Affichage des articles dont le libellé est bourse. Afficher tous les articles
Affichage des articles dont le libellé est bourse. Afficher tous les articles

dimanche 3 octobre 2021

Pour quand une vraie baisse de la bourse ?

En juin dernier, j'expliquais pourquoi je ne pensais pas que la période était la plus propice à des investissements conséquents en actions.  3 mois plus tard, ce n'est probablement toujours pas le moment idéal pour investir en bourse... la patience est toujours de mise, même si quelques opportunités sont toujours bonnes à saisir, je vais y revenir. 

En effet, il suffit de regarder l'évolution du CAC40 sur 10 ans (ci-dessous) pour constater que la bourse est toujours sur un plus haut historique. Certes, ces dernières semaines, il y a eu quelques mauvaises journées de cotation, l'indice est revenu à 6500 points après avoir dépassé les 6900. Mais ça reste encore au dessus du pic de 2007...


On peut lire beaucoup de choses, des prévisions plus ou moins optimistes, des risques de crack boursier à venir...
Bref, je ne suis pas analyste financier, j'écoute les idées des uns et des autres et j'essaie surtout de me faire ma propre opinion.  
Et quand j'observe ce graph, je me dis que forcément à un moment ou un autre il va y avoir de très bons points d'entrée, de grosses opportunités d'achat. 

Je sais que j'investis sur du long terme, dans le but de générer un revenu supplémentaire, alternatif, sous formes de dividendes. 
Ce qui compte pour moi est d'acheter des actions qui offrent de bons rendements, et surtout des rendements pérennes dans le temps, qui seront au minimum maintenus mais idéalement croissant.  D'où mon intérêt dans les entreprises proposant des dividendes croissant année après année. 

Acheter au plus bas ou investir progressivement

Et obtenir un bon rendement pour une action dépend uniquement de 2 paramètres : le montant du dividende versé et le cours de bourse de l'action, le jour de son achat. 
(le rendement = dividende / cours de l'action)

Donc forcément, il est toujours préférable d'acheter au cours le plus bas. Et donc de manière générale, on peut penser que les cours actuels des actions pourraient subir une baisse significative prochainement.

Mais il faut bien admettre que personne n'a réellement de boule de cristal pour prédire ce qu'il va se passer. C'est pourquoi l'une des solutions les plus sages et les plus simples à mettre en oeuvre est d'investir progressivement, petit à petit, même si vous disposez d'importantes liquidités à investir à un moment donné. 

En essayant tout de même d'investir un peu plus lorsque les cours baissent...

En phase d'attente mais tout de même à l'achat sur quelques titres...

lundi 28 juin 2021

Est-ce le bon moment pour investir en bourse ?

En général, c’est la question que l’on se pose lorsque l’on n’ose pas se lancer, que l'on cherche une bonne raison pour ne rien faire... 



Evidemment, oui pour ceux qui n’ont toujours ouvert le moindre PEA ou compte titres.  Prendre date en ouvrant un PEA est essentiel, même avec une petite somme, à l'issue des 5 ans, les plus values n'étant plus imposables. 


Personnellement, je n’ai aucun doute, la bourse a été et sera probablement encore l’un de mes meilleurs investissements. 

 

Il s’avère que je viens de faire un apport supplémentaire assez conséquent sur mon PEA, un versement de 2400€.  Il s’agit d’une prime que je viens de recevoir de mon employeur, et bien sûr mon objectif est de la faire fructifier, d’en obtenir de nouveaux dividendes, des revenus réguliers pérennes, sur du long terme. Et surtout pas de la dépenser ! 

 

J’atteins ainsi un apport personnel de 10000€ sur mon  nouveau PEA âgé à présent d’un peu plus d’un an et demi.

 

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, aujourd'hui plus de 23% du portefeuille est donc composé de liquidités à investir !

                              


Mais faut-il acheter de nouvelles actions dès maintenant ? 

 

L’historique du CAC 40 depuis 20 ans

 

J’aime bien regarder régulièrement les courbes historiques : les évolution de versement de dividendes, les évolutions de cours de bourse, du CAC40…

samedi 12 juin 2021

Mes actions à dividendes : historiques de versement sur 15 ans

Mon portefeuille d'actions est aujourd'hui composé de 8 titres. 8 sociétés que j'ai choisi pour leur rendements intéressants, actuellement, mais aussi je l'espère sur du long terme. Mon objectif étant d'en générer un revenu supplémentaire pérenne, via les dividendes versés. 

