Point bourse : suivi PEA rendement, mai 2021

Le mois de Mai se termine donc avec une centaine d'euros de dividendes gagnés, ceux obtenus grâce à mes actions Sanofi et Axa. Puis réinvestis. 

J'ai pu également verser 400€ de liquidités supplémentaires sur mon PEA. J'avais donc environ 500€ à investir en nouvelles actions.  

J'ai décidé de réaliser les 2 opérations suivantes pour renforcer 2 titres déjà présents dans mon portefueille: 

1. Acquisition de 7 actions Total offrant un rendement de 7% le jour de l'achat
2. Acquisition de 8 actions SCOR au rendement de 6,75% le jour de l'achat. 

Ces 15 actions me permettront de gagner de nouveaux dividendes dès cette année, le dividende de SCOR n'ayant pas encore détaché, ni ceux des 2 derniers versements trimestriels de Total. 

A ce jour, j'estime à présent un gain total de dividendes de 389€ sur 2021. 

415€ sur une année pleine, soit un rendement de mon portefeuille d'actions de 6,08% (calculé à partir des liquidées apportées, plus des dividendes perçus et réinvestis)

Ci-dessous vous trouverez les dernières données de mon PEA mises à jour aujourd'hui, dont vous pouvez suivre les évolutions régulières sur cette page. 

Combien me rapportent mes investissements (partie 2)

Après avoir détaillé dans cet article mes 3 principales sources de revenus supplémentaires actuelles, rentrons à présent dans les chiffres : Combien est-ce que tout cela me rapporte actuellement chaque année ? 

Pour rappel, mes investissements reposent aujourd'hui sur les 3 piliers illustrés ci-dessous : 

1 - L'immobilier, avec une maison louée en gite touristique, essentiellement via Airbnb

2 - Un premier type d'investissement financier, 2 assurances vies pour lesquelles environ 1/3 du capital est aujourd'hui investi sur des fonds en grande partie exposés aux actions. 

3 - Et un 2ème type d'investissement financier, la bourse, avec des actions achetées en direct au travers d'un PEA. 

3 sources de revenus cumulées, qui constituent déjà aujourd'hui et constitueront encore davantage demain le socle de mes revenus alternatifs.  

On parle aujourd'hui de 3500€ à 8500€ de revenus supplémentaires gagnés sur un an.  

Soit 300€ à 700€ de gain mensuel.  

Mes investissements, mes gains, mes perspectives (partie 1)

Depuis plus de 10 ans, vous pouvez suivre mes différentes expériences d'investissements sur ce blog. Année après année je gagne en indépendance financière, mais le chemin est long et nécessite parfois quelques détours, quelques arbitrages...

Au travers d'une série de quelques articles, je vais résumer où j'en suis arrivé aujourd'hui, ce que je gagne et quelles sont mes perspectives réalistes dans les années à venir. 

Mais avant tout, un petit rappel, avant de commencer à investir de l'argent, il est d'abord essentiel d'avoir bâti une épargne de précaution. La crise du COVID-19 a probablement été un rappel douloureux pour beaucoup, même l'improbable peut arriver, et on peut très vite basculer d'une situation financière favorable à une situation qui oblige à faire des choix difficiles.  Le montant nécessaire dépend de la situation de chacun, de ses revenus, de ses charges...3 à 6 mois de revenus habituels me parait être un bon ordre de grandeur.

Des investissements diversifiés

J'ai toujours diversifié mes investissements sur 2 piliers principaux : l'investissement immobilier et l'investissements financier.  

l'investissements financier étant lui même diversifié de 2 manières différentes : 

1 - l'achat d'actions en direct via un PEA ou un compte titre

2 - l'investissements sur des fonds communs de placements proposés dans des assurances vie. 

L'investissement immobilier

Combien rapportera mon Airbnb cette année ?

Nous sommes à présent dans la 5ème année d'exploitation de cet investissement locatif en tant que location saisonnière, ou plutôt location touristique de courte durée, puisqu'il n'y a quasiment pas d'effet de saison, le gite est loué pratiquement de la même manière toute l'année. 

Après 3 premières excellentes années, bien au delà de mes espérances initiales, le COVID-19 a évidemment impacté 2020, puis à présent 2021, sachant que 80% des réservations étaient jusqu'à présent effectuées par des touristes étrangers, via le site Airbnb. 

Il nous a donc fallu s'adapter.  

En réduisant les dépenses en 2020 : 6 mensualités de remboursement ont été reportées, soit près de 4200€. 

Puis sur ce début 2021, en revenant à un type de location plus traditionnel, en meublé de longue durée, sur plusieurs mois, ce qui a au moins permis de couvrir l'ensemble des frais.   

