jeudi 29 avril 2021

Plus d'actifs, moins de passifs !


C'est l'une des bases de l'éducation financière et LA solution pour gagner en indépendance financière. Egalement la seule solution pour devenir riche...

Qu'est ce que ça signifie ? 

Pour faire simple, vous avez 2 options pour chaque euro gagné

Soit le dépenser, acheter un passif, quelquechose qui va vous coûter de l'argent à l'usage comme une voiture ou perdre de la valeur comme un smartphone. 

Soit faire en sorte que cet euro vous rapporte à nouveau de l'argent supplémentaire. Faire travailler cet argent pour vous. 

Il y aurait même une 3ème option qui serait de ne rien faire avec cet argent: garder cet argent sur son compte courant ou le placer sur un livret A ce qui est équivalent. 

Cette 3ème voie bien qu'inutile, n'est pas la pire. Il est encore temps d'apprendre comment bien exploiter cet argent, vous n'avez pas fait l'erreur de la majorité qui est d'avoir déjà dilapidé ce petit capital durement acquis.

La grande majorité des personnes échangent du temps contre de l'argent. C'est ce que l'on fait tous en tant que salarié, le salaire en fin de mois vient récompenser les heures passées à travailler pour notre employeur. 

Tout n'est pas à jeter pour autant. On peut y trouver son compte, prendre plaisir à ce que l'on fait, avoir une vie sociale, éventuellement même toucher un salaire intéressant permettant de bien vivre et consommer beaucoup de passifs. 

Mais le jour où ça s'arrête (rien n'est jamais acquis...), plus de salaire, plus de revenus. Vous n'avez plus que du passif, par exemple un belle maison ou une belle voiture, avec les dettes qui vont avec ! Une période à vivre qui s'annonce compliquée à gérer... 

Les personnes riches (très riches) disposent avant tout de beaucoup d'actifs. Ils ont compris qu'il était vain d'espérer être riche, et surtout plus libre, en échangeant uniquement du temps contre de l'argent, très vite dépensé dans le laps de temps qui sépare du prochain salaire.   

Il faut mettre en place des systèmes pour que l'argent gagné permette d'en gagner beaucoup plus avec le temps. Et ainsi vous n'avez plus à échanger des heures contre un salaire. 

La sécurité n'est pas aujourd'hui d'avoir un CDI, c'est d'avoir des revenus alternatifs pérennes. 

vendredi 23 avril 2021

Mes premiers dividendes de 2021 : Total, Vinci...

La saison des dividendes arrive ! Ces revenus que vous allez pouvoir réinvestir pour générer d'autres revenus supplémentaires l'année suivante et ainsi petit à petit amplifier l'effet boule de neige. 

Vous le savez j'investis régulièrement en actions de rendement, sur un PEA ouvert il y a presque un an et demi

A ce jour 5600€ investis sur 7 sociétés proposant de très bon rendements : Total, Sanofi, Vinci, Axa, Rubis, Scor et Orange.  Vous pouvez voir ci-dessous le répartition actuelle de mon portefeuille.  

Le petit dernier que je viens d'ajouter est Orange, avec plus de 6,6% de rendement actuellement. Outre l'attrait pour de très bon dividendes, il s'agissait aussi de continuer à diversifier mon portefeuille d'actions, sur un secteur encore non présent, les télécoms.  

En effet, la principale période de versement de dividendes de l'année arrive. Avec mon précédent PEA, je percevais plusieurs centaines d'euros uniquement sur le mois de Mai notamment. 

Le tableau ci-dessous représente le plan de versement prévisionnel de mes dividendes pour 2021, sous réserve bien sûr que les informations récupérées sur les différents sites Internet des entreprises soient exactes. 

vendredi 16 avril 2021

Investissements immobiliers, mes arbitrages, quelques explications


Il y a tout juste 5 ans, je m’apprêtais à signer mon 3ème investissement locatif,
la maison adjacente à ma résidence principale que je loue depuis à l'année sur Airbnb en tant que location touristique

A l'époque, je possédais donc 2 autres investissements immobiliers, 2 studios : le premier acheté en 2009  loué dès le début en meublé LMNP, et le second acheté en 2014, déjà occupé par un locataire, en location classique, nue. 

