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dimanche 27 octobre 2013

Acheter une voiture cash ou à crédit ?



Aujourd'hui, je vous propose un article écrit par Sylvain du blog la liberté à tout prix qui revient sur une question que beaucoup se sont posée un jour, mieux vaut-il acheter sa voiture à crédit ou puiser dans son épargne ?


J'ai récemment eu une discussion avec un ami qui m'a fait réfléchir sur la question de l'achat d'une voiture avec un prêt automobile. Vous savez que je suis contre tout crédit ne servant pas à financer un actif et pourtant j'ai pris le temps d'y réfléchir avec des chiffres. Je partage ma réflexion avec vous car je pense que cela vous intéressera.
Les bases de calcul d'un prêt automobile

Nous nous placerons ici dans le cas de l'achat d'une voiture non récente d'environ 1 an. Le budget est d'environ 15 000€.
J'ai effectué une simulation sur un site de banque et ai retenu une offre de prêt automobile. Sur 36 mois (3 ans) le taux annuel effectif global (TAEG) est de 3.6%*. Le remboursement total est de 15902€ et les mensualités de 441.73€.
J'ai fait ces hypothèses car ce sont celles que nous avons eu pendant la discussion.
Le premier cas est celui où l'emprunt automobile est de la totalité, soit 15000€. Chaque mois, je calcule les intérêts générés par le capital non dépensé lors de l'achat. A la fin de chaque année j'ajoute les intérêts gagnés au capital total.
Au bout de 36 mois je compare la somme des intérêts cumulés avec le coût du crédit. Si ce dernier est inférieur aux intérêts cumulés alors il est financièrement plus avantageux d'emprunter.
Le second cas est celui où on utilise le capital à notre disposition pour l'achat du véhicule, c'est à dire sans prêt.
Je simule ces situations avec différents taux d'intérêts suivant le support du capital.

lundi 26 novembre 2012

Nouvelle voiture, nouvelle assurance auto…

Voilà, c’est fait, j’ai réceptionné ma nouvelle voiture samedi dernier ! Je ne vais pas épiloguer davantage sur ce choix, et si tout se passe bien, je ne devrais plus vous parler automobile avant un certain temps…

Pour clore ce sujet, je voulais tout de même partager avec vous la souscription de mon assurance automobile, un poste de dépense contrainte mensuel non négligeable !



Mon assureur jusqu’à présent…

Il s’agit de la Maaf, chez qui j’étais devenu client justement lors de l’achat de ma 307 il y a 7 ans.

Durant ces années, peu d’interactions avec eux, une déclaration d’accident non responsable (dommages matériels uniquement) et la prise en charge récemment de mon dépannage sur autoroute. Sans problème, service client efficace, rien à redire.

Avec un bonus de 0,5 depuis plus de 3 ans, mes dernières cotisations pour une assurance tout risque (avec 280€ de franchise pour les dommages) s’élevaient à 45€ par mois (540€ par an), un montant stable depuis quelque années.

Des frais d’assurances que je trouvais acceptables, et que j’aimerai ne pas trop dépasser à présent…

De plus, mes dernières bonnes années en tant que conducteur m’ont permis de bénéficier du « bonus à vie » Maaf ! à priori, pas de pénalité sur mon bonus de 0,5 lors de mon prochain accident responsable.



A la recherche du meilleur rapport qualité / prix…

lundi 12 novembre 2012

Pourquoi je change de voiture ? pour du neuf et pas pour de l'occasion...

Il y a 2 ans j’écrivais un article sur « comment optimiser ses dépenses automobiles », quelle stratégie adopter pour minimiser ce gouffre financier que représente toujours la voiture dans un budget !

A l’époque, je roulais encore beaucoup, 30 000 km au moins par an sur 2 voitures, toutes 2 âgées de 5 ans, au kilométrage qui commençait à devenir important notamment pour ma 307, avec 100 000 km.

Mais faute de solution évidente, mon choix a été ces 2 dernières années … de ne rien faire !
De continuer à rouler avec 2 voitures vieillissantes, décotées de plus en plus, mais au moins payées !

Aujourd’hui la 307 a un plus de 7 ans, 145 000 km au compteur !

