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mercredi 16 avril 2014

Le meilleur placement pour un débutant

Cet article participe au carnaval d'articles “Que conseilleriez-vous à un débutant qui veut commencer à placer son argent ?” organisé par Marc du blog MieuxGererSonArgent.com.
Retrouvez les réponses d'autres blogueurs en cliquant-ici.


On pourrait évidemment lister beaucoup de bons conseils à donner à un jeune qui commence à avoir un peu d’argent à placer : en premier lieu se bâtir une petite épargne de précaution pour les coups durs, ne pas s’endetter pour des biens de consommation, prendre date en ouvrant un PEA ou une assurance vie…

Bref, tout ça c’est très bien, ce sont certainement de bonnes pratiques, mais l’impact restera limité.

Au delà de la recherche du meilleur placement, il y a un principe qui peut faire merveille à long terme…auquel tout le monde devrait être sensibilisé, un concept de base qu’Einstein appelé semble-t-il la 8ème merveille du monde !

Il s’agit des intérêts composés.

Soyons réaliste, peu de personnes auront la discipline de s’y tenir. Mais encore faut il avoir déjà pris conscience du pouvoir d’enrichissement offert par ces intérêts composés.

Ensuite, à chacun de se prendre en main pour la mise en œuvre !

A titre personnel, même si j’ai eu toujours eu de bonnes habitudes budgétaires ou d’épargne, je sais à présent que j’ai commencé trop tard, que j’ai perdu probablement une dizaine de précieuses années.

Comprendre que le temps joue en notre faveur et savoir estimer à quel point est une connaissance clef, qu’il faudrait éduquer aux plus jeunes. Ils ne vivront pas plus riche, mais pourront passer une retraite paisible, quelques soient les réformes à venir...

Qu’est-ce que les intérêts composés ?

C’est simplement le fait que l’argent que l’on place génère des intérêts, qui eux même généreront des intérêts supplémentaires l’année suivante. 


lundi 4 février 2013

Mon argent en 2013 : de la continuité et de l’immobilier…

Comment vais-je placer, investir et gérer mon argent cette année, ou comment vais-je essayer d’en gagner davantage ?

Voici donc les principaux sujets qui devraient m’occuper en 2013 !


Dans la continuité de 2012

Déjà commençons par ce qui est déjà bien lancé, que je compte poursuivre et si possible développer ou optimiser :


Mon 1er investissement locatif : le studio meublé

Il sera surement difficile de connaitre une année de gestion locative aussi confortable que l’année dernière. De la même manière assurer un aussi bon rendement net, 6,64%, dépendra de ma capacité à éviter toute vacance locative, comme en 2012.

Ma principale action en 2013 sera la mise en place d'un amortissement pour ce bien loué meublé, ce que je viens d'initier avec un expert comptable. Essentiel pour optimiser la rentabilité locative sur du long terme, en réduisant (voir en annulant) tout impôts sur les recettes locatives.

Mes revenus Internet et le blogging

J’ai également réussi en 2012 à générer des revenus supplémentaires au-delà de mes espérances. Les idées nouvelles ne manquent pas, mais le temps pour les mettre en œuvre oui…alors au minimum je vais continuer à faire vivre ce blog régulièrement et faire mieux que les 200000 visites de 2012 ! Le reste sera du bonus.

mardi 20 novembre 2012

Les SCPI, l'autre investissement immobilier

Aujourd'hui, je vais tirer profit de cet article invité pour me former davantage sur les Scpi, l'investissement immobilier "papier". 

Pour être très honnête, je n'y connais pas grand chose, j'ai souvent eu des questions à ce sujet, notamment pourquoi je n'en parlais jamais, tout simplement parce que c'est un type de placement que je n'ai jamais expérimenté moi -même.

Je vais donc laisser, Jean-Luc Matthys, l'auteur du site Scpi-1.com, vous en parler :


Bonjour,

Je suis Jean-Luc MATTHYS, Conseiller Financier Indépendant et auteur du site Scpi-1.com dédié aux Scpi.

