Revenus passifs: les dividendes de mon PEA

Mai est généralement le mois durant lequel je perçois le plus de dividendes. Beaucoup d'entreprises détachent puis versent (souvent 2 jours après) leurs dividendes aux actionnaires à cette période de l'année. 

Ce sera probablement encore le cas pour mon nouveau PEA en 2021, avec le paiement récent des dividendes de 2 sociétés majeures de mon portefeuilles d'actions : Sanofi (14,9% de mon portefeuille actuellement) et Axa (13,1%). 

Le dividende Sanofi

Commençons par Sanofi.  Je possède aujourd'hui 12 actions achetées au prix de revient unitaire (PRU) de 78,702€.   Ce qui a donc représenté un investissement de 1025€.

Le dividende par action qui a été détaché le 05 mai puis payé le 07 mai cette année était de 3,20€ par action. 

J'ai donc reçu un versement en liquidités sur mon PEA de 38,40€ de la part de Sanofi.  (12 x 3,20€)

Avec un prix moyen des mes actions Sanofi de 78,702€ et un dividende par action de 3,20€, ça signifie que le rendement de mon investissement sur Sanofi est aujourd'hui de 4,07%. 

J'ai donc au total investi 1025€ à 4,07%. En tout cas c'est le rendement obtenu cette année, sur la base du dividende versé en 2021. 

Mais Sanofi présente un historique de dividende croissant très intéressant. Le dividende versé en 2021 (3,2€) est par exemple en hausse de 1,6% par rapport à celui versé en 2020 (3,15€)

Vous pouvez notamment voir ci-dessous cette hausse régulière du dividende année après année. 

Comment investir sur la Chine ?

La Chine est pour moi aujourd'hui le pays incontournable. J'y voyage environ 1 fois par an pour mon activité professionnelle, la première fois en 2014 et la dernière fois, c'était juste avant le début de la pandémie du COVID-19, en Septembre 2019...

Et chaque année, le changement me saute aux yeux. J'ai parfois du mal à reconnaitre des lieux sur lesquels je m'étais rendu 1 ou 2 ans plus tôt. 

Prenez le train en Chine, et vous vous rendrez compte à quel point nous avons pris du retard. Plus personne aujourd'hui ne paye avec autre chose que son téléphone portable en Chine. Même le marchand ambulant dispose de son QR code pour être payé. 

Aussi bien sûr une bonne façon de contrôler toute l'activité économique... Je retiendrais l'analyse faite par un collègue chinois : "nous ne sommes pas une démocratie certes, mais comment faire autrement pour développer un pays de 1,4 milliard d'habitants..." Lucide et pragmatique !

En tant qu'investisseur, il est évident que l'on ne peut pas faire l'impasse sur la Chine, probablement bientôt première puissance économique mondiale. 

J'ai visité il y a donc 1 an et demi plusieurs sites industriels chimiques. Sur ce domaine d'activité, je ne connais pas d'équivalent en Europe. La sécurité est la priorité, le matériel installé est à la pointe de la technologie, (forcément, il s'agit bien souvent de sociétés qui ont moins de 10 ans...elles investissement directement sur ce qui se fait de mieux) et j'avais davantage l'impression de me balader à Central Park que sur des sites chimiques.  Bien sûr, tous ne sont pas encore à ce niveau, mais l'évolution se fait à une vitesse que l'on aurait du mal à imaginer en Europe. 

Rappelez vous le temps qui a été nécessaire aux chinois pour monter un hôpital à Wuhan en pleine crise du coronavirus, moins de 2 semaines...

Investir sur la Chine

Ça fait donc un peu plus de 10 ans maintenant que j'ai commencé à diversifier une partie de mes investissements sur des marchés plus exotiques que notre CAC40, en particulier sur la Chine. 

Evidemment je n'achète pas d'actions en directs de sociétés chinoises, très difficile en tant que petit actionnaire. 

C'est donc un peu moins excitant que de choisir les entreprises françaises voir européennes qui composent le portefeuille d'actions de mon PEA par exemple.  

