samedi 22 mai 2021

Mes investissements, mes gains, mes perspectives (partie 1)

Depuis plus de 10 ans, vous pouvez suivre mes différentes expériences d'investissements sur ce blog. Année après année je gagne en indépendance financière, mais le chemin est long et nécessite parfois quelques détours, quelques arbitrages...

Au travers d'une série de quelques articles, je vais résumer où j'en suis arrivé aujourd'hui, ce que je gagne et quelles sont mes perspectives réalistes dans les années à venir. 

Mais avant tout, un petit rappel, avant de commencer à investir de l'argent, il est d'abord essentiel d'avoir bâti une épargne de précaution. La crise du COVID-19 a probablement été un rappel douloureux pour beaucoup, même l'improbable peut arriver, et on peut très vite basculer d'une situation financière favorable à une situation qui oblige à faire des choix difficiles.  Le montant nécessaire dépend de la situation de chacun, de ses revenus, de ses charges...3 à 6 mois de revenus habituels me parait être un bon ordre de grandeur.


Des investissements diversifiés

J'ai toujours diversifié mes investissements sur 2 piliers principaux : l'investissement immobilier et l'investissements financier.  

l'investissements financier étant lui même diversifié de 2 manières différentes : 
1 - l'achat d'actions en direct via un PEA ou un compte titre
2 - l'investissements sur des fonds communs de placements proposés dans des assurances vie. 




L'investissement immobilier

J'ai tout d'abord expérimenté l'investissement immobilier locatif, en meublé de longue durée (jusque 1 an). En louant la plupart du temps à des étudiants. 

J'ai notamment exploité durant 10 ans un 1er studio, puis un 2ème durant 4 ans.  Comme expliqué en détail dans cet article, j'ai finalement décidé de me séparer ce ces 2 biens, tous les 2 revendus peu de temps avant l'arrivée du COVID-19...

Le bilan de ces premiers investissements immobilier ? 
  • 65000€ au total récupérés à la revente, réinvestis à présent sur mes assurances vies. 
  • Une somme conséquente certes, mais finalement des investissements non totalement autofinancés sur 10 ans. Donc aucun cashflow généré et même de l'argent personnel à réinjecter sur les dernières années. 
  • Des perspectives défavorables si je souhaitais continuer à louer sur de longues durée
  • ou une activité qui allait devenir trop chronophage en cas de passage en location touristique de courte durée, type Airbnb. 
  • Mais toutefois une belle expérience acquise qui m'a permis de rebondir sur un autre investissement locatif nettement plus rentable. 
Un nouvel investissement immobilier acquis depuis 5 ans à présent qui est probablement aujourd'hui une réussite parce que je suis passé auparavant par ces 2 autres expériences très formatrices.   

Il s'agit cette fois-ci d'une maison de ville, louée en tant que gite touristique essentiellement sur Airbnb.  
Mes efforts sont à présent concentrés sur un seul bien, tout proche de chez moi, loué plus cher, sans copropriété (donc sans charges communes !).  Pour le coup, la diversification (2 studios) n'était pas le bon choix, il était préférable pour moi de me focaliser un seul bien locatif. 

Toujours évidemment en LMNP déclaré en BIC réel (le secret pour ne pas payer d'impôts sur les recettes locatives), en s'adaptant à la demande de mon secteur qui est essentiellement à présent des locations courtes durées (du week end à la semaine).  Du Airbnb. 

Et ce nouvel investissement locatif génère du cashflow, même en période de COVID-19 !  Et avant même d'avoir soldé l'emprunt en cours...



Les investissements financiers

Ils sont donc de 2 ordres.  Des investissements direct en actions sur un PEA ou sur des supports d'investissements proposés par mes assurances vies. 

Mes premiers achats d'actions remontent aussi à une dizaine d'année, d'abord en boursicotant un peu avec un compte titres.  J'ai rapidement perdu de l'argent et j'ai vite réalisé que miser sur la hausse des cours des bourse n'était pas la bonne stratégie pour gagner en bourse.  Un échec très formateur. 

J'ai ensuite découvert comment générer un revenu passif grâce à la bourse, en investissant sur des actions de rendement, des actions offrant chaque année des dividendes.  

Une vraie révélation. 

Vous avez pu suivre l'évolution de mon 1er PEA rendement sur lequel j'aurai investi de manière progressive durant plus de 7 ans 29000€ et que j'ai finalement clôturé à 52000€ après avoir perçu plus de 12000€ de dividendes. 

Un investissement nettement plus passif que l'immobilier, à condition bien sûr de pouvoir investir régulièrement des liquidités. 

Un nouveau cycle d'investissement en bourse a été relancé il y a presque un an et demi, vous pouvez  à présent suivre l'évolution de nouveau portefeuille ici, avec à ce jour 6600€ investis.   

Il va s'agir de l'une des priorités d'investissements dans les années à venir. 


L'autre support d'investissement financier dont je parle moins, probablement moins sexy...,  plus passif, est bien sûr mes assurances vies.  
Un type d'investissements incontournable, notamment pour permettre d'investir de manière simple et peu coûteuse sur les marchés en croissance, comme expliqué ici, par exemple pour la Chine. 

A ce jour un peu plus de 124000€, provenant notamment de la revente de mes 2 studios puis de la clôture de mon 1er PEA, investis sur 2 assurances vies, Fortuneo et Boursorama Vie. 

A noter qu'il est important d'éviter de placer plus de 100000€ dans un établissement bancaire, en cas de faillite d'une banque, le fond de garantie bancaire n'indemnise que dans la limite des 100000€. 

Soit 124000€ placés actuellement aux 2/3 sur des fonds sécurisés en Euros, qui ont malheureusement tendance à voir leur rendement baisser année après année et le tiers restant dans différents fonds d'investissements, beaucoup plus exposés aux actions, mais qui permettent donc en moyenne, de booster le rendement global, j'y reviendrai. 


Prochainement, je détaillerai donc de manière chiffrée les revenus annuels actuellement générés par ces différents investissements, quel est le montant total annuel, puis comment ils devraient encore croitre dans les années à venir.  Objectif, toujours plus indépendant financièrement !

   

2 commentaires:

Anonyme a dit…

Du coup tu as complètement abandonné les business du web ? (sites de niches, affiliation, publicité, etc...)

Olivier a dit…

Bonjour, pas complètement, mais je vois plutôt cela comme des revenus supplémentaires sur un temps donné, non pérennes, mais qui par contre permettent d'accroitre ma capacité d'investissement, en bourse notamment. Merci, à bientôt !

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