Olivier a accepté ma demande de rédiger un article sur les scpi, un placement qui peut être intéressant en ces périodes de crise financière.

Les Scpi sont des sociétés immobilières de placement immobilier, donc des sociétés privées qui investissent dans de l'immobilier locatif dans un but locatif.

Elles font appel à l'épargne publique, les particuliers peuvent donc acheter des parts de Scpi, et devenir ainsi copropriétaires de la Scpi.

Celles ci sont gérées par une société indépendante, la société de gestion, qui s'occupe de l'ensemble de la gestion: Sélection des biens, recherche des locataires, baux, encaissement des loyers etc.

Elle s'occupe aussi de la relation avec les investisseurs: souscription, ventes de parts, assemblée générale.

mardi 6 novembre 2012

Comment bien placer son argent à court terme ?

Un article sur mes finances personnelles suite à la question d’un lecteur reçu par email : « Comment as-tu placé l’argent de la revente de ta maison en attendant peut-être un rachat d’une autre habitation ? »

Voici donc ce que j’ai fait pour le moment et pourquoi !

En attendant en effet d’utiliser peut-être ce capital comme nouvel apport ou en attendant de vrais investissements !



La problématique ?

C’est assez simple, j’avais 3 points dans le cahier des charges :

  1. De l’argent qui reste disponible, à tout moment, sous quelques jours maximum. 
  2. Sans risque de perte de capital.
  3. Et en optimisant les intérêts perçus.

Combien à placer ?

Sur les 160 000€ de capital obtenu de la vente de ma résidence principale, une fois le prêt immobilier en cours soldé, j’ai déjà réinvesti 15 000€ de la façon suivante :

vendredi 26 octobre 2012

Les moyens d'économiser et d'investir que l'on oublie souvent...

Il s'agit ici d'un article invité, écrit par Lionel du blog http://www.investir-blog.com/, qui traite notamment de stratégies d'investissements.


Lorsque l'on discute avec ceux qui se posent des questions sur leur patrimoine, comme cela m'arrive de temps en temps sur les forums ou dans la vraie vie, on se rend compte ce sont souvent les mêmes questions qui remontent. Quel contrat d'assurance vie ? Comment ouvrir un PEA ? Quel est la meilleure SCPI ? etc

Néanmoins, il y a d'autres placements et d'autres moyens de gagner de l'argent moins connus, qui mériteraient de recevoir plus d'attentions. Petite liste non exhaustive:


Les investissements atypiques

Utilisez à plein l'assurance-vie

La majorité des français utilisent l'assurance-vie pour les fonds en euros. Mais il serait dommage de ne pas tirer parti de son compartiment en unité de comptes. Deux produits sont particulièrement adaptés pour votre contrat: les trackers et les SCPI. Vous gardez les avantages de ces deux placements, mais la fiscalité, elle, devient celle, toujours alléchante, de l'assurance vie.

mercredi 27 juin 2012

Que faire d’une grosse rentrée d’argent ? le capital de la revente de ma maison…

C’est le « gros problème » ;-) qui se pose à moi à présent, depuis que j’ai revendu fin mai ma résidence principale.

La signature chez le notaire est prévu mi-Aout et comme je l’ai expliqué, je vais par la suite prendre une location pour une durée encore indéterminée. Pas de rachat de bien immobilier dans l’immédiat.

Je vais donc très prochainement me retrouver en possession d’un capital supplémentaire de l’ordre de 160 000€ ! (une fois le prêt en cours soldé).

C’est une situation inédite pour moi. Avoir autant d’argent disponible d’un coup !


Hors générer du capital (pour ensuite le faire travailler au mieux) est l’un des meilleurs moyen de gagner en liberté financière.

C’est donc vraiment l’occasion de prendre le temps de répondre à une question essentielle :
« Comment exploiter au mieux ce capital ?»  ou dit autrement « Comment en faire le meilleur allié possible vers l'indépendance financière? » 

Déjà au moins lister sur le papier quelles sont les options qui s’offrent à moi.