J'utilise pour cela mes 2 assurances vies, Fortuneo Vie et Boursorama Vie

Comment bien déclarer ses revenus Airbnb ?

Le moment est venu de remplir sa déclaration de revenus. Une tache simplifiée ces dernières années avec la déclaration pré-remplie, en particulier les salaires communiqués par l'employer. 

Ça commence à se corser un peu dès qu'il s'agit de déclarer d'autres revenus, notamment les revenus locatifs. 

En ce qui me concerne, ceux de ma location touristique Airbnb. Et vous ne pourrez plus vous y soustraire, Airbnb communique directement également au fisc vos revenus perçus !

Dès que vous commencez à remplir votre déclaration en ligne, une fenêtre vous indique que certaines plateformes ont communiqué à l'administration fiscale les données suivantes... Dans mon cas, il y avait bien mes revenus Airbnb de 2020, et même les ventes de ma femme sur Vinted ! 178€...

Et on vous précise qu'il est de votre responsabilité de les déclarer correctement si nécessaire. (c'est à dire par exemple si ces recettes dépassent un certain montant, loin d'être le cas pour Vinted, mais obligatoire pour mes revenus Airbnb)

La déclaration de mes revenus Airbnb

Comme expliqué dans mon dernier article, les revenus Airbnb sont considérés comme des BIC, Bénéfices Industriels et Commerciaux. 

Louer en meublé sur Airbnb revient à être sous un statut de LMNP, Loueur en Meublé Non Professionnel. 

Tout ceci implique de s'être fait connaitre de l'administration fiscale en ayant déposé un formulaire POi de début d'activité au Greffe du Tribunal de Commerce, ce qui permet de vous délivrer un numéro SIRET. 

A ce moment là, vous aurez aussi à choisir votre future mode d'imposition, micro-BIC ou BIC réel. 

Déjà avec mon 1er investissement locatif, un studio loué en meublé, j'avais opté pour l'imposition en BIC réel. 

Faire appel aux services d'un expert comptable est indispensable pour réaliser ce type de bilan comptable, mais le résultat sera des années d'exploitation de votre investissement sans quasiment la moindre imposition. 

Le principe de la déclaration au réel est de retrancher à vos recettes locatives brutes, l'ensemble de vos charges. le résultat étant le montant imposable. 

Si celui ci est nul ou négatif, aucun impôt sur vos revenus locatifs à payer. 

Quelles sont les charges prises en compte ? 

Comment bien déclarer son investissement meublé LMNP

L'un des types d'investissement immobilier parmi les plus rentables est la la location en meublé, et notamment de courte durée pour des séjours touristiques. 

Evidemment, le COVID-19 aura pénalisé beaucoup d'investisseurs, mais soyons optimistes, la reprise est pour bientôt!

C'est ce que j'espère en tout cas pour mon gite loué sur Airbnb. 

Mais pour le moment, l'heure est à la déclaration fiscale des revenus de 2020, et donc entre autres les recettes locatives de cette location meublée. 

Je viens de recevoir le bilan comptable réalisé par mon expert comptable, qui va me permettre de finaliser ma déclaration de revenus en ligne. J'y reviendrai en détail dans le prochain article, expliquant notamment chiffres à l'appui pourquoi je n'aurai à nouveau aucun revenu location imposé cette année. et pas uniquement, à cause du COVID-19 !

Mais comment bien déclarer à l'administration fiscale une activité de location meublée ?

Tout d'abord, il faut savoir que pour la plupart d'entre nous il s'agit d'une activité de type LMNP, Loueur en Meublé Non Professionnel.  

On passe dans un statut professionnel (LMP) en cas de revenus qui dépassent les revenus autres (salaires) du foyer fiscal soumis à l'impôt sur le revenu (et si les revenus annuels locatifs sont supérieurs à 23000€.)

D'autre part, les revenus locatifs issus de location meublée ne sont pas des revenus fonciers (comme pour les locations vides), mais des Bénéfices Industriels et Commerciaux, des BIC. 