Et là beaucoup vont réagir en me disant que ce n’est rien, que je peux encore faire 100000 km avec, qu’elle est loin d’être aussi vieillissante que ça ! (la courroie de distribution se change en théorie à 240 000 km sur ce moteur HDI 90…)

Peut-être sauf qu’aujourd’hui la voiture est immobilisée, en panne !

Et il a donc fallu que je prenne une décision…celle de la remplacer par une voiture neuve.

Evidemment, ce qui est dépensé dans une voiture ne sera pas investi !

Et même si ce n’est pas déplaisant de se payer une nouvelle voiture, de s’autoriser parfois un petit plaisir (pour le coup pas si petit que ça…), mon sentiment est un peu mitigé. Des milliers d’euros d’actions en moins, des centaines d’euros de dividendes annuels en moins à vie, etc….mais dans la vie, il y a aussi des contraintes, et je pense aujourd’hui que c’est la bonne décision.



Neuve ou occasion ?

vendredi 11 mai 2012

J’ai testé l’éco conduite, ou comment réduire sa consommation de carburant !

Même si on entend beaucoup parler actuellement du blocage du prix de l’essence pendant 3 mois, mesure évoquée par notre nouveau président, j’ai eu envie de tester à quel point je pouvais contrôler moi-même ma consommation d’essence, et par là-même maitriser voir réduire mon budget carburant !

(Même si finalement je travaille actuellement sur une solution plus radicale, déménager pour moins rouler…)

Je me suis donc essayé à l’éco-conduite…

Peut-être pas une véritable « éco conduite », comme elle peut l’être enseignée par tout un tas de nouveaux organismes de formation, mais en tout cas, ce que je considère comme étant une conduite moins consommatrice, et ce en se basant sur du bon sens et sur les indications de mon ordinateur de bord.


En pratique qu’est-ce que j’ai changé à ma conduite ?

lundi 23 avril 2012

Pourquoi je vends ma maison…

J’avais pourtant expliqué ici il y a un an, pourquoi je ne voulais pas déménager même si la valeur de ma maison était en hausse de 20% depuis son achat en 2004.

Mais le contexte a changé !

A l’époque, il s’agissait de rester dans la même ville et de s'offrir davantage de surface habitable. Plus que les 105 m2 actuels et leurs 500 m2 de jardin.

Une opération qui était pour moi une aberration : malgré la plus-value à la revente de ma maison, ça voulait dire dépenser à nouveau une somme importante en frais de notaire et prendre 10 ans de crédit supplémentaire...

C’était un projet qui aurait lourdement pénalisé mes objectifs d’indépendance financière. L’argent dépensé et / ou bloqué dans sa résidence principale, ne peut plus être investi, ne peut plus travailler pour soi. Ca aurait été une grave erreur.

Etre propriétaire est un passage obligé pour moi, aucun doute sur ce point, mais surtout pas à n’importe quel prix !


Qu'est ce qui a changé en 2012 ?

1 an plus tard, la situation est différente.

jeudi 25 novembre 2010

Idée de business : montage de pneus à domicile !


Ce n’est pas une voie dans laquelle je me lancerais personnellement, n’étant pas un grand amateur de mécanique automobile, mais j’ai trouvé l’idée novatrice et utile, en surfant sur la vague des services à la personne.

Je devais changer les 4 pneus de ma 307, la dépense était tout de même conséquente, alors pour la première fois, j’ai regardé les services proposés par les vendeurs de pneus en ligne, allopneus, 123pneus, pneus-online…

Pour 4 Michelin Energy saver 205 / 55 / R16, j’économisais 13€ par pneus en choisissant l’offre d’allopneus  plutôt que le centre auto « low cost » près de chez moi. (85,9€ au lieu de 98,9€)

Il restait donc à trouver la garagiste partenaire qui pouvait prendre en charge le montage. Et c’est là que je suis tombé par hasard, sur un autoentrepreneur qui venait de monter sa boite de montage de pneus à domicile en partenariat avec allopneus.

jeudi 18 novembre 2010

Comment je me suis rapproché de l'indépendance financière cette année (partie 2)

Retrouvez la 1ère partie sur l’immobilier ici

Mes placements financiers

Même si l’immobilier est sûrement la voie que je considère comme la plus prometteuse à court terme pour m’enrichir, j'essaie de diversifier mes investissements au moyen de placements financiers.