Il s'agit de TotalEnergies (le nouveau nom de Total, qui vise à communiquer sur sa diversification dans les énergies renouvelables...), Sanofi, Vinci, Axa, Rubis, SCOR, Publicis et Orange. 

La composition de mon PEA est aujourd'hui la suivante : 

Le PRU est le prix de revient unitaire de mes actions. Par exemple, la valeur d'achat moyenne des mes 12 actions Sanofi, achetées en 2 fois, est de 78,70€. 

Sachant que le dividende versé cette année est de 3,20€ par action, le rendement actuel de l'argent investi en actions Sanofi est donc 4,07%. (3,20 / 78,70) 

Titresnombre d'actions détenuesPRURendement
TotalEnergies7036,45 €7,35%
Sanofi1278,70 €4,07%
Vinci778,71 €2,59%
Axa4021,54 €6,64%
Rubis1737,90 €4,75%
SCOR4526,51 €6,79%
Publicis556,41 €3,55%
Orange5010,56 €6,63%


Rendement actuel de mes différents actions à dividendes


Maintenant que toutes ces actions ont été achetées à un cours de bourse donné, l'évolution de leur rendement dépendra de l'évolution du montant du dividende versé. 

Quelle confiance puis-je avoir aujourd'hui que mes rendements actuels évolueront positivement (c'est le cas idéal d'actions à dividendes croissant) ou tout au moins resteront à un bon niveau ? 

Il est toujours très important de regarder les données historiques. Même si on ne peut jamais présager de l'avenir, on peut toujours en tirer de bonnes indications...

C'est ce que j'ai fait en recherchant l'historique de versement de dividendes sur 15 ans des 8 sociétés qui composent mon PEA. 

L'historique de versement des dividendes sur 15 ans 

dimanche 6 juin 2021

Combien me rapporteront mes investissements (partie 3)


J'ai pu estimer (tous les détails dans cet article !) qu'aujourd'hui mes 3 piliers d'investissements me rapportent aujourd'hui de manière cumulée jusqu'à 700€ par mois. 

Environ 500€ de dividendes actuellement par an sur mon PEA, jusqu'à 3000€ de gains annuels sur mes assurances vies et jusqu'à 5000€ de bénéfices générés par mon investissement immobilier, le gite touristique loué sur Airbnb.

Quelles sont mes perspectives de revenus supplémentaires dans les années à venir ?

De manière réaliste, probablement autour des 20000€ par an, soit un peu plus de 1600€ par mois.  Un complément de revenu, de retraite ou même une petite rente déjà non négligeable !


Comment en arriver là ?

lundi 31 mai 2021

Point bourse : suivi PEA rendement, mai 2021

Le mois de Mai se termine donc avec une centaine d'euros de dividendes gagnés, ceux obtenus grâce à mes actions Sanofi et Axa. Puis réinvestis. 

J'ai pu également verser 400€ de liquidités supplémentaires sur mon PEA. J'avais donc environ 500€ à investir en nouvelles actions.  

J'ai décidé de réaliser les 2 opérations suivantes pour renforcer 2 titres déjà présents dans mon portefueille: 

  1. Acquisition de 7 actions Total offrant un rendement de 7% le jour de l'achat
  2. Acquisition de 8 actions SCOR au rendement de 6,75% le jour de l'achat. 

Ces 15 actions me permettront de gagner de nouveaux dividendes dès cette année, le dividende de SCOR n'ayant pas encore détaché, ni ceux des 2 derniers versements trimestriels de Total. 

A ce jour, j'estime à présent un gain total de dividendes de 389€ sur 2021

415€ sur une année pleine, soit un rendement de mon portefeuille d'actions de 6,08% (calculé à partir des liquidées apportées, plus des dividendes perçus et réinvestis)


Ci-dessous vous trouverez les dernières données de mon PEA mises à jour aujourd'hui, dont vous pouvez suivre les évolutions régulières sur cette page. 

mercredi 26 mai 2021

Combien me rapportent mes investissements (partie 2)


Après avoir détaillé dans cet article mes 3 principales sources de revenus supplémentaires actuelles, rentrons à présent dans les chiffres : Combien est-ce que tout cela me rapporte actuellement chaque année ? 

Pour rappel, mes investissements reposent aujourd'hui sur les 3 piliers illustrés ci-dessous : 

1 - L'immobilier, avec une maison louée en gite touristique, essentiellement via Airbnb

2 - Un premier type d'investissement financier, 2 assurances vies pour lesquelles environ 1/3 du capital est aujourd'hui investi sur des fonds en grande partie exposés aux actions. 

