Comment j'utilise mon Assurance Vie (partie 1) : le Fond en Euros

L’Assurance Vie est un placement et un outil d'investissement dont je parle moins fréquemment. Et pourtant je me suis beaucoup appuyé dessus en 2012, pour différents objectifs, et j'en ai dégagé une bonne rentabilité globale, supérieure à 6%.

Au travers de cet article ainsi que du prochain, je vais partager avec vous davantage de détails sur la composition de mon portefeuille, son évolution (dans quel but...) et la performance des différents supports d’investissement, Fonds en Euros et OPVCM.

La composition de mon Assurance Vie début 2012

Après avoir eu un profil d’investissement assez « dynamique » durant les premières années de mon contrat, en clair en ayant été assez joueur avec des achats de Fonds plutôt risqués (Matières premières, Inde, biotechnologies, etc…) et après avoir perdu beaucoup, j’ai remis à plat mon assurance Vie avec un profil moins risqué.

Dans le même esprit que la bourse en direct avec mon PEA, un objectif de rendement annuel de 6% me satisfait déjà bien…surtout en cette période de contexte économique mondial difficile et de crises à répétitions.

Début 2012, mon assurance vie se composait donc de la façon suivante : 1 Fonds majoritaire diversifié, Carmignac Patrimoine, pour 64%, 26% sur le Fonds en Euros, fond à capital garanti , et seulement 10% du capital sur un Fonds plus dynamique (entièrement investi en actions orientées pays émergents), Magellan.

   

   

L’Assurance Vie comme meilleur placement pour mon épargne de précaution

L'intérêt du courtier en immobilier

Début janvier, je suis allé voir un courtier en prêt immobilier, CAFPI en l’occurrence.

Je ne suis plus en très bons termes avec ma banque (la traditionnelle, le Crédit Agricole, pas celle en ligne Fortuneo), et étant en phase d’achat immobilier, c’est l’occasion idéale de faire jouer la concurrence.

J’ai pu le constater, en matière de banque, la fidélité ne paye pas ! Votre banque ne vous offrira jamais la meilleure offre de prêt, les meilleures propositions viendront de banques qui cherchent à obtenir un nouveau client !

Le rôle du courtier ?

Présenter au mieux votre dossier à un certain nombre de banques afin de vous obtenir la meilleure offre de prêt. Le suivi est assuré par le courtier immobilier jusqu’à la signature chez le notaire.

Chez CAFPI, la rémunération du courtier est un fixe de 1250€ si vous contractez finalement un prêt dans l’une des banques qu’il vous aura proposé.

Par contre, un simple rendez-vous pour étudier votre dossier et vous faire quelques simulations est gratuit.

C’est ce que j’ai fait pour le moment, j’avais 3 sujets à aborder :

Des dividendes croissants dans mon PEA

Je vous ai parlé l’année dernière d’Edenred, l’un des derniers titres ajoutés à mon portefeuille d’actions. Une société au potentiel de croissance important, en se développant dans de nombreux nouveaux pays, principalement dans les pays émergents, et qui, j’espérais, pouvait être un bon candidat pour entrer dans mon PEA composé d’actions à haut rendement.

A haut rendement actuel…ou à venir !

Et c’est dans cette 2ème catégorie « d’actions à dividende croissant » que se situe Edenred : un dividende de 0.7€ par action lors de mes achats d’actions en juillet 2012, soit un rendement modeste (mais pas ridicule….) de 3,30%.

Mais pour une société dont la politique semblait être accès sur une redistribution importante des bénéfices aux actionnaires et donc sur une croissance du dividende comme on peut le lire sur le site officiel d’Edenred :

« Le groupe vise à augmenter de manière récurrente le dividende dans les années à venir »

Un dividende en nette hausse

Et bien la publication des résultats 2012 confirme l’espoir que j’ai placé dans Edenred pour le moment :

Une progression des résultats conforme aux attentes, et surtout un dividende proposé en nette hausse : +17%, à 0,82€ par action.

Ce qui signifie pour moi, une hausse du rendement de ma ligne , qui passe de 3,30% à 3,81% ! automatiquement, sans rien faire.

Interview d’Elise Franck

Vous avez surement déjà entendu parler d’Elise Franck, cette jeune femme qui s’est fait connaître en écrivant le livre « Comment je suis devenue rentière en 4 ans » ! Un bouquin qui a servi de déclic pour moi (avec la crise de 2008 pendant laquelle j’ai senti qu’il était temps de se prendre en main…) : Je l’ai lu durant l’été 2009, 2 mois avant d’acheter mon premier studio et me lancer dans l’investissement immobilier, en location meublée.

Mais j’ai découvert qu’Elise Franck est aussi depuis la fondatrice de « Elise Franck Conseil », société présente à Paris, Lyon et désormais sur Marseille. Cette société (www.elise-franck.com) est spécialisée dans la mise en place de projets d’investissement immobilier dans l’ancien et le meublé. Un service proposé sous forme de package : sélection d’un produit, aménagement, home staging et location.

J’ai eu envie d’en savoir un peu plus et j’ai pu lui poser quelques questions.

