Prévisions de dividendes 2014 pour mes investissements en actions

Avant de parler de 2014, et de voir comment devraient progresser mes revenus passifs issus de mes investissements en bourse, (mes dividendes), je voudrais dans un premier temps revenir sur l'année 2013.

Quels ont été les dividendes perçus au final, grâce essentiellement à quelles sociétés et avec quelle distribution sur l'année ?

Bilan de mes dividendes 2013

En 2013, j'aurai au final touché 1288,75€ de dividendes. Des liquidités versées directement sur le compte espèce de mon PEA Binck, que j'ai pu réinvestir à ma guise en nouvelles actions de mon choix. 

Étant donné mes investissements constant année après année, 9000€ en 2011, 8000€ en 2012 et 7000€ en 2013, logiquement le montant de dividendes perçus augmente. Et bien sûr les dividendes réinvestis commencent à générer le petit effet boule de neige attendu.

Evolution du montant de dividendes perçus depuis 2011

Comment débuter en bourse

Cet article invité a été rédigé par Ben de Bourse Ensemble, un blog pour débuter en bourse. 

Ben fournit des synthèses et critiques sur divers investissement financiers. Il partage aussi ses connaissances et conseils, ainsi que ses démarches (placements, résultats, erreurs, réussites & obstacles) pour réussir à gagner de l’argent en bourse.

Nombreux sont ceux qui veulent débuter en bourse mais ne savent pas comment. Que ce soit pour faire fructifier vos placements financiers, vous constituer un complément de revenus ou devenir libre financièrement, l’envie ne vous manque certainement pas. Le problème c’est que la tâche semble énorme, voire impossible! Et puis, y’a toujours le risque de se planter et de tout perdre.

Pourtant passer un ordre en bourse quand on sait faire, ça prend quelques secondes et c’est tout! Malheureusement, débuter en bourse ne se limite pas à cette simple petite opération rapide.

Ce qu’il y a de sûr, c’est qu’en suivant quelques étapes simples, votre démarrage se fera dans la douceur. Le risque de perdre votre capital du jour au lendemain sera extrêmement faible, voire inexistant. Et qui sait? Les premiers gains ne sont peut-être plus très loin…

Voici donc les 7 étapes pour débuter sereinement en bourse et enfin prendre en main ses propres investissements:

1. Faites un tour d’horizon des différentes méthodes d’investissement

Les premiers mois d’un blog : pas de monétisation sans trafic

Il y a un mois, je vous ai parlé de cette nouvelle expérience : arriver à faire décoller le blog de ma femme, www.bien-manger-sans-gluten.fr, de façon à en faire une nouvelle source de revenu supplémentaire.

Cet article est l’occasion de dresser un premier bilan, de vous dire ce que nous avons fait concrètement et où nous en sommes aujourd’hui.

Petit rappel, il s’agit là d’une activité très secondaire, qui ne nous prends pas plus de 2 heures par semaine. Évidemment, je ne prends pas en compte le temps passé dans la cuisine à tester des recettes…Le fait de prendre les photos et de rédiger les articles dans la foulée, à chaud, rend le travail de rédaction assez efficace.

L’objectif numéro 1 d’un nouveau site Internet : le trafic

Une fois le nom de domaine enregistré, une première mise en page réalisée et quelques premiers articles publiés, le nerf de la guerre, c’est évidemment de faire venir quelques premiers visiteurs !

Aucun intérêt de penser à la monétisation tant que le trafic est nul.

Ceci dit, j’ai tout de même placé quelques zones de publicité Adsense. Pourquoi ? parce que ça ne demande aucun effort, 5 min au plus, et parce que ça comble un site un peu nu au départ…

Pour le reste du  temps passé sur la gestion de ce blog, ça n’a été que dans un seul but : obtenir des visites et commencer à se faire connaître.

Je n’y connais pas grand-chose en référencement et ça ne m'attire pas plus que ça. Sur mes différents sites, en particulier le blog Plus riche et Indépendant, j’ai toujours appliqué la même recette, qui fonctionne. Il y a surement beaucoup mieux à faire, mais celle-là marche :

Plus de visiteurs, ça signifie pour moi, des liens et surtout du contenu, du contenu de qualité de préférence. 

Le thème du blog www.bien-manger-sans-gluten.fr a l’avantage d’être intemporel, pas lié à un effet de mode. Ce qui y sera écrit ne deviendra pas obsolète dans les années à venir. 

Mon indépendance financière fin 2013

Je ne vais pas faire un point détaillé de toute l’évolution de mon patrimoine ou de mes revenus passifs depuis un an, comme j’ai pu le faire les années précédentes.  Je vais plutôt essayer de prendre un peu hauteur sur ma situation actuelle et essayer de me projeter dans l’avenir. 
 

Avec un objectif, définir ce qu’il faut que je fasse dans le années à venir…

Pourquoi davantage d’indépendance financière ?

Dans mon cas personnel, il ne s’agit pas de quitter mon boulot le plus rapidement possible. Oui je suis salarié, mais j’aime mon travail,  intéressant, motivant,  parfois un peu stressant, mais gérable.  

Ceci dit, il y a 2 choses qui me poussent à gagner en liberté financière :

1 _  Être libre de prendre ma retraite je jour où je le souhaiterai. S’il faut que je cotise 43 années, ça m’amène à 67 ans…ça me semble un peu tard.

2 _ Je ne suis pas naïf, je sais très bien que personne n’est à l’abri et que je pourrais très bien être licencié à n’importe quel moment. (pas encore de rumeur de plan social, j’ai donc encore au moins 6 mois de visibilité J)

Pour ces 2 raisons, je veux pouvoir m’appuyer sur d’autres sources de revenus que mon simple salaire, des revenus passifs et alternatifs.