Avec pour le moment, contrairement à beaucoup sur Airbnb, un investissement immobilier qui aura très bien résisté au coronavirus,  avec mêmes des perspectives positives pour 2021.  

Moins d'argent gagné qu'avant la crise certes, mais vu l'ampleur de la pandémie, il faut surtout être très satisfait de ne pas en avoir perdu !

L'historique des recettes et dépenses de mon gite Airbnb

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, un cash flow du même ordre de grandeur que les 3 premières années aura même été dégagé en 2020, environ 4500€, grâce à cette baisse de dépense de 4200€ (6 mensualités de prêt reportées, donc non payées en 2020). 

Mais évidemment, en contrepartie, je n'aurai remboursé que 2500€ de capital au lieu des 5500€ prévus.

Quelle est à présent la situation pour 2021 ?     

Revenus passifs: les dividendes de mon PEA

Mai est généralement le mois durant lequel je perçois le plus de dividendes. Beaucoup d'entreprises détachent puis versent (souvent 2 jours après) leurs dividendes aux actionnaires à cette période de l'année. 

Ce sera probablement encore le cas pour mon nouveau PEA en 2021, avec le paiement récent des dividendes de 2 sociétés majeures de mon portefeuilles d'actions : Sanofi (14,9% de mon portefeuille actuellement) et Axa (13,1%). 

Le dividende Sanofi

Commençons par Sanofi.  Je possède aujourd'hui 12 actions achetées au prix de revient unitaire (PRU) de 78,702€.   Ce qui a donc représenté un investissement de 1025€.

Le dividende par action qui a été détaché le 05 mai puis payé le 07 mai cette année était de 3,20€ par action. 

J'ai donc reçu un versement en liquidités sur mon PEA de 38,40€ de la part de Sanofi.  (12 x 3,20€)

Avec un prix moyen des mes actions Sanofi de 78,702€ et un dividende par action de 3,20€, ça signifie que le rendement de mon investissement sur Sanofi est aujourd'hui de 4,07%. 

J'ai donc au total investi 1025€ à 4,07%. En tout cas c'est le rendement obtenu cette année, sur la base du dividende versé en 2021. 

Mais Sanofi présente un historique de dividende croissant très intéressant. Le dividende versé en 2021 (3,2€) est par exemple en hausse de 1,6% par rapport à celui versé en 2020 (3,15€)

Vous pouvez notamment voir ci-dessous cette hausse régulière du dividende année après année. 

Comment investir sur la Chine ?

La Chine est pour moi aujourd'hui le pays incontournable. J'y voyage environ 1 fois par an pour mon activité professionnelle, la première fois en 2014 et la dernière fois, c'était juste avant le début de la pandémie du COVID-19, en Septembre 2019...

Et chaque année, le changement me saute aux yeux. J'ai parfois du mal à reconnaitre des lieux sur lesquels je m'étais rendu 1 ou 2 ans plus tôt. 

Prenez le train en Chine, et vous vous rendrez compte à quel point nous avons pris du retard. Plus personne aujourd'hui ne paye avec autre chose que son téléphone portable en Chine. Même le marchand ambulant dispose de son QR code pour être payé. 

Aussi bien sûr une bonne façon de contrôler toute l'activité économique... Je retiendrais l'analyse faite par un collègue chinois : "nous ne sommes pas une démocratie certes, mais comment faire autrement pour développer un pays de 1,4 milliard d'habitants..." Lucide et pragmatique !

En tant qu'investisseur, il est évident que l'on ne peut pas faire l'impasse sur la Chine, probablement bientôt première puissance économique mondiale. 

J'ai visité il y a donc 1 an et demi plusieurs sites industriels chimiques. Sur ce domaine d'activité, je ne connais pas d'équivalent en Europe. La sécurité est la priorité, le matériel installé est à la pointe de la technologie, (forcément, il s'agit bien souvent de sociétés qui ont moins de 10 ans...elles investissement directement sur ce qui se fait de mieux) et j'avais davantage l'impression de me balader à Central Park que sur des sites chimiques.  Bien sûr, tous ne sont pas encore à ce niveau, mais l'évolution se fait à une vitesse que l'on aurait du mal à imaginer en Europe. 

Rappelez vous le temps qui a été nécessaire aux chinois pour monter un hôpital à Wuhan en pleine crise du coronavirus, moins de 2 semaines...

Investir sur la Chine

Ça fait donc un peu plus de 10 ans maintenant que j'ai commencé à diversifier une partie de mes investissements sur des marchés plus exotiques que notre CAC40, en particulier sur la Chine. 

