lundi 16 décembre 2013

Mon indépendance financière fin 2013

Je ne vais pas faire un point détaillé de toute l’évolution de mon patrimoine ou de mes revenus passifs depuis un an, comme j’ai pu le faire les années précédentes.  Je vais plutôt essayer de prendre un peu hauteur sur ma situation actuelle et essayer de me projeter dans l’avenir. 
 
Avec un objectif, définir ce qu’il faut que je fasse dans le années à venir…

Pourquoi davantage d’indépendance financière ?

Dans mon cas personnel, il ne s’agit pas de quitter mon boulot le plus rapidement possible. Oui je suis salarié, mais j’aime mon travail,  intéressant, motivant,  parfois un peu stressant, mais gérable.  
Ceci dit, il y a 2 choses qui me poussent à gagner en liberté financière :

1 _  Être libre de prendre ma retraite je jour où je le souhaiterai. S’il faut que je cotise 43 années, ça m’amène à 67 ans…ça me semble un peu tard.

2 _ Je ne suis pas naïf, je sais très bien que personne n’est à l’abri et que je pourrais très bien être licencié à n’importe quel moment. (pas encore de rumeur de plan social, j’ai donc encore au moins 6 mois de visibilité J)

Pour ces 2 raisons, je veux pouvoir m’appuyer sur d’autres sources de revenus que mon simple salaire, des revenus passifs et alternatifs.


Ma situation actuelle

Pour faire simple, j’ai résumé ma situation fin 2013 dans le schéma ci-dessous : En gros dans une dizaine d’années, si je poursuis ma feuille de route actuelle, je pourrai dégager 1000€ de revenus net, passifs, par mois.
Cliquez pour zoomer !
Je vais tout de même détailler un peu :


A ce jour, je peux considérer que je me suis lancé dans 3 investissements majeurs :
  1. de l’immobilier locatif, avec un studio meublé
  2. l’assurance vie avec un mix Fond en Euros / unités de comptes
  3. et des actions d’une douzaine d’entreprises via un PEA.

Je vais poursuivre ces 3 investissements qui me donnent pleine satisfaction. J’attaque un nouveau tournant avec mon studio meublé pour lequel je vais faire ma première déclaration en BiC réel en 2014, ce qui va me permettre d’amortir le bien et donc ne plus payer d’impôts sur mes recettes ! Un investissement immobilier que je continue à optimiser, un investissement quasi autofinancé.  

Coté PEA, la baisse ces dernières semaines du CAC40 m’offrira je l’espère début 2014 de nouveaux points d’entrée intéressants, aux rendements un peu plus haut. Pour 2014, ma prévision de dividendes totaux à percevoir est déjà proche de 1600€, j’y reviendrais. 

Et en ce qui concerne l’assurance vie, moins d’activité de ma part, je laisse un peu vivre mes fonds, Carmignac Patrimoine et Magellan, mais au final, un rendement qui reste bien supérieur au Livret A pour un minimum d’effort. 

D’ici quelques années, je peux donc estimer combien me rapporteront ces 3 investissements. Ce sera une fois le prêt immobilier de mon studio soldé, et une fois le capital de 100 000€ cumulé sur le PEA. (plus quelques dizaines de milliers d’euros en assurance vie…)

Au final, je devrais obtenir 12 000€ par an, net d’impôts.

Soit 1000€ de rente mensuelle ! à vie.

Un premier pas vers l’indépendance financière, j’y reviendrai plus loin…


Mais pour atteindre cette première étape, il faut d’abord « finaliser » ces 3 investissements. Et pour cela, ça requiert 2 choses :

1 _ que mon studio soit loué  (pour que les mensualités soient payées par mes locataires, et pour aller même plus loin, pour être quasiment en état d’autofinancement)
2 _ que j’investisse tous les mois 1000€, durant encore au moins 5 ans, voir un petit peu plus.
  

Ces 1000€ par mois investis, d’où viennent t’ils ?

En gros, si on lisse sur une année, pour moitié de mon épargne mensuelle et pour moitié de revenus supplémentaires.

Malgré l’achat de ma nouvelle maison, ma capacité d’épargne est restée inchangée.  Des mensualités de remboursement du prêt immobilier un peu plus élevées, mais compensé par des frais automobiles réduits.

Pour ce qui est de mes revenus alternatifs, principalement toujours le blog et d’autres sites Internet de niche. J’investis tout l’argent que je gagne. Mon PEA est à plus de 80% alimenté par ces revenus supplémentaires. Des rentrées d’argents obtenues sur une période donnée, quelques années, que je transforme en revenus passifs à vie, mes dividendes.


1000€ de rente mensuelle dans 10 ans, bien mais…

En gros, j’ai encore 20 ans devant moi (37 ans à ce jour…), pour obtenir suffisamment de revenus passifs. Suffisamment pour ne plus me soucier des réformes actuelles et futures du régime des retraites.

