PEA et Assurance-Vie, deux leviers pour votre indépendance

Bonjour à tous,

Je me présente rapidement, je m’appelle Arnaud, j'ai 35 ans, je suis un heureux père de famille de trois enfants. Je me suis fixé pour objectif, il y a à peine deux ans de devenir indépendant financièrement.

Je profite de l’hospitalité d’Olivier pour vous écrire un article sur deux leviers qui contribuent pour moi à ma future réussite.

Comment gagner en indépendance financière aujourd’hui ? Quels sont les moyens d’y parvenir ? En avez-vous vraiment envie ?

Ces questions je me les suis posé. Si pour les deux premières les réponses sont assez évidentes et font parties de ma stratégie globale d’enrichissement (économiser, investir, développer ses revenus), le dernière est beaucoup subtile.

Il faut une réelle envie, une grande motivation pour réussir son projet, votre entourage ne comprendra pas votre démarche avant plusieurs mois, voire années. En effet, il vous faudra changer et chercher à économiser pour pouvoir investir.

Changer de locataire: l'intérêt que j'y vois et sa preuve en images

Même si généralement changer de locataire trop fréquemment n’est pas quelque chose de très apprécié par les bailleurs, qui y voient des risques de vacances locatives, du temps perdu et des frais, il y a tout de même un point positif: la possibilité d’avoir un suivi régulier de l’état de son bien immobilier.

Après 9 mois de location, le départ de mon dernier locataire a été l’occasion de revisiter mon appartement et d’y passer quelques heures :

• Pour une petite remise à neuf : un bon coup de ménage, la réparation de quelques petites dégradations (quelques retouches de peinture, etc…)

• Pour me rendre compte de l’usure éventuelle du mobilier, commencer à anticiper à quelle fréquence je devrais envisager un remplacement de certains équipements.

Après 2 ans et demi de location, tout est toujours dans un état correct, voire très correct, aucune dépense nécessaire pour le moment donc.

Je pense donc pouvoir tenir 4 à 5 ans, avant de devoir commencer à renouveler un petit peu…

C’est entre autres ce genre d’informations qui permet d’évaluer les bénéfices de louer meublé ou vide. 

Mais l'estimation du coût annuel de maintien en état du mobilier n'est bien sûr qu'un élément parmi beaucoup d'autres : les frais supplémentaires au départ, la vacance locative directement imputable au mode de location, le loyer plus élevé, les avantages fiscaux éventuels, etc…

La visite virtuelle après 2 ans et demi de location

Point bourse : Achat opportuniste de nouvelles actions et renforcement du rendement de mon PEA

Le comportement de la bourse durant les prochains moins m’intéresse tout particulièrement cette année.
Comme expliqué ici, je vais disposer fin Aout d’un capital important que je pourrais éventuellement en partie investir en actions, et faire ainsi grossir mon PEA.

J’espère donc que le beau rebond de fin juin, n’était qu’un rebond, pas une vraie reprise durable…Mon espoir, surement pas partagé par tout le monde…, serait donc une bonne rechute sous les 3000 points pour le CAC40. Un petit krach boursier d’été….comme l’an dernier.

En attendant je ne suis pas resté inactif ces dernières semaines, voici un petit suivi de mon PEA depuis fin mai.

Un mois de juin satisfaisant à différents points de vue

Tout d’abord un début de mois avec des cours de bourse en berne, un CAC40 proche des 3000 points.

L’occasion idéale de réinvestir les derniers dividendes perçus mais aussi d’investir quelques nouvelles liquidités, 1000€ (je détaille un peu plus loin ce que j’ai fait). J’arrive donc à un total investi de ma poche de 11000€ sur mon PEA.

Trouver et choisir un locataire avant l'été

Ça fait quelques temps que je n’avais pas parlé de mes dernières expériences de gestion locative de mon studio meublé.

C’est plutôt un bon signe, c’est que tout se passe bien ! Et en effet j’ai connu depuis septembre 2011, 9 mois de location sans soucis.

Le départ de mon précédent locataire

La seule nouvelle que j’ai eu de mon dernier locataire (un étudiant italien en MBA) est intervenue en avril pour me signaler son départ fin mai. (un seul mois de préavis en location meublé).

Je savais qu’il y avait de fortes chances qu’il ne reste pas beaucoup plus longtemps, mais 9 mois c’est déjà pas si mal pour ce type de locataire. (sans risque, bon payeur, mais à durée limitée…)

L’état des lieux de sortie a été sujet à quelques discussions. C’est toujours un moment potentiellement un peu conflictuel, surtout si on n’a pas pris le temps de réaliser un état des lieux d’entrée méticuleux, validé par les 2 parties, le bailleur et le locataire.

La revanche des dividendes

Cet article a été écrit par Jérome, auteur du blog http://www.dividendes.ch/, un de mes blog favori en matière d’investissements boursiers.

Le thème central : comment obtenir un revenu solide en investissant pour du long terme sur des actions offrant des dividendes croissants.

C’est ce que je m’efforce de faire en développant depuis un peu plus d’un an une stratégie de rendement pour mon portefeuille d’actions.