Mais ces dernières années j'ai décidé de réaliser quelques arbitrages, immobilier notamment, en décidant de revendre ces 2 appartements.

Pourquoi avoir revendu ces 2 investissements locatifs ?

Effectivement, ça peut apparaitre paradoxal pour quelqu'un dont le but est de développer des revenus alternatifs, et ainsi gagner en indépendance financière. 

Mais tout bon investisseur doit aussi savoir arbitrer. Ne pas rester enfermer dans une position et savoir s'adapter. Plusieurs paramètres m'ont fait prendre ces décisions, juste avant le début de la crise du COVID-19 ! Et il est certain que je regréterrai de ne pas l'avoir fait aujourd'hui. Je vais y revenir...

Commençons déjà par mon 1er studio. 

Je l'ai revendu en 2019. Pendant 10 ans, je l'ai loué en meublé, sous le statut de LMNP, uniquement à des étudiants venant se former durant quelques mois (2 à 10 mois) dans une grande école de management.  

Durant les 6 premières années, je peux considérer qu'il s'agissait d'un bon investissement. Quasiment autofinancé, avec presque suffisamment de revenus locatifs pour compenser l’intégralité des dépenses. L'imposition en BIC réel ayant également joué un rôle majeur pour rendre cet investissement intéressant. Pendant ces 6 ans, mes locataires ont donc payé mon emprunt (plus toutes les charges locatives). 

Puis année après année, 2 paramètres ont commencé à faire pencher défavorablement la balance. Premièrement, la plus grande difficulté à bien louer. C'est à dire avec un minimum de vacances locatives. Hors, il s'avère que les périodes de formations des étudiants sont devenues de plus en plus courtes, plus morcelées. Plus de locataires à gérer dans une année, plus de semaines voir de mois perdus entre chacun. Et j'ajouterai également, une plus grande difficulté à trouver ces étudiants, plusieurs résidences dédiées ayant été bâties ces dernières années, offrant le meilleur confort et les meilleurs services (conciergerie...) !

Donc des revenus locatifs en baisse. Et de plus en plus avec le temps. 

dimanche 11 avril 2021

investir dans les LEGO (ou revendre vos LEGO vintage)

Certaines entreprises ont pour le moment très bien traversé la crise du COVID-19 ! C'est le cas notamment du groupe LEGO qui a encore vu son chiffre d'affaire progresser. 

Malgré l'omniprésence des jeux vidéos, les briques LEGO restent toujours un jouet très populaire. Et pas que pour les enfants, également très prisé des amateurs et des collectionneurs

Et de plus en plus également par les investisseurs ! En effet, une étude à montré qu’entre 1987 et 2015, investir dans des boites de LEGO aurait été un meilleur investissement que l’or ou même les actions, avec un rendement annuel moyen de 11 % !

Impressionnant. Mais pas forcément si simple. J'y reviendrai un peu plus loin...

Un trésor LEGO caché chez vous ?

Mais avant même d'investir dans les LEGO, n'auriez vous pas déjà chez vous de quoi constituer un petit apport à justement investir ?

Quasiment tout le monde a eu des LEGO en étant jeune. Vous ou peut-être même vos parents. 

Et certaines briques valent de l'or aujourd'hui !

En effet, beaucoup de set de LEGO dit vintage sont très recherchés par les collectionneurs. Évidemment, la solution la plus simple serait de revendre vos LEGO au poids.  Mais c'est aussi la moins intéressante. Dommage de brader des briques qui pourraient permettre de reconstituer un set complet pour lequel vous pourriez obtenir beaucoup plus d'argent. 

jeudi 8 avril 2021

L'équation que vous devriez abolument apprendre à vos enfants


Peut être faites-vous encore l’école à la maison à l’occasion de ce 3ème confinement ?