3 - Et un 2ème type d'investissement financier, la bourse, avec des actions achetées en direct au travers d'un PEA

3 sources de revenus cumulées, qui constituent déjà aujourd'hui et constitueront encore davantage demain le socle de mes revenus alternatifs.  

On parle aujourd'hui de 3500€ à 8500€ de revenus supplémentaires gagnés sur un an.  

Soit 300€ à 700€ de gain mensuel.  

samedi 22 mai 2021

Mes investissements, mes gains, mes perspectives (partie 1)

Depuis plus de 10 ans, vous pouvez suivre mes différentes expériences d'investissements sur ce blog. Année après année je gagne en indépendance financière, mais le chemin est long et nécessite parfois quelques détours, quelques arbitrages...

Au travers d'une série de quelques articles, je vais résumer où j'en suis arrivé aujourd'hui, ce que je gagne et quelles sont mes perspectives réalistes dans les années à venir. 

Mais avant tout, un petit rappel, avant de commencer à investir de l'argent, il est d'abord essentiel d'avoir bâti une épargne de précaution. La crise du COVID-19 a probablement été un rappel douloureux pour beaucoup, même l'improbable peut arriver, et on peut très vite basculer d'une situation financière favorable à une situation qui oblige à faire des choix difficiles.  Le montant nécessaire dépend de la situation de chacun, de ses revenus, de ses charges...3 à 6 mois de revenus habituels me parait être un bon ordre de grandeur.


Des investissements diversifiés

J'ai toujours diversifié mes investissements sur 2 piliers principaux : l'investissement immobilier et l'investissements financier.  

l'investissements financier étant lui même diversifié de 2 manières différentes : 
1 - l'achat d'actions en direct via un PEA ou un compte titre
2 - l'investissements sur des fonds communs de placements proposés dans des assurances vie. 




L'investissement immobilier

jeudi 13 mai 2021

Revenus passifs: les dividendes de mon PEA


Mai est généralement le mois durant lequel je perçois le plus de dividendes. Beaucoup d'entreprises détachent puis versent (souvent 2 jours après) leurs dividendes aux actionnaires à cette période de l'année. 

Ce sera probablement encore le cas pour mon nouveau PEA en 2021, avec le paiement récent des dividendes de 2 sociétés majeures de mon portefeuilles d'actions : Sanofi (14,9% de mon portefeuille actuellement) et Axa (13,1%). 

Le dividende Sanofi

Commençons par Sanofi.  Je possède aujourd'hui 12 actions achetées au prix de revient unitaire (PRU) de 78,702€.   Ce qui a donc représenté un investissement de 1025€.

Le dividende par action qui a été détaché le 05 mai puis payé le 07 mai cette année était de 3,20€ par action. 

J'ai donc reçu un versement en liquidités sur mon PEA de 38,40€ de la part de Sanofi.  (12 x 3,20€)

Avec un prix moyen des mes actions Sanofi de 78,702€ et un dividende par action de 3,20€, ça signifie que le rendement de mon investissement sur Sanofi est aujourd'hui de 4,07%

J'ai donc au total investi 1025€ à 4,07%. En tout cas c'est le rendement obtenu cette année, sur la base du dividende versé en 2021. 

Mais Sanofi présente un historique de dividende croissant très intéressant. Le dividende versé en 2021 (3,2€) est par exemple en hausse de 1,6% par rapport à celui versé en 2020 (3,15€)

Vous pouvez notamment voir ci-dessous cette hausse régulière du dividende année après année. 

mardi 30 mars 2021

Que faire avec 1000€ en 2021 ?

Pour une grande majorité des personnes, cette question se traduit automatiquement par "comment vais-je dépenser ces 1000€ ?" "que vais-je consommer ?"

Évidemment, c'est une des réponses possible, avec 1000€ vous pouvez décider de vous acheter le dernier iphone. Un objet de consommation qui va durer 2 ans, avant que vous décidiez de passer au nouveau modèle...

Pourtant, il y a une autre voie, ne pas dépenser ces 1000€, mais les investir. Les faire travailler pour vous, à vie, et en obtenir des revenus passifs. 

Je reconnais que ce ne n'est pas simple, ce n'est pas la façon dont la société actuelle fonctionne. Peu de personnes autour de vous ont ce raisonnement. Et pourtant, se forcer à résister régulièrement à la tentation de consommer, souvent des produits ou des services non indispensables, pourrait vous assurer un bien meilleur niveau de vie et une plus grande indépendance financière. 

Plutôt que des généralités, nous allons prendre un exemple spécifique. Voilà ce que ferait avec 1000€ ! 