Je suis persuadé du bien fondé de cette approche, les propos de Jérome devraient convaincre les plus sceptiques…

A la fin des années 1990, tout le monde était branché sur les valeurs Internet, moi y compris. Les sociétés ne produisaient aucun bénéfice, mais il n'était pas rare que le cours d'une de ces actions grimpent d'un pourcentage à deux chiffres en une journée. Et ça pouvait continuer le lendemain, comme le surlendemain, sans jamais vouloir s'arrêter... alors pourquoi ne pas en profiter ? Je pense que si vous parliez de dividendes à l'époque, on vous aurait amené directement à l'asile pour les vieux, si ce n'est carrément chez les fous.

A ce moment-là, la contribution des dividendes était tombée à son plus bas depuis la fin du XIXe siècle : à peine 20 % du retour total pour l'actionnaire, contre 80 % pour les plus-values. Pour les valeurs Internet c'était encore plus simple : 0% contre 100%. Les statisticiens estiment pourtant que jusqu'aux années 1950, les dividendes assuraient entre 50 et 100 % de la performance globale.

Que faire d’une grosse rentrée d’argent ? le capital de la revente de ma maison…

C’est le « gros problème » ;-) qui se pose à moi à présent, depuis que j’ai revendu fin mai ma résidence principale.

La signature chez le notaire est prévu mi-Aout et comme je l’ai expliqué, je vais par la suite prendre une location pour une durée encore indéterminée. Pas de rachat de bien immobilier dans l’immédiat.

Je vais donc très prochainement me retrouver en possession d’un capital supplémentaire de l’ordre de 160 000€ ! (une fois le prêt en cours soldé).

C’est une situation inédite pour moi. Avoir autant d’argent disponible d’un coup !

Hors générer du capital (pour ensuite le faire travailler au mieux) est l’un des meilleurs moyen de gagner en liberté financière.

C’est donc vraiment l’occasion de prendre le temps de répondre à une question essentielle :

« Comment exploiter au mieux ce capital ?»  ou dit autrement « Comment en faire le meilleur allié possible vers l'indépendance financière? » 

Déjà au moins lister sur le papier quelles sont les options qui s’offrent à moi.

Faire le bon choix ensuite n’est surement pas si évident que cela, mais c’est un très bon problème !

Rien que le fait de faire cet exercice donne déjà un sentiment de liberté assez satisfaisant. C’est bon d’avoir le choix ! au moins d’un point de vue théorique…

Ensuite, il faudra être pragmatique et certaines voies se refermeront sûrement…

Les choix fondamentaux

Avant de rentrer dans les détails, la question principale à trancher est la suivante :

Comment investir sur le Brésil ?

Dans mon dernier article, j’évoquais pourquoi je pense qu’il est judicieux d’investir aujourd’hui sur la croissance du Brésil dans les prochaines années.

En pratique, comment est-il possible d’investir sur le Brésil de manière simple, en tant que petit investisseur français ?

Il est assez difficile (et/ou coûteux) pour un particulier d’acheter directement des actions de sociétés brésiliennes. Outre le fait que l’accès à l’information sur ces entreprises est limité, il est en plus techniquement compliqué d’investir sur elles. Certaines sont cotées en Europe, à Wall Street voir au Canada, pas toutes, et ça implique des frais de courtage plus importants que sur la bourse de Paris.

Ce n’est donc pas une option que je considère personnellement à ma portée.

Je vois par contre 2 solutions d’investissement principales, des solutions que j’ai appliquées, je détaillerai un peu plus loin :

1. Acheter des parts de Fond Communs de Placement (FCP), investis en partie ou en totalité sur des sociétés brésiliennes.
2. Acheter des actions de sociétés françaises ou étrangères ayant une stratégie de développement au Brésil.

  

Investir via des fonds

Il existe des milliers de Fond Communs de Placement (FCP), je vous conseille d’ailleurs le site d’analyse de Fond Morningstar qui couvre la grande majorité de tous ces fonds.

 

Pourquoi investir sur le Brésil ?

Le thème de l’investissement dans les pays émergeants est devenu très classique ces dernières années, depuis les crises financières et économiques à répétition dans nos pays développés.

Bien qu’impactés par nos problèmes, ces pays ont réussi à conserver une croissance bien supérieure à la nôtre, notamment du fait de la croissance de leur marché intérieur.

La chine est bien sûr le pays dont on parle le plus. J’y ai un peu investi en 2008 et 2009 notamment, mais pas véritablement au meilleur moment, sans stratégie bien établie.

Mais depuis quelque temps, je m’intéresse plus particulièrement à l'un des autres grands pays émergeants, le Brésil.

Pourquoi investir sur le Brésil ?

Le Brésil fait donc parti des BRICS, ces 5 pays considérés comme les nouvelles grandes puissances économiques, avec la Russie, l'Inde, la Chine et l'Afrique du Sud.  



les BRICS



Globalement, il s’agit d’un pays présentant un tas d’indicateurs positifs, faisant espérer une croissance importante et durable pour les entreprises brésiliennes, mais aussi des retombées positives pour les entreprises étrangères venant y faire des investissements.