Faire le bon choix ensuite n’est surement pas si évident que cela, mais c’est un très bon problème !
Rien que le fait de faire cet exercice donne déjà un sentiment de liberté assez satisfaisant. C’est bon d’avoir le choix ! au moins d’un point de vue théorique…

Ensuite, il faudra être pragmatique et certaines voies se refermeront sûrement…



Les choix fondamentaux

Avant de rentrer dans les détails, la question principale à trancher est la suivante :

lundi 18 juin 2012

Pourquoi investir sur le Brésil ?

Le thème de l’investissement dans les pays émergeants est devenu très classique ces dernières années, depuis les crises financières et économiques à répétition dans nos pays développés.

Bien qu’impactés par nos problèmes, ces pays ont réussi à conserver une croissance bien supérieure à la nôtre, notamment du fait de la croissance de leur marché intérieur.

La chine est bien sûr le pays dont on parle le plus. J’y ai un peu investi en 2008 et 2009 notamment, mais pas véritablement au meilleur moment, sans stratégie bien établie.

Mais depuis quelque temps, je m’intéresse plus particulièrement à l'un des autres grands pays émergeants, le Brésil.


Pourquoi investir sur le Brésil ?

Le Brésil fait donc parti des BRICS, ces 5 pays considérés comme les nouvelles grandes puissances économiques, avec la Russie, l'Inde, la Chine et l'Afrique du Sud.  

les BRICS

Globalement, il s’agit d’un pays présentant un tas d’indicateurs positifs, faisant espérer une croissance importante et durable pour les entreprises brésiliennes, mais aussi des retombées positives pour les entreprises étrangères venant y faire des investissements.

mardi 12 juin 2012

Les intérêts composés, ces incompris


Cet article invité a été écrit par Mathieu Bouville, auteur de « Votre argent mérite de vous rapporter plus », livre que j'ai passé en revue dans cet article.

La démonstration faite ici est assez éloquente, les intérêts composés sont extrêmement puissants, oui, mais seulement si certaines conditions sont réunies... 

Un article très pédagogique qui révèle finalement pourquoi tout le monde ne finit pas millionnaire....alors que l'équation des intérêts composés devrait tous nous offrir cette possibilité !

Manque de persévérance, de discipline, et mauvais choix de placements...



Tout le monde sait (et répète à ses enfants) que grâce aux intérêts composés, l'argent placé sur un livret va rapporter si on l'y laisse suffisamment longtemps. Ça n'est pas au bout d'un an ou deux que les intérêts ont de l'intérêt, c'est quand on est vraiment patient. Einstein appelait d'ailleurs les intérêts composés « la huitième merveille du monde ».



Comment marchent les intérêts composés

Si on place 10 000 € à 2 %, on touche 200 € d'intérêts. Si on retire ces intérêts, alors l'année suivante il y aura encore 10 000 € sur le livret, qui rapporteront à nouveau 200 €. En dix ans, on touchera ainsi 10 × 200 € = 2 000 € d'intérêts. Ce sont les intérêts simples.

mercredi 16 mai 2012

Comment s'enrichir en faisant mieux travailler son argent

C’est le thème du livre que je viens de finir, « Votre Argent Mérite de Vous Rapporter Plus » de Mathieu Bouville aux éditions Gualino.

L’auteur part du constat que 2 personnes ayant les mêmes revenus, le même train de vie, et donc la même capacité d’épargne, peuvent se retrouver à l’âge de la retraite avec des patrimoines et des possibilités financières totalement différents.

C’est très vrai, et je pense que beaucoup de ceux qui se plaignent ou se plaindront du faible niveau de leur retraire auraient pu finalement la vivre bien plus aisément…

Ca ne tient parfois pas à grand-chose, juste un peu de discipline pour tirer parti de la puissance des intérêts composés par exemple…

Tout est donc fonction de la manière dont chacun fait travailler son argent.


Ce que ce livre nous apprend, c’est notamment :
  • nous guider à mieux tirer profit de tous les placements financiers
  • de développer les bonnes stratégies de placement et d’investissement
  • de comprendre qu’il faut investir sur du long terme (bourse, immobilier…)
  • et savoir comment s’y prendre, quelles sont les erreurs à éviter.

