avec un profil peu actif. Avec l’expérience, j'évoluerais peut-être, mais il faut bien se fixer des hypothèses de départ...
Avec ces paramètres, les simulations me font ressortir 2 courtiers comme étant les moins chers, Binckbank et Fortuneo.

Si on regarde dans le détail, les propositions des courtiers:

  • Chez Binckbank, frais de courtage de 2,5€ pour un ordre inférieur à 1000€, puis 5€ pour un ordre inférieur à 5000€.
  • Chez Fortuneo, en tarif « petits ordres » frais de courtage de 2,45€ pour un ordre inférieur à 750€, puis 4,9€ pour un ordre inférieur à 1500€, puis 0.45% du montant
  • Chez Cortal Consors, en tarif « petits ordres » frais de courtage de 1,95€ pour un ordre inférieur à 750€, puis 7,9€ pour un ordre inférieur à 3000€. Mais seulement sur une sélection de valeurs, 600 valeurs françaises, ajouter 1€ pour les autres...
  • Chez Boursorama, en tarif « classic » frais de courtage de 5,50€ pour un ordre inférieur à 1000€, puis 0,48% au-delà, avec un minimum de 8,95€.
On voit bien la difficulté de comparer les tarifs, on a à la fois des différences sur les frais et sur les montants d’ordre associés. Toutefois, Boursorama me parait clairement hors du coup pour ce que je vise, des ordres entre 500 et 1500€, 2 fois plus cher que les autres. Le tarif Cortal Consors est également élevé pour un ordre supérieur à 750€, de plus le fait que seule une sélection de valeurs bénéficie de ces tarifs ne me semble pas très transparent, je préfère éviter par principe...Donc effectivement Binckbank et Fortuneo seraient mes meilleurs choix .

Concernant les frais liés à des investissements hors de la bourse de Paris, en particulier la bourse américaine, 15$ + 0.15% pour Binckbank et 0.24%, avec un minimum de 16,74€ pour Fortuneo. Soit pour un ordre de 1500€, environ 14€ pour Binckbank et 16,74€ pour Fortuneo, pas de différence fondamentale.

Ci-dessous les grilles tarifaires actuelles de ces 4 courtiers :
Boursorama

Fortuneo

Binckbank
Cortal Consors

  • Le minimum d’encours à l’ouverture du compte
Pour le second critère, le minimum d’encours va de 15€ pour Binckbank à 1000€ pour Fortuneo ou Cortal Consors, en passant par 300€ pour Boursorama. Donc pas un critère rédhibitoire, Je souhaitais ouvrir le compte-titres avec 2000 ou 3000€.

  • Les autres frais éventuels
Aucun pour les 4 courtiers considérés à condition de passer au moins un ordre par mois.
  • L’ergonomie du site et les outils de trading mis à disposition gratuitement.
C’est un point assez subjectif. J’ai testé une démo du site de Binckbank et je n’ai pas accroché. Par contre, connaissant déjà l’ergonomie de Fortuneo pour la gestion de mon assurance vie et d’un compte courant, je m’y suis senti tout de suite plus à l’aise. N’étant pas un expert dans le trading, j’ai également à ce jour le sentiment que ce que me propose Fortuneo est amplement suffisant. Je n’ai pas vocation à devenir un trader hyper actif, des heures passées derrière mon écran.
  • Les éventuelles offres spéciales ou promotionnelles de bienvenue
Si je reste focalisé sur Binckbank et Fortuneo, les 2 courtiers les plus économiques pour mon profil, Binckbank propose actuellement les frais de courtage gratuit sur tout 2010, alors que Fortuneo rembourse 50€ de frais de courtage (pour un compte « petits ordres ».) 50€ ça représente 20 ordres de moins de 750€ sur la bourse de Paris ou seulement 8 + 1 aller retour aux US…C’est déjà pas mal.