Ma situation actuelle

Pour faire simple, j’ai résumé ma situation fin 2013 dans le schéma ci-dessous : En gros dans une dizaine d’années, si je poursuis ma feuille de route actuelle, je pourrai dégager 1000€ de revenus net, passifs, par mois.

Cliquez pour zoomer !

Je vais tout de même détailler un peu :

Les limites des dividendes croissants

Aujourd'hui, un article un peu à contre courant...

Je vous ais régulièrement parlé de l’intérêt d’investir dans des actions offrant un dividende croissant, plutôt que de viser tout de suite un très haut rendement.

C’est de plus en plus la stratégie que je développe avec mon PEA. Et c'est dans ce cadre que s’inscrivent les derniers titres qui sont venus diversifier mon portefeuille d’actions : Edenred, Axa, Eutelsat Communication, Rubis…

Des rendements initiaux de 3,5% à 5%, inférieurs à ma cible finale de 6%, mais qui doivent croitre année après année.

Si on considère donc un prix d’achat des actions fixé et un dividende croissant, on se retrouve par conséquent automatiquement avec un rendement des actions détenues qui va monter.

En tant qu’investisseur, c’est bien sûr la situation idéale, mais qu’y a-t-il derrière ? Comment ça se traduit concrètement pour l’entreprise ? 

Je pense qu'il est aussi très important que bien comprendre ce que ça implique pour les entreprises...

Que signifie une hausse de dividende pour une entreprise ?

Je fais faire l’impasse ici sur le cas où une société augmente son dividende en augmentant son ratio de distribution, en clair, en augmentant son pourcentage de bénéfices redistribué aux actionnaires. Ca ne marche qu’un temps et ce n’est en général pas bon signe.

Pour un ratio de distribution donné, si une entreprise veut pouvoir augmenter son dividende, il faut qu’elle fasse plus de bénéfices. Qu’elle soit plus rentable, plus profitable, année après année… Un vrai challenge, une véritable pression sur les sociétés...

Comment accroitre ses bénéfices ?

A la recherche d'un nouveau locataire pour mon investissement locatif

Mon locataire actuel partira à la fin du mois de Décembre, comme convenu à la signature de son bail meublé. Il me faut donc lui trouver un successeur pour début janvier, en essayant de minimiser le nombre de jours où l’appartement restera vide.

Un investissement immobilier vide est évidemment un gouffre financier, avec des charges à payer, un emprunt à rembourser et tout ça sans la moindre rentrée d’argent. La rentabilité annuelle dépend donc énormément de ces jours de vacances locatives.

Il y a de multiples façon de chercher un locataire, la méthode la plus fréquente probablement de nos jours, c’est la petite annonce sur Internet, en particulier sur le site leboncoin, totalement gratuit.

J’ai essayé il y a un an et demi pour une période d’été, c’est extrêmement efficace pour avoir des appels, beaucoup d'appels!. Reste ensuite à gérer ce flux d’information et à choisir…pas toujours simple !

Avec ma niche d’étudiants étrangers, une cible de locataires bien précise, j’évite ces complications. Par contre, il faut que j’arrive à entrer en contact avec eux. 

Je connais aujourd’hui 4 méthodes, 2 payantes et 2 gratuites. J’en ai testé 3.

La première, jamais testée, est aussi la plus coûteuse…il s’agit d’une agence immobilière installée au cœur du campus qui se charge quasi exclusivement du logement des étudiants. Et assure également d’autres services, du type location de voiture par exemple. 

Intéressant sur le principe mais les frais d’agence pour chaque nouveau locataire sont exorbitant, pour le bailleur comme pour le locataire, plus d’un mois de loyer. Je passe donc mon chemin…

Gagner de l'argent avec un blog ? une nouvelle expérience à suivre...

Si nous voulons investir davantage pour gagner plus, sous forme de revenus dit « passifs » (des loyers, des dividendes, etc…), il faut avant tout développer sa capacité d’investissement. 

Même pour l’immobilier, généralement financé à crédit, mieux vaut avoir de quoi financer les frais de notaire et de garantie, voir le meublé ou les travaux. 

On peut alors essayer de dégager davantage d’épargne, de réduire ses dépenses pour être un plus positif en fin de mois, mais on sait tous que c’est difficile.

L’autre levier est de développer d’autres sources de revenus, des revenus supplémentaires, exploitables rapidement.

C'est ce que je fais avec ce blog, avec d’autres petits sites de niche également. Et j’ai finalement convaincu ma femme d’en faire autant ! 

Des revenus supplémentaires avec un blog ou un site de niche

Elle vient donc de lancer son blog, et je vais essayer de m’occuper de la monétisation.

Une petite erreur de gestion locative...

A avoir voulu trop simplifier la gestion locative de mon studio, je viens de réaliser que j’avais commis une petite erreur…

Une négligence qui va me coûter 211€ cette année !

L’immobilier est un investissement qui peut rapporter gros, mais chaque détail compte, et la moindre erreur peut rapidement vous faire basculer d’une situation très rentable à une situation nettement moins favorable.

Petit rappel de ma situation

La bail de location que je propose est de type meublée, et je loue exclusivement à des étudiants, tous étrangers pour le moment, âgés entre 25 et 30 ans, issus d’une Grande Ecole (MBA). Un cursus qu’ils réalisent en une grosse année, à la fois en France et à Singapour. 

Ils payent bien, sont souvent déjà employés, mais en contrepartie ils ne restent que 4 à 6 mois. Une rotation de locataire donc assez importante, mais qui me permet un meilleur suivi de mon bien.

Mon erreur