Premièrement, comme depuis bientôt 4 ans, j’ai continué à gérer mes fonds commun de placement sur assurance vie. (Assurance vie en ligne Fortuneo sans frais).

Les fonds or et matières premières m’ont permis sur la 2ème partie de l’année de booster la performance de mon portefeuille, en particulier j’ai revendu mi-octobre le fond World Mining (8% de mon portefeuille) après un gain de 16,8%. Je ne détiens plus pour cette fin d’année que le fond Carmignac Patrimoine (70% de mon portefeuille), le reste étant sur le fond en euros. Le bilan global sur 2010 à ce jour : + 4,6 %. Un peu mieux que le fond garanti en euros...mais moins bien que l'année dernière avec un + 6,8% !

D’autre part, j’ai enfin franchi le pas en me lançant dans la bourse en direct cet été. Après avoir hésité entre le PEA et le compte-titres comme support d’investissement, j’ai finalement ouvert un compte-titres chez Fortuneo. Mes premières expériences ont connues des fortunes diverses : un +30% en 1 semaine sur un titre Netbooster, avec le suivi d’une bonne recommandation, ou peut-être bien un coup de chance…. Ce qui m’a permis de compenser une prise de risque perdante, l'achat d'actions de la société américaine de biotechnologie, Alexza Pharmaceuticals, qui s’est vue refusée l’accord de la FDA, et dont le titre à perdu 55% en une seule séance. La revente rapide m’a permis de limiter la casse.

mercredi 27 octobre 2010

Comment réduire mon budget automobile ?

S’enrichir, c’est d’une part gagner plus, notamment par de bons investissements et de bons placements, mais c’est aussi dépenser moins. En tout cas minimiser les dépenses contraintes !
Et l’un des principaux postes de dépense des familles est la voiture ! Bien sûr, ça peut être classé pour certains dans la catégorie plaisir ! Et je peux le comprendre après avoir bataillé pour m’approcher du stand Audi au dernier salon de l’auto à Paris !!

Mais pour le moment, personnellement, j’ai de nombreuses autres priorités, en particulier payer ma maison et investir pour sécuriser ma famille et être davantage indépendant financement.

Donc, la voiture est avant tout aujourd’hui pour moi un moyen de transport et j’aimerais arriver à minimiser dans la durée ma part de budget consacrée à l’automobile. On parle de sommes très importantes, je suis convaincu qu’il y a beaucoup à gagner, en tout cas à économiser, mais c’est un thème sur lequel je butte un peu.

Une voiture neuve « compacte familiale » c’est de l’ordre de 20000€ neuve soit les frais d’un investissement immobilier dans un appartement avec même un peu d’apport ou bien l’achat cash de plusieurs places de parking !

Voici ma situation et mes pistes de réflexion actuelles, toute aide est la bienvenue !

samedi 23 janvier 2010

Un bel exemple de création de business, la voiture design Automoblox

Connaissez-vous la marque de petites voitures Automoblox ? J’ai découvrent par hasard ces jouets en bois et plastique très design et modulaire, de qualité irréprochable. Le prix est en conséquence, 30 à 40€ pièce pour les versions de grande taille, environ 15€ pour les petites. La marque s’est clairement positionnée sur du haut de gamme. Ce sont vraiment de beaux jouets, bien conçus, qui se démarquent.

En voyant ces pièces et en jouant un peu avec… Je me suis dis que qu’il s’agissait vraiment du type de produit que j’aurais aimé concevoir, développer et vendre. J’ai alors cherché à en savoir un peu plus sur leur origine. Et j’ai découvert que la création de ce business était l’œuvre d’un américain, probablement extrêmement passionné et persévérant, un certain Patrick Callelo. Le site officiel Automoblox raconte une bonne partie de l’histoire, il y a également une liste d’archives d’articles parus dans divers journaux sur ce projet et cette marque.
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