Vous trouverez bien sûr des tas d'idées d'investissements sur internet. Mais j'ai simulé ci-dessous un cas de figure très précis. 

Investir 1000€ en actions Sanofi en 2021 ! 

Investir est toujours synonyme de patience. Le temps est notre meilleur allié. Il faut investir le plus jeune possible, dans des supports d'investissement qui ont déjà fait leurs preuves depuis des années. 

samedi 27 mars 2021

Gagner en bourse grâce aux dividendes


Le secret pour gagner de l'argent à coup sûr avec la bourse ?
Investir sur du long terme, des années, et miser sur les dividendes

Évidemment, beaucoup de traders amateurs réussissent à gagner beaucoup, en très peu de temps, en étant très actifs sur les achats reventes d'actions, en fonction des cours de bourse.  Mais beaucoup perdent aussi beaucoup, c'est une approche très risquée, chronophage et stressante...

Il est donc préférable de miser sur une autre approche, qui ne nécessite pas de passer des heures devant ses écrans, qui n'impose pas de suivre en permanence les cours de bourse. Une méthode d'investissement en bourse sans stress ! 

Et pourtant qui peut rapporter beaucoup en suivant quelques règles simples. 

L'approche rendement est donc de loin celle que je conseillerai à tout investisseur. 

Elle consiste à acheter régulièrement des actions (des parts de sociétés) de très bonnes entreprises et d'être en conséquence rémunéré chaque année en touchant une partie des leurs bénéfices redistribués aux actionnaires, les dividendes. 

Il y a 2 atouts principaux :     

  • L’évolution du cours de l’action devient secondaire, on ne spécule pas sur une hausse ou la baisse du cours. Peu importe la valeur de l'action, en sélectionnant correctement ses sociétés, le versement de dividendes est quasiment assuré chaque année, même très souvent en pleine période de crise. Il suffit donc simplement de conserver ses actions.  
  • L’effet boule de neige: Réinvestir ses dividendes en nouvelles actions générera davantage de dividendes l’année suivante et ce de manière exponentielle, c’est le pouvoir des intérêts composés

C'est de cette manière que j'ai gagné plus de 12000€ de dividendes en 7 ans avec mon premier PEA. 300€ environ perçu la 1ère année, 2500€ la dernière année...

 

Constituer le bon portefeuille d'actions

Quelques règles à suivre pour bâtir petit à petit un bon portefeuille d'actions : 

dimanche 21 mars 2021

PEA actions rendement 2021


Comme expliqué récemment, mon meilleur investissement à ce jour a surement été mon premier Plan d'Epargne en Action (PEA) ouvert en 2011 et clôturé en 2018 avec une performance de 79%.

Cette expérience a été l'occasion pour moi de découvrir et de tester l'investissement en actions de rendements, offrant des dividendes, de manière régulière et croissante. Un véritable revenu passif, à condition bien sûr de pouvoir investir progressivement de l'argent. 

Evidemment, il fallait que je revienne en bourse. C'est chose faite depuis début 2020, avec l'ouverture d'un nouveau PEA. 

3000€ investi en 2020, 2200€ d'action d'achetées pour le moment en 2021. 

J'ai commencé à investir juste avant la crise du coronavirus. juste au bon moment pour en profiter donc ! En effet, comme souvent rappelé dans ce blog, il n'y a pas de meilleur moment pour investir qu'en pleine crise. Avec un peu de patience, on est certain d'être récompensé. 

Les cours de bourse ont bien chuté début 2020, lors du 1er confinement. Je n'ai pas malheureusement pas pu en profiter suffisamment. Pas assez de liquidités disponibles à investir à ce moment là. 

En effet, non seulement, j'ai dû concéder une baisse temporaire de salaire de 15% et bien sûr ma location touristique Airbnb ne se louait plus ! 

Ceci dit, les rendements des 6 sociétés qui composent aujourd'hui mon portefeuille d'actions sont tout de même très bon.

L'important reste toujours d'investir progressivement, en essayant de mette le paquet quand tout le monde vends et non en pleine euphorie boursière. 

Pour rappel, le rendement d'une action correspond au montant du dividende divisé par le cours de l'action. 

Donc pour un dividende donné, plus on achète une action à un cours de bourse bas, plus le rendement obtenu est élevé. 

Les actions de mon PEA

dimanche 26 juillet 2020

Mon meilleur investissement

Cet investissement sera probablement dépassé d’ici 1 an ou 2 par ma location saisonnière Airbnb débutée il y a 4 ans, sauf évidemment si cette pandémie de COVID-19 venait à perdurer, avec plusieurs milliers d’euros de bénéfices nets par an.

