dimanche 26 juillet 2020

Mon meilleur investissement

Cet investissement sera probablement dépassé d’ici 1 an ou 2 par ma location saisonnière Airbnb débutée il y a 4 ans, sauf évidemment si cette pandémie de COVID-19 venait à perdurer, avec plusieurs milliers d’euros de bénéfices nets par an.

Mais à ce jour, le meilleur investissement que j’ai réalisé est le PEA que j’ai ouvert le 1er mars 2011, que j’ai alimenté et géré durant plus de 7 ans et que j’ai finalement clôturé le 19/10/2018.

A la différence de l’investissement immobilier qui peut souvent se faire quasiment sans apport personnel (au minimum les frais de notaire), investir en bourse nécessite un apport personnel de liquidités régulier. Et évidemment de l’argent que l’on ne pourra pas récupérer rapidement, sans garantie d’ailleurs de pouvoir récupérer sa mise. Mais avec un peu de discipline, et régularité et de patience, c’est l’un des meilleurs placements pour gagner beaucoup d’argent !

En voici la preuve

Comme on peut le voir sur les courbes ci-dessous, sur cette période de mars 2011 à fin Octobre 2018, le CAC 40 est passé de 4100 à 5100 points (avec un point bas à 2700, dont j’ai d’ailleurs bien profité, et un point haut à 5600 points), ce qui représente une hausse environ de +25%.


CAC40 à l'ouverture du PEA (environ 4100 points)

CAC40 à la clôture du PEA (environ 5100 points)

Certes, j’ai donc investi dans une période de croissance. Mais grâce aux dividendes, j’ai pu réaliser une performance bien supérieure à 25% !

Le dernier point que j’ai faitsur le blog, date du 09 Avril 2017. A partir de cette date, j’ai encore perçu plus de 4000€ de dividendes sur 2017 et 2018, avant de décider de clôturer mon PEA. Sur cette période je n’ai alimenté le PEA que de 500€ supplémentaires.

Au global sur 7 grosses années de vie de mon PEA, j’ai perçu plus de 12000€ de dividendes !

Tout cela pour un investissement personnel sur 7 ans de « seulement » 29000€.  Soit un peu plus de 4000€ par an en moyenne, de l’argent en partie issu de revenus alternatifs, dont je ne savais ne pas avoir besoin à court terme.

Pour au final un portefeuille d’action évalué lors de la revente à plus de 52000€, soit une performance de +79% ! Alors que le CAC40 ne réalisé que +25% sur la même période…

 

Quel portefeuille d’actions ?

Comme régulièrement expliqué dansle blog, j’ai focalisé mes achats uniquement sur des actions de rendement, sur des entreprises qui proposent chaque année un dividende important par rapport au prix d’achat de l’action.

Plus que le très haut rendement, la régularité du versement du dividende, sa pérennité et idéalement sa croissance année après année était un critère de sélection clef.

Année après année, j’ai donc bâti le portefeuille suivant composé d’actions de 14 sociétés différentes, avec un rendement de ce PEA lors de sa clôture de 5,68% ! Nettement supérieur un livret A ou les fonds en euros d’une assurance vie. 


Pour la majorité de ces titres, le rendement s’est bonifié année après année, grâce aux dividendes croissant. Dans cette liste, le meilleur exemple est probablement Sanofi dont vous pouvez voir sur le graphique ci-dessous l’historique de hausse du dividende.

Mes meilleurs conseils pour bien investir en bourse

Voici quelques points clefs que j’ai retenus de cette fructueuse expérience :

  • Investir progressivement, petit à petit, même si vous avez une somme importante à placer. Ça permet de profiter des soldes lors des crises qui surviennent régulièrement et ainsi diminuer le prix de revient unitaire de vos actions, pour une société donnée. Ce qui améliore le rendement de vos titres.
  • N’investir que de l’argent dont vous n’aurez pas utilité avant des années (au moins 5 ans). Ne pas oublier qu’il y a toujours un risque de perte de capital
  • Ne pas investir dans le but de spéculer sur le cours des actions
  •  Mais investir sur du long terme sur des actions de rendement.
  • Idéalement des actions proposant un bon historique de dividendes croissant
  • Ne pas revendre précipitamment ses actions en cas de baisse du cours.
  • Réinvestir les dividendes en nouvelles actions.
  • Et généralement, lorsque l’entreprise propose cette option, choisir le paiement des dividendes en actions plutôt qu’en numéraire.  On bénéficie généralement d’une décote supplémentaire sur le prix de ces actions, comme ça été le cas pour Total cette année en juillet qui proposait de payer le dividende en actions à 28,80€ alors que le cours était dans les 34€.  (Idem pour Rubis)

 

Alors pourquoi avoir clôturer ce PEA ?

Ma stratégie consiste à générer des revenus alternatifs, dans la durée, et évidemment percevoir de plus en plus de dividendes année après année répond parfaitement à cet objectif.

Mais 52000€ est une belle somme… ! Mais surtout, une partie de ce capital était nécessaire pour être réinvesti dans d’autres projets, mon gite Airbnb notamment, dans le but d’en faire un investissement locatif très rentable, et un autre projet de reconversion professionnelle de ma femme.

Il faut savoir parfois arbitrer et réorienter ses stratégies.

Mais la bourse est clairement une piste d’investissement sur laquelle je peux faire l’impasse. C’est pourquoi j’ai démarré un nouveau cycle d’investissement en bourse en ouvrant un nouveau PEA début 2020, l’année du coronavirus ;-) ! J’en parlerai prochainement


3 commentaires:

olivier d'épargner sans se priver a dit…

Bravo pour cette belle réussite! Quel pourcentage de tes revenus investissait tu en bourse chaque mois?

campagne-financement a dit…

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