Avant de commencer, regardez d’abord ci-dessous cet exemple de réalisation assuré par Elise Franck Conseil, à Levallois, rue Edouard Vaillant :

Comment déclarer ses revenus locatifs : les différents types d'imposition en location vide et meublée

Plus que quelques mois avant la déclaration de ses impôts, et bien que les choses se soient un peu simplifiées avec les formulaires pré-remplis pour les revenus salariés, déclarer les revenus issus d’un investissement locatif reste souvent un vrai casse-tête.

Je commence à y voir désormais un peu plus clair sur la fiscalité, même si je dois bien reconnaître avoir fait des erreurs au départ…

Je vous propose donc ici, en une page, un petit résumé des points qui me paraissent essentiels:

• Les 2 catégories selon son type de bail, vide ou meublé.
• Puis les choix à faire : « micro » (foncier ou BIC) avec abattement, ou imposition au réel.

Vous pouvez également télécharger le document au format .pdf. en cliquant ici (clic droit, enregistrez la cible sous…)

Mon argent en 2013 : de la continuité et de l’immobilier…

Comment vais-je placer, investir et gérer mon argent cette année, ou comment vais-je essayer d’en gagner davantage ?

Voici donc les principaux sujets qui devraient m’occuper en 2013 !

Dans la continuité de 2012

Déjà commençons par ce qui est déjà bien lancé, que je compte poursuivre et si possible développer ou optimiser :

Mon 1er investissement locatif : le studio meublé

Il sera surement difficile de connaitre une année de gestion locative aussi confortable que l’année dernière. De la même manière assurer un aussi bon rendement net, 6,64%, dépendra de ma capacité à éviter toute vacance locative, comme en 2012.

Ma principale action en 2013 sera la mise en place d'un amortissement pour ce bien loué meublé, ce que je viens d'initier avec un expert comptable. Essentiel pour optimiser la rentabilité locative sur du long terme, en réduisant (voir en annulant) tout impôts sur les recettes locatives.

Mes revenus Internet et le blogging

J’ai également réussi en 2012 à générer des revenus supplémentaires au-delà de mes espérances. Les idées nouvelles ne manquent pas, mais le temps pour les mettre en œuvre oui…alors au minimum je vais continuer à faire vivre ce blog régulièrement et faire mieux que les 200000 visites de 2012 ! Le reste sera du bonus.

Pourquoi Julien a acheté 54 garages en un an ?

Aujourd'hui, je vous propose le témoignage de Julien, qui a trouvé sa voie dans un investissement immobilier de niche, les parkings.

Comment générer des revenus locatifs sans certains inconvénients de l'immobilier de logement...





Avec la crise, toi comme moi avons besoin de créer de nouveaux revenus pour maintenir notre niveau de vie. Le pouvoir d'achat diminue chaque année depuis 30 ans. Les salaires augmentent moins vite que les dépenses, c'est un fait. Pour me prémunir contre la baisse de mon pouvoir d'achat, j'ai décidé de m'enrichir avec l'immobilier.
Avant, je plaçais mon épargne sur mon livret A, un Livret Développement Durable, un Plan Epargne Logement et un Compte Epargne Logement. Ces livrets à taux garantis, mais bas, ne peuvent pas lutter contre l'augmentation des prix. Par exemple, si les prix augmentent de 2 % et que le livret A est à 2,25 %, mon capital n'augmente que de 0,25 %. Ce n'est pas cela qui va t'enrichir ! Pour s'enrichir et faire travailler ton argent, il faut donc trouver un autre véhicule qui rapporte plus que l'inflation.
Si tu trouves un placement qui te rapporte 5 % net, alors ton argent croit plus vite que l'inflation. J'ai trouvé en 2012 comment faire travailler mon argent. Les garages ont été une révélation pour moi.

 

Comment Julien a découvert l'investissement dans les garages ?

Investir en bourse en 2013

Vous avez pu suivre depuis 2 ans la création de mon portefeuille d’actions sur un PEA. Avec une approche d’investissement décidée depuis le début et qui n’a pas changé depuis : acheter des actions dans le but d’en tirer un revenu passif chaque année, en percevant des dividendes.

Le choix de mes 9 titres actuels a donc toujours été fait dans cette optique, en sélectionnant des sociétés plutôt généreuses en dividendes, des actions à haut rendement.

Je ne cherche donc pas à faire des plus-values sur le cours de bourse; sur le principe, j’achète mes actions à vie, ou en tout cas je les conserverai tant que leur rendement sera bon.

En pratique, je n’ai encore jamais passé un ordre de vente !

J’ai par contre accumulé petit à petit 1004 actions de 9 entreprises différentes.

Mon objectif à terme, comme déjà expliqué, obtenir 5000€ de revenus net par an de cet investissement en bourse. Je devrais en 2013 être proche des 1500€ de dividendes.

2011 et 2012 des années plus propices à l’achat ?

J’ai investi assez massivement (tout est relatif bien sûr…) durant les 2 premières années, 18000€ à ce jour de ma poche. Et je pense réellement avoir bien fait.

La crise nous a offert des cours de bourse très bas, un CAC40 inférieur à 3000 points. Et un cours bas, signifiait automatiquement pour un dividende donné, un rendement élevé des actions.