Mais à ce jour, le meilleur investissement que j’ai réalisé est le PEA que j’ai ouvert le 1er mars 2011, que j’ai alimenté et géré durant plus de 7 ans et que j’ai finalement clôturé le 19/10/2018.

A la différence de l’investissement immobilier qui peut souvent se faire quasiment sans apport personnel (au minimum les frais de notaire), investir en bourse nécessite un apport personnel de liquidités régulier. Et évidemment de l’argent que l’on ne pourra pas récupérer rapidement, sans garantie d’ailleurs de pouvoir récupérer sa mise. Mais avec un peu de discipline, et régularité et de patience, c’est l’un des meilleurs placements pour gagner beaucoup d’argent !

En voici la preuve

Comme on peut le voir sur les courbes ci-dessous, sur cette période de mars 2011 à fin Octobre 2018, le CAC 40 est passé de 4100 à 5100 points (avec un point bas à 2700, dont j’ai d’ailleurs bien profité, et un point haut à 5600 points), ce qui représente une hausse environ de +25%.


CAC40 à l'ouverture du PEA (environ 4100 points)

CAC40 à la clôture du PEA (environ 5100 points)

Certes, j’ai donc investi dans une période de croissance. Mais grâce aux dividendes, j’ai pu réaliser une performance bien supérieure à 25% !

Le dernier point que j’ai faitsur le blog, date du 09 Avril 2017. A partir de cette date, j’ai encore perçu plus de 4000€ de dividendes sur 2017 et 2018, avant de décider de clôturer mon PEA. Sur cette période je n’ai alimenté le PEA que de 500€ supplémentaires.

Au global sur 7 grosses années de vie de mon PEA, j’ai perçu plus de 12000€ de dividendes !

Tout cela pour un investissement personnel sur 7 ans de « seulement » 29000€.  Soit un peu plus de 4000€ par an en moyenne, de l’argent en partie issu de revenus alternatifs, dont je ne savais ne pas avoir besoin à court terme.

Pour au final un portefeuille d’action évalué lors de la revente à plus de 52000€, soit une performance de +79% ! Alors que le CAC40 ne réalisé que +25% sur la même période…

 

Quel portefeuille d’actions ?

mercredi 19 avril 2017

6 ans d’investissement en bourse


Ça fait désormais plus de 6 ans que j’ai ouvert un Plan d’Épargne en Actions, un PEA. 6 ans pendant lesquels j’ai investi de manière progressive, à l’exception c’est vrai de la dernière année, qui a vu la plupart de mes liquidités disponibles passées dans mon nouveau projet de gite.

J’ai débuté cet investissement en bourse avec un objectif bien précis et je m’y suis toujours tenu : Acheter des actions de sociétés me rémunérant en contrepartie par leur dividende. Ne pas faire d’aller- retour, ne pas jouer sur la hausse des cours pour essayer de prendre une plus-value. Conserver donc ces actions au moins tant que le dividende perçu chaque année reste bon. Et bien sûr réinvestir ces revenus passifs en nouvelles actions de façon à faire grossir la boule de neige.

De manière quantitative, je vise 6% de rendement, pour faire simple ça signifierait pour 100000€ investis, 6000€ de revenus, soit 5000€ net de revenus annuels une fois les prélèvements sociaux déduits.

En effet, l’intérêt principal d’un PEA qui a plus de 5 ans est que les plus-values ne sont plus imposées. Seuls les prélèvements sociaux subsistent.

Aujourd’hui, je pourrais donc commencer à effectuer des retraits sans imposition. Mais tout retrait avant 8 ans entraine obligatoirement la clôture du PEA (et donc la revente de toutes les actions).

Ce n’est pas ce que je souhaite, je veux continuer à faire vivre mon PEA, en effectuant de nouveaux versements et donc de nouveaux achats d’actions dans les mois et années à venir. Et ainsi continuer à faire grossir le montant de dividendes annuels perçus.

Après 8 ans, je pourrai commencer à faire des retraits, le PEA ne sera pas clôturé, mais je ne pourrais alors plus faire de nouveaux versements.

Pour le moment, l’idée est claire, je continue sur la même voie, le bilan est très bon et investir dans la durée reste la meilleure façon pour moi de gagner en bourse !


Un bilan très positif

jeudi 11 février 2016

Crise boursière, enfin le retour des soldes ?



Après une année 2015 marquée par des cours de bourse qui se sont maintenus à un haut niveau, le CAC40 vient de perdre 20% durant ces 3 derniers mois !