  • L’interaction avec mes autres comptes
Ayant déjà une assurance vie multi-support, un compte courant et un livret + chez Fortuneo, naturellement, ouvrir également mon compte-titres chez ce courtier me permet de n’avoir qu’une seule plateforme de suivi et me facilite les transactions entre comptes. J’envisageais notamment de faire un rachat d’une part de mon assurance vie pour renforcer un peu mon compte-titres.
Conclusion

J'ai finalement opté pour Fortuneo, j’y ai ouvert fin juillet mon compte-titres ! j’ai longuement hésité entre Binckbank et Fortuneo, Binckbank me semblait être un choix un peu plus économique pour mon profil d’investisseur, mais Fortuneo avait l’atout de me permettre de regrouper mes comptes et de me faciliter leur gestion.

Quelques semaines et quelques ordres plus tard, je suis toujours pour le moment très satisfait de ce choix. Il ne reste plus qu’à faire les bons choix d’investissements maintenant…



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10 commentaires:

ChrisToonet a dit…

Bonjour ! Je me pose la question : si je veux changer de courtier, le nouveau peut-il importer mon compte (comme pour un compte bancaire) ???

Nothan a dit…

Bonsoir Christoonet, c'est possible en effet, y a toutefois des frais...Regardez par exemple les explications d'une offre de transfert sur le lien suivant: http://www.fortuneo.fr/fr/offre-transfert/offre-transfert.jsp. Bonne soirée

ChrisToonet a dit…

bonjour et merci de l'info ! je constate que les frais sont inférieurs pour un ordre mais supérieurs pour un mois sans ordre ! je vais réfléchir un peu !

Anonyme a dit…

compte-forex: Bonjour

Bonne Année

je reviens vers vous concernant votre site placement.

je viens de clôturer la semaine avec 6% et (0 % de risque sur capital) sur la plateforme que je test en réel minicompte 1000$

voici le lien de ce brokeur il fourni une carte MasterCard® ,donc les clients peuvent retirer leur bien quant ils le souhaitent ,

copier le lien pour ouvrir un compte démo ou réel

http://www.uwcfx.com/?uuid=80677826632745560

Mon skype :compte-forex

fournissez moi un autre mail pour recevoir le rapport du compte démo


fixer moi un RDV téléphonique a la datte que vous souhaiterez être appeler je commense a traider le soir des 20h du lundi au jeudi



Cordialement

Olivier a dit…

Bonjour Olivier,

J'ai effectué une petite comparaison également sur mon site.

Il y a également boursedirect.fr qui propose un tarif à 0,99 € pour les petits ordres. C'est le meilleur tarif du moment avec binckbank

Ludovic Baratier a dit…

bonjour

de mon côté, je m'intéresse à Sicavonline en terme de courtage pour des fonds et des sicav

qu'en pensez vous ?

ils proposent de nombreux fonds et ont les notations du Morningstar

ludovic

Olivier a dit…

@Ludovic, je ne connais pas sicavonline, j'ai l'impression que les tarifs, en tout cas pour PEA et compte titres, sont très élevés, comparés aux courtiers plus connus. Merci, à bientôt.

Bastien a dit…

Bonjour

Que conseillez vous entre binck et bourse direct pour un petit investisseur?

Olivier a dit…

@Bastien, il y a un peu plus d'un an dans cet article, http://www.plus-riche-et-independant.com/2011/03/quel-est-le-meilleur-courtier-pour-un.html, je conseillais Binck juste devant ... bourse direct! il faudrait que je revoie mes comparaisons si les offres ont un peu changé depuis...Mais à titre perso, je suis chez Binck et j'en suis très content. A bientôt !

emmanuelle bataille a dit…

Bonjour, merci pour cet article détaillé sur le prix des courtiers.
Vos critères de choix semblent tout à fait logiques. Par contre, j'avais lu quelque part qu'il faut se méfier des offres de bienvenue, autant que d'un trop plein d'outils ( http://www.en-bourse.fr/bien-choisir-son-courtier-etape-2/ )
Vous est-il arrivé d'avoir des déconvenues par rapport à cela ?

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