mardi 30 mars 2021

Que faire avec 1000€ en 2021 ?

Pour une grande majorité des personnes, cette question se traduit automatiquement par "comment vais-je dépenser ces 1000€ ?" "que vais-je consommer ?"

Évidemment, c'est une des réponses possible, avec 1000€ vous pouvez décider de vous acheter le dernier iphone. Un objet de consommation qui va durer 2 ans, avant que vous décidiez de passer au nouveau modèle...

Pourtant, il y a une autre voie, ne pas dépenser ces 1000€, mais les investir. Les faire travailler pour vous, à vie, et en obtenir des revenus passifs. 

Je reconnais que ce ne n'est pas simple, ce n'est pas la façon dont la société actuelle fonctionne. Peu de personnes autour de vous ont ce raisonnement. Et pourtant, se forcer à résister régulièrement à la tentation de consommer, souvent des produits ou des services non indispensables, pourrait vous assurer un bien meilleur niveau de vie et une plus grande indépendance financière. 

Plutôt que des généralités, nous allons prendre un exemple spécifique. Voilà ce que ferait avec 1000€ ! 

Vous trouverez bien sûr des tas d'idées d'investissements sur internet. Mais j'ai simulé ci-dessous un cas de figure très précis. 

Investir 1000€ en actions Sanofi en 2021 ! 

Investir est toujours synonyme de patience. Le temps est notre meilleur allié. Il faut investir le plus jeune possible, dans des supports d'investissement qui ont déjà fait leurs preuves depuis des années. 

 

J'ai donc choisi Sanofi pour son historique de dividendes croissant, comme expliqué dans cet article sur mon PEA rendement

Pour faire simple les hypothèses sont les suivantes :

  • 1000€ investi en actions Sanofi
  • Cours de l'action (80€) et je supposerai que dans les années à venir cette valeur du titre restera la même. Ni hausse, ni baisse du cours.  C'est forcément faux, mais surement le paramètre le plus difficile à prédire. Plutôt une hypothèse conservatrice.
  • On peut donc acheter 12 actions en 2021
  • Le dividende pour cette année sera de 3,2€ par action.  La première année, on va donc toucher 12 x 3.2€ = 38,4€ de dividendes
  • Soit un rendement actuel de 4,0%
  • Le dividende de Sanofi est croissant chaque année depuis plus de 20 ans. Une action classée dans les dividends aristocrats Français. Avec notamment 25% de hausse du dividende sur les 10 dernières années.  (davantage encore sur les 10 années précédentes).  On va donc supposer que le dividende va continuer de croitre à ce rythme régulier de 25% tous les 10 ans. 
  • Enfin, on va décider de réinvestir les dividendes perçus en nouvelles actions Sanofi, achetées au cours de 80€, que l'on a supposé stable dans le temps. 

Quand on fait tourner toutes ces hypothèses sur un tableur Excel, qu'est ce que l'on constate?

Premièrement, le rendement des actions achetées en 2021 va automatiquement augmenter avec les années. 4% aujourd'hui, on atteint 5% dans 10 ans plus de 6% dans 20 ans et près de 8% dans 30 ans.

D'autre part, chaque année, nous allons percevoir des dividendes, que nous allons réinvestir en nouvelles actions. Donc, petit à petit le nombre d'actions détenues augmente. Par exemple de 12 en 2021 à 18 dans 10 ans.  (60 dans 30 ans).

On a donc un rendement de chaque action qui augmente, combiné à un nombre d'actions détenues en portefeuille qui croit également. La conséquence est donc qu'année après année, le niveau de rémunération en dividendes est de plus en plus haut. On gagne de plus en plus chaque année. 

Alors que l'on était parti de 38€ de dividendes (de revenus passifs...) en 2021, on atteint les 375€ 30 ans plus tard. 

Sans rien faire...juste en ayant décider un jour d'éviter de dépenser 1000€ pour les investir.

Bien sûr, c'est un exemple, avec des hypothèses forcément fausses, mais l'idée est là! Et l'ordre de grandeur du gain possible également !  

Sur 30 ans, de manière cumulée, 1000€ de capital de départ initial aura rapporté 4200€.  Près de 600€ au bout de 10 ans.

Prenez le temps d'interpréter cet exemple....

Il parait donc essentiel de se poser le bonne question lorsque l'on a un peu d'argent disponible. Est-ce que je décide de le dépenser ou de l'investir ?

A chaque fois que vous éviterez de dépenser 100€, dites vous que c'est la possibilité de les transformer à vie en revenus passifs.  

Cette façon de penser doit être acquise le plus jeune possible, éviter de tomber dans la société de consommation, penser à s'assurer un meilleur avenir, moins dépendant, avec des revenus réguliers qui pourront être perçus dans 10, 20 ou 30 ans. 

Si je reprends mon exemple, dans 30 ans c'est un revenu de 375€ par an.  Je peux décider à ce moment là de ne plus réinvestir ces dividendes, et les toucher.  Mais je conserverai toujours  à ce moment les 60 actions. Donc je pourrais continuer de gagner à vie ces 375€ par an. 

375€ ça reste peu...c'est vrai

Extrapolez maintenant avec 10000€ investis et non 1000€.  On parle alors de 3750€ par an. 

pour 30000€, c'est un revenu annuel de 11250€.  Soit une rente mensuelle de près de 1000€ ! 

Certes, ça implique peut être quelques sacrifices étant jeune...mais les perspectives méritent d'y réfléchir !


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