Il y a toujours pleins de bonnes explications, un cours du pétrole trop bas, l’économie chinoise qui ralentit, des craintes plus générales sur la croissance mondiale, etc…

Peu importe au final, il faut savoir prendre de la distance avec tout cela et retenir une seule chose :
L’évolution des cours de bourse est quelque chose de cyclique, avec une alternance de périodes de hausse et de baisse. C’est historique, il y aura toujours une bonne raison pour subir un krach boursier, et il y aura toujours également de belles années de croissance !


Pourquoi investir en bourse comme on investirait dans l’immobilier ?

Une fois que l’on a fait ce constat, il y a 2 possibilités : 

Soit « jouer en bourse », en tentant de faire croitre son capital : acheter bas et revendre haut.
Ca implique d’être très actif, de suivre de très près les cours et ça induit également beaucoup de stress !
Et au final, beaucoup ont tenté cette méthode d’argent facile et rapide, qui les a conduit à l’échec. Même les traders professionnels se trompent…pour moi, c’est comme jouer au casino, il faut être très chanceux.

Soit acheter des actions comme on achète de l’immobilier locatif : on n’achète pas dans le but de revendre avec une plus-value mais dans le but de percevoir « un loyer » de son investissement. Et pour les actions, les loyers, ces sont les dividendes, cette part de bénéfices que les entreprises redistribuent à leurs actionnaires.
Il faut donc bien garder à l’esprit que l’idée n’est pas de récupérer son capital un jour. Donc peu importe l’évolution de ce capital et donc des cours de bourse. Ce qui compte, c’est le nombre d’actions détenues et le dividende par action que l’on va toucher.

C’est le choix que j’ai fait il y a 5 ans, qui me rapporte aujourd’hui plus de 2000€ par an de dividendes, donc de revenus supplémentaires.

Et quand on investit de cette manière, les crises boursières peuvent s’apparenter à une période de soldes !


Une réelle chute de la bourse ? 

mardi 12 janvier 2016

Comment sortir de son PEA ?


En mars 2016, mon PEA aura 5 ans ! ce qui veut dire que ça déjà presque 5 ans que vous pouvez suivre sur le blog l’évolution de mon portefeuille d’actions et la croissance de mes dividendes. Le temps passe vraiment très vite…

Et vous savez probablement que 5 ans est la durée minimale recommandée pour ce type de support d’investissement ; en effet après 5 ans, les plus-values réalisées ne sont plus imposables et subiront seulement les prélèvements sociaux (soit 15,5% actuellement)

Comment est-ce que je compte exploiter mon PEA pour en tirer des revenus supplémentaires chaque année ?

5 ans est un minimum de durée de détention certes, mais la véritable durée minimale si on veut que notre PEA soit une source régulière de revenu passif, c’est 8 ans !

En effet après 8 ans, le PEA offre plusieurs possibilités et en particulier :

1 _ Continuer à faire vivre le PEA en effectuant des versements complémentaires et donc en continuant à acheter de nouvelles actions.

2 _ Et surtout faire des retraits partiels, sachant toutefois que la conséquence est  l’impossibilité de faire ultérieurement de nouveaux versements.


Voilà donc comment je compte procéder.

Après avoir perçu 1997€ de dividendes en 2015, mon estimation préliminaire pour 2016 est de 2149€ (sur la base de dividendes par action identiques à ceux de 2015, ce qui est très probablement faux, mais c’est une base de départ…)

Evolution des dividendes perçus depuis 2011
Ma cible à terme serait de percevoir annuellement 5000€ de dividendes (de revenus) net de prélèvements sociaux par an, ce qui signifie environ 6000€ de dividendes brut.
                                                                                                
Je ne suis donc aujourd’hui environ qu’au tiers de mon objectif.

lundi 14 décembre 2015

Devenir plus riche et plus indépendant…bilan de l’année écoulée



Sur la longue route de l’indépendance financière, quels auront été les faits marquants de cette année ?

Commençons par mon activité professionnelle ! un sujet qui peut apparaître ici comme un intrus mais qui n’est pourtant pas forcément à dissocier de toute liberté financière.