Evidemment je n'achète pas d'actions en directs de sociétés chinoises, très difficile en tant que petit actionnaire. 

C'est donc un peu moins excitant que de choisir les entreprises françaises voir européennes qui composent le portefeuille d'actions de mon PEA par exemple.  

J'utilise pour cela mes 2 assurances vies, Fortuneo Vie et Boursorama Vie

Comment bien déclarer ses revenus Airbnb ?

Le moment est venu de remplir sa déclaration de revenus. Une tache simplifiée ces dernières années avec la déclaration pré-remplie, en particulier les salaires communiqués par l'employer. 

Ça commence à se corser un peu dès qu'il s'agit de déclarer d'autres revenus, notamment les revenus locatifs. 

En ce qui me concerne, ceux de ma location touristique Airbnb. Et vous ne pourrez plus vous y soustraire, Airbnb communique directement également au fisc vos revenus perçus !

Dès que vous commencez à remplir votre déclaration en ligne, une fenêtre vous indique que certaines plateformes ont communiqué à l'administration fiscale les données suivantes... Dans mon cas, il y avait bien mes revenus Airbnb de 2020, et même les ventes de ma femme sur Vinted ! 178€...

Et on vous précise qu'il est de votre responsabilité de les déclarer correctement si nécessaire. (c'est à dire par exemple si ces recettes dépassent un certain montant, loin d'être le cas pour Vinted, mais obligatoire pour mes revenus Airbnb)

La déclaration de mes revenus Airbnb

Comme expliqué dans mon dernier article, les revenus Airbnb sont considérés comme des BIC, Bénéfices Industriels et Commerciaux. 

Louer en meublé sur Airbnb revient à être sous un statut de LMNP, Loueur en Meublé Non Professionnel. 

Tout ceci implique de s'être fait connaitre de l'administration fiscale en ayant déposé un formulaire POi de début d'activité au Greffe du Tribunal de Commerce, ce qui permet de vous délivrer un numéro SIRET. 

A ce moment là, vous aurez aussi à choisir votre future mode d'imposition, micro-BIC ou BIC réel. 

Déjà avec mon 1er investissement locatif, un studio loué en meublé, j'avais opté pour l'imposition en BIC réel. 

Faire appel aux services d'un expert comptable est indispensable pour réaliser ce type de bilan comptable, mais le résultat sera des années d'exploitation de votre investissement sans quasiment la moindre imposition. 

Le principe de la déclaration au réel est de retrancher à vos recettes locatives brutes, l'ensemble de vos charges. le résultat étant le montant imposable. 

Si celui ci est nul ou négatif, aucun impôt sur vos revenus locatifs à payer. 

Quelles sont les charges prises en compte ? 

Comment bien déclarer son investissement meublé LMNP

L'un des types d'investissement immobilier parmi les plus rentables est la la location en meublé, et notamment de courte durée pour des séjours touristiques. 

Evidemment, le COVID-19 aura pénalisé beaucoup d'investisseurs, mais soyons optimistes, la reprise est pour bientôt!

C'est ce que j'espère en tout cas pour mon gite loué sur Airbnb. 

Mais pour le moment, l'heure est à la déclaration fiscale des revenus de 2020, et donc entre autres les recettes locatives de cette location meublée. 

Je viens de recevoir le bilan comptable réalisé par mon expert comptable, qui va me permettre de finaliser ma déclaration de revenus en ligne. J'y reviendrai en détail dans le prochain article, expliquant notamment chiffres à l'appui pourquoi je n'aurai à nouveau aucun revenu location imposé cette année. et pas uniquement, à cause du COVID-19 !

Mais comment bien déclarer à l'administration fiscale une activité de location meublée ?

Tout d'abord, il faut savoir que pour la plupart d'entre nous il s'agit d'une activité de type LMNP, Loueur en Meublé Non Professionnel.  

On passe dans un statut professionnel (LMP) en cas de revenus qui dépassent les revenus autres (salaires) du foyer fiscal soumis à l'impôt sur le revenu (et si les revenus annuels locatifs sont supérieurs à 23000€.)

D'autre part, les revenus locatifs issus de location meublée ne sont pas des revenus fonciers (comme pour les locations vides), mais des Bénéfices Industriels et Commerciaux, des BIC. 

Et donc si vous vous lancez dans une activité de LMNP, vous devez obligatoirement le faire savoir à l'administration fiscale ! sous peine de contrôle fiscale très probable et de redressement...

En théorie, vous devez donc dès le début de la mise en location, s'inscrire au moyen d'un formulaire que l'on peut trouver en ligne, le formulaire POi, ou Cerfa 11921. Assez simple, uniquement composé de 2 pages. 

Le voici ci-dessous :