Je vous laisse jeter un œil au sommaire (complet et très explicite, qui vous en dira beaucoup sur le contenu exact), en le téléchargeant en .pdf ici (clic droit enregistrer la cible sous…)

Je suis en général assez sceptique sur ce genre de livre, je l’ai d’abord feuilleté rapidement et je me suis arrêté sur quelques points qui m’ont plu, rarement évoqués, des points concrets que j’ai parfois essayé de soulever dans mes articles, des petites optimisations, des astuces, des pièges à éviter, des subtilités mises en évidence par l’auteur. Et c’est souvent ces détails méconnus qui font une grande différence.

Du coup, j’ai vraiment accroché et je l’ai lu en détail !

mardi 21 février 2012

Comment placer au mieux son épargne de précaution

Comme je l’avais évoqué ici, en 2011, j’avais enfin pris la décision de laisser tomber mon livret A au profit du fond en euros de mon assurance vie pour optimiser le placement de mon épargne de précaution, ces liquidités que je souhaite conserver disponibles en cas d’imprévu.

1 an plus tard, est-ce que j’ai eu raison ? La crise de la dette ayant impacté les rendements des assurances vies et la loi de finances 2011 ayant en plus modifié la fiscalité, je pouvais en douter…

Et surtout est-ce qu’il faut rester sur cette voie en 2012 ?

Le cas du Livret A

Au 1er Aout 2011, le taux de rémunération est passé de 2% à 2,25% net. Un taux qui est resté donc bas, et qui a été maintenu au 1er février 2012. On recommence donc 2012 sur les mêmes bases.


Coté Assurance Vie

Mon contrat est le contrat en ligne Symphonis Vie de Fortuneo. Après un 4,10% net de frais de gestion en 2010, le fond en euros a réalisé 3,75% net de frais de gestion en 2011, l’un des tout meilleur taux constaté sur 2011. Finalement bien meilleur que certains propos alarmistes qu’on pouvait lire il y a quelques mois…

lundi 2 janvier 2012

Comment bien placer les étrennes de ses enfants ?

Quel est l’atout principal de vos enfants par rapport à vous ? Le fait qu’ils ont du temps, beaucoup de temps, devant eux avant d’avoir besoin de puiser dans leur épargne !

Admettons 18 ans à partir de leur naissance, soit 18 années à cumuler des étrennes et des pièces d’anniversaires, et surtout 18 années d’intérêts cumulés !

Il y a donc tout intérêt à essayer d’optimiser ces années de placement, de façon à ce que vos enfants débutent dans la vie avec le plus gros capital possible.

Sur le graphique suivant j’ai simulé un placement de 300€ par an, pendant 18 ans, rémunéré aux taux d'intérêts annuels de 2%, 4% ou 6%.

Pour 5400€ placés, votre enfant pourrait donc posséder à sa majorité de 6400€ à 9300€ selon la performance de votre placement sur toutes ces années… 3000€ de plus pour un rendement annualisé de 6% plutôt que de 2%.


Quelles sont les options de placement pour vos enfants ?

samedi 24 décembre 2011

Investir aujourd’hui,oui! Mais dans quoi?

Comme évoqué il y a quelques jours, voici le petit cadeau de Noël que nous voulions vous offrir avec les bloggeurs listés ci-dessous. 

Il s’agit d’un guide d'une trentaine de pages (gratuit bien sûr !) regroupant un certain nombre d’idées pour investir de manière simple, efficace et originale. Ces conseils sont principalement le fruit de notre vécu.
 
Je voulais remercier Laurent de RicheAvenir pour son initiative et son leadership dans le projet qui nous a permis de le boucler à temps !

Le sommaire est le suivant :
  • Laurent de RicheAvenir : Investir dans le luxe, un remède anti-crise ?
Un petit extrait, téléchargez le guide pour lire la suite !