Et donc si vous vous lancez dans une activité de LMNP, vous devez obligatoirement le faire savoir à l'administration fiscale ! sous peine de contrôle fiscale très probable et de redressement...

En théorie, vous devez donc dès le début de la mise en location, s'inscrire au moyen d'un formulaire que l'on peut trouver en ligne, le formulaire POi, ou Cerfa 11921. Assez simple, uniquement composé de 2 pages. 

Le voici ci-dessous :

Plus d'actifs, moins de passifs !

C'est l'une des bases de l'éducation financière et LA solution pour gagner en indépendance financière. Egalement la seule solution pour devenir riche...

Qu'est ce que ça signifie ? 

Pour faire simple, vous avez 2 options pour chaque euro gagné : 

Soit le dépenser, acheter un passif, quelquechose qui va vous coûter de l'argent à l'usage comme une voiture ou perdre de la valeur comme un smartphone. 

Soit faire en sorte que cet euro vous rapporte à nouveau de l'argent supplémentaire. Faire travailler cet argent pour vous. 

Il y aurait même une 3ème option qui serait de ne rien faire avec cet argent: garder cet argent sur son compte courant ou le placer sur un livret A ce qui est équivalent. 

Cette 3ème voie bien qu'inutile, n'est pas la pire. Il est encore temps d'apprendre comment bien exploiter cet argent, vous n'avez pas fait l'erreur de la majorité qui est d'avoir déjà dilapidé ce petit capital durement acquis.

La grande majorité des personnes échangent du temps contre de l'argent. C'est ce que l'on fait tous en tant que salarié, le salaire en fin de mois vient récompenser les heures passées à travailler pour notre employeur. 

Tout n'est pas à jeter pour autant. On peut y trouver son compte, prendre plaisir à ce que l'on fait, avoir une vie sociale, éventuellement même toucher un salaire intéressant permettant de bien vivre et consommer beaucoup de passifs. 

Mais le jour où ça s'arrête (rien n'est jamais acquis...), plus de salaire, plus de revenus. Vous n'avez plus que du passif, par exemple un belle maison ou une belle voiture, avec les dettes qui vont avec ! Une période à vivre qui s'annonce compliquée à gérer... 

Les personnes riches (très riches) disposent avant tout de beaucoup d'actifs. Ils ont compris qu'il était vain d'espérer être riche, et surtout plus libre, en échangeant uniquement du temps contre de l'argent, très vite dépensé dans le laps de temps qui sépare du prochain salaire.   

Il faut mettre en place des systèmes pour que l'argent gagné permette d'en gagner beaucoup plus avec le temps. Et ainsi vous n'avez plus à échanger des heures contre un salaire. 

La sécurité n'est pas aujourd'hui d'avoir un CDI, c'est d'avoir des revenus alternatifs pérennes. 

Mes premiers dividendes de 2021 : Total, Vinci...

La saison des dividendes arrive ! Ces revenus que vous allez pouvoir réinvestir pour générer d'autres revenus supplémentaires l'année suivante et ainsi petit à petit amplifier l'effet boule de neige. 

Vous le savez j'investis régulièrement en actions de rendement, sur un PEA ouvert il y a presque un an et demi. 

A ce jour 5600€ investis sur 7 sociétés proposant de très bon rendements : Total, Sanofi, Vinci, Axa, Rubis, Scor et Orange.  Vous pouvez voir ci-dessous le répartition actuelle de mon portefeuille.  

Le petit dernier que je viens d'ajouter est Orange, avec plus de 6,6% de rendement actuellement. Outre l'attrait pour de très bon dividendes, il s'agissait aussi de continuer à diversifier mon portefeuille d'actions, sur un secteur encore non présent, les télécoms.  

En effet, la principale période de versement de dividendes de l'année arrive. Avec mon précédent PEA, je percevais plusieurs centaines d'euros uniquement sur le mois de Mai notamment. 

Le tableau ci-dessous représente le plan de versement prévisionnel de mes dividendes pour 2021, sous réserve bien sûr que les informations récupérées sur les différents sites Internet des entreprises soient exactes. 