Une année professionnellement bien chargée (c’est vrai que j’ai vendu pas mal de mon temps cette année (ceci dit plutôt bien vendu !)…) mais loin d’avoir été déplaisante. Je dois bien reconnaître que j’ai passé du bon temps au boulot, que je m’y suis même bien amusé parfois…

Et ça, c’est ce qui compte ! être heureux de se lever le matin pour aller au travail…parce que l’on sait que l’on va faire des choses intéressantes, motivantes.  Et je sais bien que ce n’est pas donné à tout le monde ! Mais ça arrive…et quand on a en plus des collègues qui sont davantage des amis que des collaborateurs, ça n’aurait pas de sens de dédaigner systématiquement tout travail salarié ! 
Oui, il est possible de travailler pour quelqu’un et d’être très heureux ! Je peux l’affirmer, c’est du vécu.
Mais je sais aussi qu’en 15 ans d’activité, je suis passé 3 fois au travers de plans sociaux, et que je ne suis qu’un numéro parmi d’autres (1 sur 35000 employés ;-).
Je suis tout à fait lucide sur le fait que personne et en particulier moi-même n’est irremplaçable ! 
Et une année passée ne préfigure pas des suivantes : il y a des hauts et des bas, cette année était un haut, l’année prochaine sera peut-être un bas : soit parce que mon employeur en aura assez de me payer, soit parce que le projet sur lequel je travaillerai ne présentera aucun intérêt à mes yeux, soit pour tout autre raison qui fera que je n’aurai plus aucune motivation à me lever le matin…

Et là, je veux pouvoir le vivre de la meilleure façon possible : savoir que ma sécurité financière est en partie assurée quoiqu’il arrive et que je peux donc prendre des décisions sur la suite à donner à ma carrière…

Bon, pour le moment, il semblerait que j’ai encore quelques années positives devant moi, avec une visibilité de 2 ou 3 ans je dirais, un poste qui se libère m’intéresse et on me le propose.

Ce qui signifie au moins encore quelques années à « exploiter mon employeur » et à mettre à profit l’argent que je lui extirpe tous les mois pour l’investir au maximum et ainsi préparer l’après, en toute indépendance ! Évidemment tout en développant en parallèle des revenus annexes…

Poursuivons,  par ce qui est probablement le moins excitant mais pourtant indispensable,  l’entretien et le maintien des acquis.

Mes investissements immobiliers et financiers

samedi 24 octobre 2015

Devenez plus libre financièrement, 2ème édition, mon nouveau guide gratuit !

Je n’ai pas été très actif sur le blog ces dernières semaines, mais pas totalement inactif pour autant ! bien au contraire…

J’avais décidé de me consacrer à la réalisation de la 2ème édition de mon guide gratuit, 35 diapo autour d'un unique thème : Comment devenir plus indépendant financièrement !

Le dernier datait d’il y a 3 ans, une bonne remise à jour était nécessaire !

Je repoussais l’exercice régulièrement, mais je suis aujourd’hui heureux de vous proposer un document qui est je pense un excellent point de départ avant de se plonger dans les archives du du blog (plus de 370 articles)...

C’était aussi pour moi l’occasion de faire une synthèse des expériences et des connaissances acquises ces dernières années.

J’ai donc résumé l’essentiel ! que l’essentiel, mais de façon à savoir clairement par quoi et comment commencer !

La description de l’approche que j’applique jour après jour depuis des années pour gagner en indépendance financière

Avec les principaux axes : obtention de revenus complémentaires, investissements immobiliers et investissements boursiers.

mercredi 23 septembre 2015

Chute des cours : 2 actions soumises à rude épreuve, Edenred et Rallye



Comme évoqué dans l’article précédent, cette fin d’été est assez agitée en bourse, avec les craintes sur la croissante chinoise, aujourd’hui le scandale Volkswagen…
Plus généralement, après plus de 3 ans de hausse, la bourse rechute, ce qui était finalement assez prévisible.

Ca faisait d’ailleurs quasiment 1 an que je n’avais pas injecté de nouvelles liquidités, estimant que les cours étaient trop haut et que le rendement ne suivait plus.

Tout mon portefeuille d’action est impacté. Mais plus particulièrement 2 sociétés : Edenred et Rallye.
2 titres que j’avais choisis, l’un pour son rendement élevé, plus de 6% pour Rallye, et l’autre pour sa vocation à devenir une action à dividende croissant…(ce qui a été confirmé ces dernières années d’ailleurs ! )

Alors qu’il y a encore quelques mois j’affichais pour ces 2 actions des gains d’au moins +25% par rapport à mes prix moyen d’achat, aujourd’hui, je taquine les -30% !

Une dégradation bien plus brutale que pour mes autres titres. Pourquoi cela ?

Parce que ces 2 sociétés,  Rallye, au travers de Casino, et Edenred sont très exposées au Brésil.
Et depuis quelques mois, l’économie brésilienne est en récession, en raison notamment de la chute des cours du pétrole et du minerai de fer, ces matières premières que le Brésil exportait en grande quantité.
L’une des conséquences notamment est la forte baisse de la valeur de la monnaie brésilienne face à l’euro et au dollar.