Investir dans les montres de luxe :  Tout comme les bijoux et les oeuvres d’arts, la valeur d’une montre de collection augmente avec le temps. Si vous aviez acquis il y a vingt ans une Patek Philippe  ref 530 en acier, vous auriez pu la vendre à 890.000 euros aux enchères chez Christie’s comme en 2008, ce qui représente un rendement moyen annualisé de plus de 20% (source Elite Advisers). Un investissement réservé aux experts car très aléatoire. Mais tout comme pour l’automobile, il existe des fonds d’investissements pour ceux qui souhaitent limiter les risques de leurs investissements
  • Jérôme de Capital Story : Comment ma première erreur d’investisseur m’a permis la réussite financière ? 
  • Sylvain de Zéro Dette : Investir dans l’or : pourquoi et comment ?       
  • Thibaud de Mes Finances Mode d’Emploi : Investir dans ses passions : c’est possible ! (et ça peut rapporter gros) 
  • Martin de Candix : Les 10 commandements pour gagner de l’argent sur Internet 
  • Arnaud de Avenir Plus Riche : Un investissement original, VOUS !!!
  • Alex de Retaill & Co : A 21 ans, mon premier achat immobilier et de ma première revente 
  • et moi-même : Investir dans ses « bonnes » dettes

samedi 10 décembre 2011

Idée d’investissement originale: investir dans les projets des autres.

Avant de détailler un peu cette idée novatrice, je voulais vous faire part d’un projet actuellement en cours, initié par Laurent du blog RicheAvenir, qui consiste à la rédaction d’un guide gratuit répertoriant un certain nombre de solutions originales, ou en tout cas méconnues, pour investir et placer son argent.

Je participe à ce projet en compagnie de plusieurs bloggeurs (ci-dessous), on espère vous offrir ce guide pour les fêtes de fin d’année ! 
- Laurent de RicheAvenir                                 – Martin de Candix
- Jérôme de Capital Story                                – Arnaud de Avenir Plus Riche
- Sylvain de Zéro Dette                                    – Alex de Retaill & Co
- Thibaud de Mes Finances Mode d’Emploi     


La solution que je voulais évoquer dans cet article est à priori quelquechose d’un peu nouveau en France, un peu dans l’esprit du microcrédit. 
Il s’agit d’une solution de prêt entre particuliers, sans intermédiaire bancaire. Ca se passe en ligne, sur le site de Prêt d’Union, qui offre donc une plateforme de crédit entre particuliers.

Tout le monde peut donc soit devenir « emprunteur », soit « préteur » ou en d’autres termes investisseur.

Je me suis donc surtout intéressé au coté « préteur ». 
(Je veux préciser que je ne suis pas "sponsorisé" pour cet article...je ne fais toujours pas d’articles de ce genre!)

mardi 25 octobre 2011

Le meilleur placement pour 2012

La fin d’année approchant, j’ai reçu plusieurs emails de lecteurs ces dernières semaines me demandant quel serait mon conseil de meilleur placement ou meilleur investissement pour leur argent en 2012.

Pour certains la question était surtout comment commencer à investir, en faisant les bons choix dans le contexte actuel.

Mais pour d’autres, la question portait bel et bien sur une année précise, 2012, l’année à venir. Ils avaient réellement en tête de faire un choix de placement spécifique pour 2012, en imaginant peut-être que chaque année recèle un placement miraculeux à dénicher.

Ben sûr il y a des tendances, des conjonctures économiques, des cycles et il est toujours bon de se tenir un minimum informé.

Mais un bon investissement se fait avant tout dans la durée, celui qui recherche à faire un coup, en essayant de prédire quel sera LE placement de l’année à venir, risque fort de se planter !

Alors j’ai essayé de leur répondre…

Pour 2012, personnellement, je ferais comme 2011, 2010 ou 2009… en me plaçant sur des solutions quasiment intemporelles.

samedi 3 septembre 2011

Encore des plus values possibles avec les Carruades de Lafite ?

Je viens de recevoir les premiers catalogues de Foire au vins 2011, Carrefour notamment, qui débute le 07 Septembre.