Parfait, ça va être l’opportunité de s’attaquer à l’une des lacunes de l’enseignement en France, les finances ! Il y a quelques notions de base qui devraient faire partie de la culture générale. Un minimum de connaissances sur l’argent, le budget, les emprunts, les dettes, le rendement, les intérêts… bref, des sujets auxquels on est régulièrement confronté et que malheureusement l’école n’aborde quasiment pas.

La plupart des conseillers bancaires, au mieux, vous prennent de haut, surtout si votre compte bancaire n’est pas très rempli.  Si après quelques minutes de discussion, ils se rendent compte que vos connaissances en la matière sont plus pointues que les leurs, ça change la donne. Le contrôle change de main ! Et vous saurez très vite repérer une tentative de placement de produit de la part de votre banque, plutôt qu’une solution optimisée à vos besoins.

Ne pas oublier que la banque est surtout là pour faire de l’argent sur votre dos, en s’appuyant bien souvent sur le manque de connaissance de leurs clients. C’est tout à fait normal que le service rendu soit facturé (un prêt d’argent pour un projet immobilier par exemple) mais vous devez être en mesure de comprendre les propositions faites et les challenger.

Donc de manière générale, aider vos enfants à acquérir une certaine compréhension de l’argent et de tout ce qui s’y associe sera un vrai atout pour eux, quelque soit leur voie.

Je suis tout de même tombé récemment sur quelques exercices de mathématiques prenant le domaines des finances comme exemple concret. Déjà du mieux par rapport à mon époque !

Avec notamment un exercice relatif aux pourcentages.  Un investisseur achète des actions en bourse. Son capital initial croit de 30%.  Quel pourcentage de baisse de la bourse lui fera revenir à son capital initial ? Non ce n’est pas 30%... c’est seulement 23% !

Et puis surtout un autre amenant l'élève à démontrer la formule des intérêts composés !

J'imagine que la plupart des élèves referment rapidement leur cahier une fois l'exercice terminé et retournent sur leurs jeux videos. 

Et pourtant, il serait probablement très utile de prendre quelques minutes pour interpréter cette équation qui pourrait bien changer leur vie !

La voici : 

mardi 6 avril 2021

Mon indépendance financière en 2021


Ca fait plus de 10 que j'écris sur ce blog, racontant mes différentes expériences d'investissements immobiliers et financiers, expliquant diverses solutions pour générer des revenus supplémentaires, dans le but d'être essentiellement plus indépendant financièrement

J'ai effectué pas mal d’arbitrages ces derrières années, j'y reviendrai dans un prochain article. On lit ou on entend beaucoup de choses sur Internet, il faut toutefois rester très prudent, il est extrêmement facile d’embellir la situation, et même si ça existe, peu de personnes vivent de manière perenne de revenus passifs sans "travailler". 

Ce n'est pas mon cas, et ce n'est pas ce que je recherche non plus (en tout cas, pas encore ;-)

Je vais donc déjà revenir un peu sur mes objectifs.

En commençant par ce que n'est n'est pas l'indépendance financière pour moi. 

Ce n'est pas être rentier.  

Ca fait rêver beaucoup de monde, mais il faut aussi être réaliste et en mesurer les conséquences. Il y a 2 cas de figures, soit on dispose d'un capital très important permettant de continuer à bien vivre, soit il faut être prêt à vivre de manière beaucoup plus minimaliste. C'est par exemple ce que propose le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early). 

Mais quid du reste de la famille si celle ci n'adhère pas tout à fait à votre point de vue ? Vivre de manière frugale et indépendante est "assez" facile quand on vit seul, ça se complique nettement dès que vous souhaitez avoir des enfants.  

Bref, un concept très intéressant, que je rejoins sur le principe, mais tout de même très difficile à mettre en œuvre. 

Idem pour pour le 1er cas de figure qui consisterait à bien vivre de ses rentes. Pour faire simple, on parle d'un ordre de grandeur d'un million d'euros à investir pour générer suffisamment de revenus. Pas de "seulement" 100 000€....