Et dans l’état actuel des choses, je sais que dans une dizaine d’année, je pourrais percevoir 1000€ de revenus passifs par mois. 
Un peu moins de 10 ans pour atteindre la cible avec mon PEA, un peu plus avec mon investissement locatif, mais en gros c’est l’ordre de grandeur.

C’est déjà très bien et beaucoup n’en seront pas là.

1000€ supplémentaires que je pourrais réinvestir bien sûr, mais aussi de quoi financer les études éventuelles des enfants. 

Des perspectives intéressantes donc, mais évidemment pas suffisantes pour pouvoir me déclarer indépendant financièrement !


Comment  accroitre mes revenus passifs ?

Investir plus !

Et il y a 2 voies possibles : soit avec mon propre argent, soit à crédit.

Pour ce qui est d’investir avec ses fonds propres, ça signifie pour moi être capable d’augmenter ma capacité d’investissement.

Soit grâce à plus d’épargne, soit grâce à plus de revenus supplémentaires.

Il est évident qu’en faisant un petit peu plus attention sur tout, je pourrais épargner un peu plus.  100 ou 200€ de plus par mois ?
Oui mais en même temps, il faut aussi savoir profiter de la vie et ne pas se priver de petits plaisirs, sous prétexte qu’il faut mettre de l’argent de côté pour mieux vivre plus tard…il faut un juste milieu.

Essayer d’économiser sur tout, c’est frustrant, ça puise dans votre énergie et on entre dans une spirale négative pour un résultat qui sera au bout du compte limité.

C’est en revanche nettement plus motivant et excitant de développer d’autres sources de revenus et de les faire croitre. On est maître de sa réussite, par sa détermination, sa persévérance, ses compétences, sa créativité. Et le résultat peut avoir nettement plus d’impact.

C’est donc une première nouvelle piste de revenus, je vous en reparlerai, et je vais continuer dans cette voie.


Pour l’investissement à crédit, en clair dans l’immobilier, il est évident que je veux réaliser un 2ème investissement locatif. Idéalement dans la même ville que le premier, une région que je connais bien, où la demande est forte.
Mais pour moi bon investissement immobilier rime avec autofinancement (ou proche), et aucune petite annonce actuelle ne répond à ce critère ! 

Pourtant ça existe, mais ça veut dire dénicher la bonne affaire avant même qu’elle soit mise en annonce, et ça, ça prend du temps…j’espère en trouver suffisamment en 2014 pour investir à nouveau dans l’immobilier. 

Pour résumer, j’ai le sentiment de m’être mis sur de bons rails, d’être en bonne voie pour atteindre cette première étape de 1000€ de rente mensuelle, mais la route est encore longue vers l’indépendance financière…

Ce qui signifie encore de longues années à partager cette expérience avec vous sur le blog !



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15 commentaires:

Marc a dit…

Bonjour Olivier,

Tu as un cap et tu t'y tiens, je trouve qu'il n'y a rien de plus motivant de voir que son plan fonctionne ! Si en plus il permet d'être indépendant financièrement c'est le jackpot ;-)

Je te souhaite donc bonne route et à bientôt pour lire les nouvelles étapes de ton voyage.

Marc.

Ben de Bourse Ensemble a dit…

Salut Olivier,

Tu es clairement sur la bonne voie!

Pour accroitre tes revenus passifs, je te conseille de développer d'autres flux de revenus, sans hésiter plutôt que de te serrer la ceinture encore plus. Cette deuxième solution est limitée, alors que la première l'est beaucoup moins.

Une autre option est d'essayer de dynamiser un peu plus tes investissements en bourse en cherchant un peu plus de croissance et pas seulement uniquement des dividendes.

Ben

Ben a dit…

J'ai l'impression que ce n'est pas la meilleure façon de gagner son indépendance financière. Pour aller plus vite il faut prendre des risques et monter des entreprises dynamiques, non?

Je ne crois pas qu'il faille diversifier autant ses investissements mais je suis d'accord sur la mise en place de "systèmes"
Perso je suis en train de monter un business qui si il marche devrait me donner cash du revenu alternatif d'ici 2-3 ans maxi. Mais bon, c'est pas facile quand même...

Que penses-tu des actions à forts rendements comme celle de Burelle par exemple?

Au plaisir!

Anonyme a dit…

Juste pour vérifier:
Que se passe t il si ta société te mets à la porte ?
Le BIC réel t'empêche t 'il de toucher le chômage ( car toujours salarié de ta propre structure peut être) ou Pole Emploi considère t il que cette activité n'est pas cette source de revenu ?

Olivier a dit…

@Ben, monter une entreprise est probablement quelquechose de passionnant, mais qui requiert un sacré investissement pour être encore là au bout de 3 ans...ce n'est pas quelquechose que l'on peut faire en parallèle d'un emploi salarié, du moins pas comme je l'entends. Ce n'est pas donc pas une voie réaliste pour moi, dans l'état actuelle des choses. Si demain j'étais viré, là je reconsidérai la question...
Burelle, je ne connais pas. de façon générale je me méfie de plus en plus des très haut rendements.
A bientôt, et bon courage pour ton business

@Anonyme, dans les documents obtenus, celui donnant mon numéro Siret et plus récemment ma déclaration de cotisation foncière des entreprises, j'ai un status de loueur en meublé NON professionnel...j'imagine donc que ça n’interfère pas pour un chômage éventuel...mais bonne question ! bonne soirée

Aurélien a dit…

Pourquoi tu ne réinvesti pas dans l'immobilier en meublé?
L'immobilier permet de s'enrichir avec l'argent des autres. Je perçois plus la bourse comme un placement des revenus passifs qu'on génére et non pas comme un investissement qui va permettre de s'enrichir.