Une étude montre notamment que chaque variation de 10% de la monnaie brésilienne impacte directement de 17 millions d’euros le résultat opérationnel d’Edenred, l’inventeur du Ticket-Restaurant !
Et quand on sait que le Brésil représente 47% du bénéfice opérationnel d’Edenred, forcément ça inquiète !

Pour ce qui concerne Casino, 38% de son chiffre d’affaire provient du Brésil, et le holding Rallye détient à présent plus de 50% de Casino…

Voilà pourquoi ces dernières semaines les investisseurs anticipent une dégradation importante des résultats de ces 2 sociétés pour les prochains mois, et sont donc passés à la vente sur les actions. 

En quoi cela impacte mon PEA ?

jeudi 3 septembre 2015

Pourquoi investir en bourse en temps de crise, sans avoir peur pour vos dividendes à venir !

Lundi 24 Aout, alors que j’étais en vacances dans le sud, avec la ferme intention de passer une semaine bien déconnectée…je tombe par hasard le midi sur une chaine info, qui annonce un repli de 9% en séance du CAC 40 ! La plus forte baisse enregistrée depuis le crack des subprimes de 2008 ! 

L'explication, l'économie chinoise ralentirait... 

A la louche la valeur de mon portefeuille d’action était entrain de perdre au moins 4000€…

Mais ma première pensée a surtout était la suivante : "Merd…je n’ai que 500€ actuellement sur le compte espèce de mon PEA, il faut que je l’alimente rapidement…"

Parce que ça faisait en effet des mois que j’attendais ce moment : une bonne rechute offrant une excellente porte d’entrée propice à l’achat de nouvelles actions !

J’en ai profité dès le lendemain matin, en achetant via mon Smartphone 500€ d’actions Vivendi à 21,10€. (soit un rendement de 4,7%, porté à 9,4% avec le dividende exceptionnel de 2€ par action sur 2 ans)

Puis dans la foulée j’ai effectué un virement de 500€ sur mon compte Binck, en espérant que le crack se confirme.

Ce qui n’a pas été le cas, durant cette dernière semaine d’Aout, mais la tendance à la baisse semble toujours d’actualité début septembre, avec un CAC 40 revenu à 4500 points après avoir dépassé les 5200.

Pour des dividendes par action donnés, ces cours de bourse en baisse signifient automatiquement de meilleurs rendements. Et c’est ça qui m’intéresse !


L’intérêt d’acheter des actions en temps de crise

Le dernier crack remonte à 2011, quelques mois après ouvert mon PEA. J’avais écrit à cette époque pas mal d’articles expliquant pourquoi je profitais de cette période pour me gaver en actions…(du moins autant que mes finances le permettaient). 

Avec un CAC 40 à moins de 3000 points à l’époque, j’aurai tellement aimé pouvoir investir davantage.
Il était très courant de trouver des actions à plus 6% de rendement.

Prenons par exemple le cas de Sanofi : 

mardi 23 juin 2015

La gestion de mon portefeuille d'actions

Je n’ai toujours pas versé un euro sur mon PEA cette année !

Les cours sont hauts (tout est relatif bien sûr…), mais surtout la conséquence du prix actuel des actions est un rendement plutôt médiocre…

Et vous le savez, ce qui m’intéresse, c’est cette rémunération des actions au travers des dividendes versés par les entreprises aux actionnaires.

Pourtant les dividendes de mes titres ont pour la plupart augmenté cette année, 7 sont croissants, 6 sont restés constant, et aucun n’a baissé.

De ce point de vue le constat est positif, mais les cours ont monté bien plus vite que les dividendes.

Je surveille néanmoins régulièrement les évolutions. Sur la feuille Excel de suivi de mon PEA, pour chacun de mes titres, j’ai indiqué le dividende versé cette année et dans une autre case, je peux noter le cours de l’action.

J’utile l’application pour Smartphone Investir qui permet de créer une liste de valeur. Ainsi en 3 clics, j’ai accès au cours actualisé de mes 13 titres. Je n’ai plus qu’à les recopier sur ma feuille Excel.

Ainsi en 2 minutes, je peux tracer très simplement un barre graph qui me donne le rendement des actions au moment où je mets à jour la feuille de calcul.

En un seul coup d’œil je repère les titres susceptibles de devenir intéressant à l’achat… 
Situation au 19 juin 2015 sur la base des dividendes versés en 2015
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...