Donc non seulement, devenir un vrai rentier n'est réellement possible que pour une minorité, mais de toute façon, est-ce vraiment ce que l'on recherche ? 

Pas moi en tout cas, j'ai besoin de conserver une activité, un lien social, professionnel. Mais il faut que cette activité soit épanouissante, pas contrainte. 

C'est là qu'intervient la notion d'indépendance financière. Mon travail salarié me plait, j'aime ce que je fais, j'aime collaborer avec mes collègues, développer notre activité en équipe. 

dimanche 4 avril 2021

PEA rendement 2021 : création de la page de suivi

Après avoir gagné plus de 12000€ de dividendes et obtenu au global une performance de +80% avec mon 1er PEA clôturé en 2018, j'ai repris mes investissements boursiers il y a 15 mois, avec un nouveau PEA comme expliqué dans cet article

Bien sûr, ma stratégie d’investissement reste la même, des actions de rendements, à dividendes croissants, réinvestis pour offrir année après année un revenu passif de plus en plus important.

Ainsi vous pourrez suivre régulièrement l'évolution de mon portefeuille, sur cette page de suivi tout juste mise à jour, à laquelle vous pouvez accéder via les onglets sous le titre du blog.

Vous y trouverez : 

Le montant de mon investissement personnel : 5 600€
dont 400€ tout juste versé, pas encore investis en actions. 

Le montant total de dividendes perçus à ce jour : 123,92€                 
dont 37,61€ de dividendes Total (trimestriel) qui m'ont été versé le 02 Avril.    

Le capital total du PEA :   6 247

dont les liquidités disponibles, non investies : 573

La répartition du portefeuille d’actions (en % de la valeur actuelle):

Les dividendes perçus et à venir :
 

vendredi 2 avril 2021

Location touristique Airbnb en temps de COVID-19


Mon dernier article parlant d'investissement locatif et plus précisément de location touristique de type Airbnb remonte à juin 2020.  Quelle est la situation aujourd'hui de mon gite Airbnb début 2021 ? 

J'expliquais comment un investissement extrêmement rentable pour lequel tous les voyants étaient au vert et dont la pérennité paraissait assurée, a tout de même était impacté par l'improbable (ou pas finalement, mais peu importe...), la pandémie de COVID-19.

Première leçon, ne jamais croire que tout est acquis ! Définitivement. L'important est d’être suffisamment agile pour s'adapter. C'est vrai de manière générale et donc en particulier en terme d'investissements. 

Dans cet article, on sortait du premier confinement, plutôt tous confiant. La demande reprenait fortement pour des séjours de courte durée, et peu de personnes n'imaginait vraiment sérieusement une 2ème ou même 3ème vague...

Les recettes ont donc été plutôt bonnes, au moins au même niveau que les années précédentes de juin à Octobre. 

Mais évidemment la 2ème confinement de Novembre a à nouveau impacté les résultats.Ceci dit la fin 2020 aura été marqué par une location important qui détermine notre début d'année 2021. je vais y revenir. 

Comme vous pourrez le voir un peu plus bas, sur le 1er graphique, les recettes totales de 2020 atteignent tout de même 13 400€, à comparer aux 17 à 18000€ réguliers des 3 années précédentes. 

Le COVID-19 aura donc impacté mes recettes locatives 2020 d'environ 4000€.  Pas de quoi se plaindre tout de même, beaucoup ont perdu beaucoup plus...

Un changement notable l'année dernière aura été la forte baisse des touristes étrangers au profit des français. Avec une proportion non négligeable de parisiens désireux de s'éloigner de la ville et venir se promener en forêt. 

Il s'avère que nous avons eu beaucoup de chance d’accueillir en novembre un couple de parisien, fuyant le confinement et souhaitant limiter leurs risques de contacts pour des raisons de santé.

 

Comment s'est adapté mon Airbnb au COVID-19 en 2021 ?   

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