N'empêche que tu réalises un bon parcours et que j'adore ton blog! Bonne continuation!

Aurélien de http://jeuneinvestisseur.fr/

Alex de la bourse à LT a dit…

Bonjour,

La vie nous réserve parfois de drôle de surprise et elle n'est pas un long fleuve tranquille. Ceci dit, je souhaite que tu tiennes ce cap jusqu'au bout.
Et tu as raison, profites aussi un peu de la vie. Ta philosophie sur la gestion de ton budget est parfaite !!!

Alex

Victor a dit…

Félicitation pour ces premiers résultats !
Même si la route est longue, les bons réflexes sont la. Le temps et l'effet de levier seront tes alliés ;)
Bonne continuation,
Victor

Didier a dit…

Bonjour;

Concernant la réponse apportée à Anonyme du 16/12, pour les revenus BIC du LMNP ok mais quid des revenus BIC issus des sites internet ? Si j'ai bien extrapolé tu as 500 euros de revenus mensuels d'activité dissimulée sur lesquels tu "oublies" de payer impôts et charges sociales.
Si on ajoute l'omission des mentions légales (il n'y a pas sur le blog, je ne connais pas tes sites de niches donc je ne sais pas si elles sont présentes) il y aurait lieu à quelques actions judiciaires...
Pour info juste l'absence des mentions légales c'est 75000 euros d'amende et un an de prison.
Cela dit la prison c'est l'indépendance financière totale nourri, logé, blanchi ;)

Stéphane a dit…

votre petit récit concernant vos indépendance financière m’intéresse beaucoup vraiment bon à savoir. merci de partager l’expérience.
bonne continuation.

Stefano a dit…

Salut Olivier,

Nous faisons le même voyage de plus que moi aussi je suis salarié (pour l'instant). J'ai deux questions : 1- quelles sont les formations que tu fais afin de t'améliorer sur la voie de la liberté financière ? 2- as-tu un groupe mastermind pour échanger et améliorer ? Merci et bonnes fêtes!

Stefano

Olivier a dit…

@Stéphano, aucune formation et aucun mastermind, des lectures, livres et Internet, et des discussions avec la famille, les amis ou les collègues. Pour le reste, l'expérience personnelle, en apprenant notamment de ses erreurs, c'est aussi une solution très efficace. A bientôt, bonnes fêtes également !

Anonyme a dit…

Bonjour Madame, Monsieur

Les prêts personnels des formalités simples, pour tous usages bénéficiaires : les retraités, salariés et les fonctionnaires ayant une ancienneté de 3 mois.

Objet du prêt tous usages :

- Amélioration du cadre de vie

- Réalisation des projets :
voitures, meubles, voyages, etc... Pas de justificatif requis en vu de soutenir toute personne en situation difficile, cette vision pluraliste et internationale de l'investissement m'a conduit vers ce type d'investissement qui est le PRÊT ENTRE PARTICULIER.

En effet, j'offre mes services à des particuliers qui sont dans le besoin d'appui financier pour créer des activités lucratives ou pour s'assurer d'un lendemain meilleur en faisant un rachat de crédit pour financer un projet immobilier ou autre... Avec un taux d'intérêt nominal estimé à 2,5% à 5% selon le montant emprunté a une durée de remboursement allant jusqu'à 120 mois.


Alors, faire des prêts tout en faisant tourner mon capital me permets d'augmenter mes dividendes. En bref, c'est un peu un justificatif des prêts que je fais aux particuliers en difficultés vu la crise financière et surtout que le secteur bancaires européens est devenu trop faible pour octroyer aux citoyens modestes qui paient les frais de la crise.

Je ne voudrais en aucun cas violer la loi sur l'usure, je prête à toute personne honnête, sérieuse et solvable pouvant bien sûr me rembourser sans soucis majeur jusqu'à la dernière échéance du remboursement après étude de dossier de chaque emprunteur.

Alors si vous êtes intéressé, n'hésitez pas à me contacter afin de convenir à un éventuel accord.

E-mail : jeanson.jeanmarie1955@hotmail.fr

CDLT
Jeanson Jean marie

PS : PAS SERIEUX NE PAS REPONDRE

Squatte a dit…

Impressionné par vos avancées! Ca donne vraiment envie, et je compte bien commencer en cette nouvelle année!

Continuez sur cette voie, et continuez de partager vos expériences, merci!

Xola29 a dit…

C'est vraiment super ! Tu as vraiment bien avancé en tout cas !

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