Avant tout chose, je me suis précipité sur la page centrale des Grands Crus de Bordeaux et à mon grand désespoir, pas de Carruades de Lafite en vente cette année !!! Même pas quelques centaines de bouteilles à s’arracher…

Carruades de Lafite est le second vin de Lafite Rothschild, le plus célèbre des Pauillac.


Pourquoi je m’intéresse plus particulièrement à ce vin ?

Parce qu’il s’agit actuellement du second vin le plus recherché au monde et que par conséquent sa côte a explosée ces dernières années.


Rappel des faits

J’ai découvert ce phénomène par hasard en me baladant sur Ebay début 2010 et en m’apercevant que ce vin se négociait à plus de 100€…J’en avais justement une bouteille en cave achetée 25,75€ durant la foire aux vins 2006. Je l’ai mise en vente, elle est partie à 156€ + les frais de port ! une sacrée plus-value !

vendredi 19 août 2011

Comment mon investissement sur Carmignac Patrimoine me permet de couvrir mes pertes depuis le début de la crise

J’ai évoqué que j’avais continué à investir autant que possible dans des actions à haut dividende ces derniers jours, profitant ainsi du crack boursier et la chute généralisée des cours.

Je voulais revenir ici un peu sur mes investissements en Fond Commun de Placement (FCP) réalisés sur mon assurance vie Fortuneo.

Je n’ai fait aucun versement supplémentaire depuis le début d’année, le capital étant réparti depuis fin janvier sur 4 supports de la manière suivante:

  • Le fond garanti en euros (rendement de 4,10% en 2010… Fond en euros que j’utilise comme épargne de précaution plus rentable que le Livret A, des rachats partiels étant possible si besoin comme expliqué dans cet article) : 30%
  • Carmignac Investissement  (fond actions internationales) : 10%
  • Magellan (fond action pays émergeants): 10%
  • Carmignac Patrimoine (fond diversifié): 50%

Est-ce que j’ai fait des arbitrages ces dernières semaines à l’occasion de la crise financière ? 

Aucun ! je n’ai touché à rien…et je vais surtout ne rien faire, comme justifié plus loin…

Le capital a-t-il était impacté par le crack boursier?

vendredi 12 août 2011

Les principales raisons d'investir dans l'or

Pour cet article, en plein crack boursier, je laisse la parole à Joël du site 47carat.com, spécialisé dans l’investissement en métaux précieux, l'or en particulier. L'or dont le cours ne cesse de croitre en ces temps de crise financière...Serez-vous convaincu du bienfondé de placer une partie de votre patrimoine en or ? allez vous acheter vos premières pièce d'or suite à cet article ?


Les crises économiques se succédant à un rythme de plus en plus soutenu,  vous vous posez des questions sur la fiabilité de vos choix d'investissements. Votre objectif n'est pas obligatoirement la recherche de performance mais au moins de réussir à préserver votre capital qui représente l’économie d'une vie.
Vous n'êtes pas le seul à vous poser des questions, et il est très difficile d'obtenir des informations qui ne soient pas intéressées. En effet vous savez, et vous le lisez partout, que l'or est le meilleur des placements refuges. Par contre quand vous en parlez avec votre banquier, il vous expose différentes raisons, pour vous expliquer qu'acheter de l'or n'est pas une solution adaptée à votre situation: beaucoup de frais, beaucoup de précaution à prendre pour éviter une perte de valeur...

La raison est on ne peut plus simple, ce n'est pas en vous vendant de l'or que votre banquier gagne de l'argent! Il préfère largement vous vendre des placements financiers qui vont lui rapporter chaque année des frais de gestions et d'opérations.

Mais il vous suffit d'ouvrir n'importe quel journal économique pour vous rendre compte que beaucoup d'acteurs des milieux financiers n'ont pas l'air de faire grand cas de ces problèmes. Et qu'ils investissent en or sans aucune restriction.


mercredi 22 juin 2011

Quel est le meilleur placement financier pour faire fructifier 20 000€ pendant 1 an sans risque ?

Début juillet je vais pouvoir débloquer de mon Plan d’Epargne Entreprise (PEE) une somme assez importante presque 20 000€, placée depuis 5 ans.