Investissements immobiliers, mes arbitrages, quelques explications

Il y a tout juste 5 ans, je m’apprêtais à signer mon 3ème investissement locatif, la maison adjacente à ma résidence principale que je loue depuis à l'année sur Airbnb en tant que location touristique. 

A l'époque, je possédais donc 2 autres investissements immobiliers, 2 studios : le premier acheté en 2009  loué dès le début en meublé LMNP, et le second acheté en 2014, déjà occupé par un locataire, en location classique, nue. 

Mais ces dernières années j'ai décidé de réaliser quelques arbitrages, immobilier notamment, en décidant de revendre ces 2 appartements.

Pourquoi avoir revendu ces 2 investissements locatifs ?

Effectivement, ça peut apparaitre paradoxal pour quelqu'un dont le but est de développer des revenus alternatifs, et ainsi gagner en indépendance financière. 

Mais tout bon investisseur doit aussi savoir arbitrer. Ne pas rester enfermer dans une position et savoir s'adapter. Plusieurs paramètres m'ont fait prendre ces décisions, juste avant le début de la crise du COVID-19 ! Et il est certain que je regréterrai de ne pas l'avoir fait aujourd'hui. Je vais y revenir...

Commençons déjà par mon 1er studio. 

Je l'ai revendu en 2019. Pendant 10 ans, je l'ai loué en meublé, sous le statut de LMNP, uniquement à des étudiants venant se former durant quelques mois (2 à 10 mois) dans une grande école de management.  

Durant les 6 premières années, je peux considérer qu'il s'agissait d'un bon investissement. Quasiment autofinancé, avec presque suffisamment de revenus locatifs pour compenser l’intégralité des dépenses. L'imposition en BIC réel ayant également joué un rôle majeur pour rendre cet investissement intéressant. Pendant ces 6 ans, mes locataires ont donc payé mon emprunt (plus toutes les charges locatives). 

Puis année après année, 2 paramètres ont commencé à faire pencher défavorablement la balance. Premièrement, la plus grande difficulté à bien louer. C'est à dire avec un minimum de vacances locatives. Hors, il s'avère que les périodes de formations des étudiants sont devenues de plus en plus courtes, plus morcelées. Plus de locataires à gérer dans une année, plus de semaines voir de mois perdus entre chacun. Et j'ajouterai également, une plus grande difficulté à trouver ces étudiants, plusieurs résidences dédiées ayant été bâties ces dernières années, offrant le meilleur confort et les meilleurs services (conciergerie...) !

Donc des revenus locatifs en baisse. Et de plus en plus avec le temps. 

investir dans les LEGO (ou revendre vos LEGO vintage)

Certaines entreprises ont pour le moment très bien traversé la crise du COVID-19 ! C'est le cas notamment du groupe LEGO qui a encore vu son chiffre d'affaire progresser. 

Malgré l'omniprésence des jeux vidéos, les briques LEGO restent toujours un jouet très populaire. Et pas que pour les enfants, également très prisé des amateurs et des collectionneurs. 

Et de plus en plus également par les investisseurs ! En effet, une étude à montré qu’entre 1987 et 2015, investir dans des boites de LEGO aurait été un meilleur investissement que l’or ou même les actions, avec un rendement annuel moyen de 11 % !

Impressionnant. Mais pas forcément si simple. J'y reviendrai un peu plus loin...

Un trésor LEGO caché chez vous ?

Mais avant même d'investir dans les LEGO, n'auriez vous pas déjà chez vous de quoi constituer un petit apport à justement investir ?

Quasiment tout le monde a eu des LEGO en étant jeune. Vous ou peut-être même vos parents. 

Et certaines briques valent de l'or aujourd'hui !

En effet, beaucoup de set de LEGO dit vintage sont très recherchés par les collectionneurs. Évidemment, la solution la plus simple serait de revendre vos LEGO au poids.  Mais c'est aussi la moins intéressante. Dommage de brader des briques qui pourraient permettre de reconstituer un set complet pour lequel vous pourriez obtenir beaucoup plus d'argent.