Ce qui fait l’attrait du PEE, c’est l’abondement lors des versements, 25% dans mon cas. Ensuite le rendement du fond sur lequel les capitaux sont placés est déjà nettement moins intéressant. Donc généralement, je récupère ce qui devient disponible pour le placer selon mes propres choix, le plus souvent ces dernières années sur mon Assurance Vie.


Cette fois-ci, c’est un peu différent, la somme est plus importante (prime exceptionnelle notamment à l’époque) et surtout je planifie de l’utiliser d’ici un an.

Avec plusieurs projets : travaux d’améliorations dans ma maison (si finalement je ne déménage pas…) et nouvel investissement immobilier locatif (avec cette fois-ci éventuellement un petit apport en plus des frais de notaire).


Je recherche donc le meilleur placement financier dans l’année qui vient, pour faire travailler au mieux cet argent, en le gardant disponible à tout moment, et sans risque de perte de capital.


Quelles sont les options de placement pour cette épargne court terme ?

jeudi 9 juin 2011

Diversifiez vos organismes bancaires !

Beaucoup de personnes dans mon entourage ne font appel qu'aux services d’une seule et unique banque, chez qui ils cumulent comptes, crédits, services et placements depuis toujours.

Ils ne se posent même pas la question d’aller voir ailleurs, ils n’ont pas le réflexe de comparer. Et pourtant, les banques sont des entreprises commerciales comme les autres, avec l’objectif de nous vendre des produits. Des produits sur lesquelles la concurrence est pourtant rude. Rappelez-vous la montagne de publicité et les multiples offres promotionnelles lorsque la Poste et la Caisse d’Epargne ont perdu l’exclusivité sur le Livret A.

Beaucoup de choses ont changé ces dernières années, notamment grâce à l’apparition des banques en ligne :

  • La concurrence est enfin arrivée dans le système bancaire, obligeant les banques traditionnelles à évoluer. 
  • Il est devenu de plus en plus facile de comparer les offres, il y a plus de transparence. 
  • Et il est aussi beaucoup plus facile d’ouvrir des comptes dans les organismes les mieux adaptés à nos besoins.

Alors faites jouer la concurrence, pour chacun des placements financiers ou service bancaire dont vous avez besoin, allez choisir le meilleur là où il se trouve !


Ma diversification et son organisation

jeudi 2 juin 2011

Y a-t-il un intérêt à épargner sur un CEL en vue d’un projet immobilier ?

Lorsque j’ai acheté à crédit mon investissement locatif, j’ai fait appel à un Prêt Epargne Logement, pour financer en partie l’acquisition et les travaux.

Ce prêt a été rendu possible grâce à un Compte Epargne Logement (CEL) qui me permettait d’emprunter presque 10 000€ sur la durée maximale de 15 ans à un taux d’intérêt préférentiel.

Je n’avais jamais alimenté mon CEL, il était ouvert depuis presque 5 ans, avec un montant minimum de 300€, mais j’ai tiré profit d’une des astuces du CEL : récupérer pour son propre compte les droits au prêt acquis par une personne de sa famille, en l’occurrence mon père.
Je n’ai finalement utilisé que 8000€ de droit au prêt sur 15 ans, sur les 10 000€ auxquels j’avais droit. (pour un crédit total de 85000€). Les droits au prêt étaient morcelés sur une dizaine de tranches, chacune associée à un taux différent, et il y avait une tranche de 2000€ à 4,25%, un taux supérieur au taux du prêt principal, donc aucun intérêt.

Quel a été le bénéfice de l’utilisation du CEL pour cette opération de crédit immobilier ?
Une mensualité environ 15€ plus basse sur les 15 premières années du prêt. Un petit coup de pouce à l’autofinancement…mais pas de quoi sauter au plafond non plus !

Du coup, aujourd’hui, je me pose la question suivante :

Est-ce que placer de l’argent sur mon CEL me faciliterait le financement, même partiel, d’un autre projet immobilier du même type, dans quelques années ?

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