Rubis, nouvelle action dans mon PEA

Rubis est donc la 12^ème société dont je suis à présent actionnaire. Avec à ce jour 20 actions qui représentent un peu plus de 3,2% de mon capital boursier. Je continue à étoffer mon portefeuille d’actions en continuant à investir, tout en essayant de diversifier un peu.

Mon capital s’élève aujourd’hui à un peu plus de 28900€ pour 23500€ investis de ma poche. Cette répartition sur 12 lignes me semble avoir du sens ; un portefeuille pas trop concentré, et donc pas trop dépendant des résultats d’une entreprise en particulier, et pas trop dilué non plus ce qui rend le suivi toujours plus difficile.

Pourquoi avoir choisi d’investir sur Rubis ?

Avant tout pour ça !

Evolution du dividende de Rubis

Pour ces 12 années de dividendes croissant ! Un bel historique qui je l’espère se prolongera encore très longtemps… Il y a assez peu de sociétés présentant en France ce type de parcours. Comme expliqué dans cet article, j’essaie de plus en plus de m’orienter vers ces sociétés au dividende croissant (Sanofi, Edenred, Eutelsat Communications…), surtout depuis que la plupart des rendements ont baissé avec la reprise de la bourse.

Si je ne peux avoir du 6% aujourd’hui, je l’aurai dans quelques années !

De plus je ne pars pas de trop loin avec Rubis, le rendement actuel est déjà de l’ordre de 4%. Avec un Prix de Revient Unitaire de mes actions à 46,27€, et un dividende 2012 versé en 2013 de 1,84€, je suis déjà sur un rendement de 3,98%.

Donc pas si éloigné que ça que ma cible moyenne de 6%, d’ici quelques années.

Acheter une voiture cash ou à crédit ?

Aujourd'hui, je vous propose un article écrit par Sylvain du blog la liberté à tout prix qui revient sur une question que beaucoup se sont posée un jour, mieux vaut-il acheter sa voiture à crédit ou puiser dans son épargne ?


J'ai récemment eu une discussion avec un ami qui m'a fait réfléchir sur la question de l'achat d'une voiture avec un prêt automobile. Vous savez que je suis contre tout crédit ne servant pas à financer un actif et pourtant j'ai pris le temps d'y réfléchir avec des chiffres. Je partage ma réflexion avec vous car je pense que cela vous intéressera.

Les bases de calcul d'un prêt automobile

Nous nous placerons ici dans le cas de l'achat d'une voiture non récente d'environ 1 an. Le budget est d'environ 15 000€.

J'ai effectué une simulation sur un site de banque et ai retenu une offre de prêt automobile. Sur 36 mois (3 ans) le taux annuel effectif global (TAEG) est de 3.6%*. Le remboursement total est de 15902€ et les mensualités de 441.73€.

J'ai fait ces hypothèses car ce sont celles que nous avons eu pendant la discussion.

Le premier cas est celui où l'emprunt automobile est de la totalité, soit 15000€. Chaque mois, je calcule les intérêts générés par le capital non dépensé lors de l'achat. A la fin de chaque année j'ajoute les intérêts gagnés au capital total.

Au bout de 36 mois je compare la somme des intérêts cumulés avec le coût du crédit. Si ce dernier est inférieur aux intérêts cumulés alors il est financièrement plus avantageux d'emprunter.

Le second cas est celui où on utilise le capital à notre disposition pour l'achat du véhicule, c'est à dire sans prêt.

Je simule ces situations avec différents taux d'intérêts suivant le support du capital.

Nouvelle loi, nouvelles contraintes pour les bailleurs…

Quand on se lance dans un investissement, on prend généralement en compte les avantages et les contraintes au moment où on le fait…sans imaginer que quelque chose pourrait changer ! 

Mais le problème est qu’en France, on aime bien créer de nouvelles lois pour résoudre les problèmes…

Comme de nouvelles taxes pour réduire la dette (pour le moment l’assurance vie et le PEA restent des supports d’investissements financiers sauvegardés, mais jusque quand ?) ou encore de nouvelles lois pour le améliorer les conditions de logement…

Et parfois, les changements imposés peuvent être très dommageables !

La loi ALUR pour l'accès au logement et à un urbanisme rénové 

Justement le dernier projet de loi de Cécile Duflot fait partie de ceux qui pourraient me poser quelques soucis, de rentabilité et d’applicabilité, pour mon investissement locatif. 

Il y a pour moi potentiellement 2 points problématiques, le plafonnement des loyers et la garantie universelle des loyers, et une question, comment ma location meublée rentre-t-elle dans ce nouveau cadre ?

Le plafonnement des loyers      

L'argent dans le couple

Très souvent un sujet de conflit dont je n’ai jamais parlé dans le blog…

Je vais vous parler ici de notre façon de pratiquer, comment fonctionne dans mon couple notre relation à l’argent, quelles sont nos manières de gérer, de dépenser et d’investir notre argent.

Le contexte 

Mais avant de rentrer dans les détails, il est important de situer le contexte : nous avons 2 enfants, 8 ans et 5 ans, mais nous ne sommes ni mariés, ni pacsés d’ailleurs. 

Nous avons tous les 2 un travail salarié, en CDI, dans le privé, et nos salaires sont significativement différents, en gros je gagne 50% de plus que ma femme. 

Coté épargne, chacun connaît (ou du moins peu connaître), exactement quels sont les comptes de l’autre, en toute transparence. 

Tout notre patrimoine, personnel et commun, est suivi dans un fichier excel que l’on met à jour régulièrement et que chacun peut consulter. A deux, ça fait tout de même plus d’une vingtaine de lignes différentes, dans des établissement bancaires différents (comptes courants (Caisse d’Epargne, Fotuneo), livret A, Fortuneo Vie, PEA Binck, appartement locatif, maison, Plan d’Epargne Entreprise, LDD, comptes enfants, etc…).

En pratique, c’est moi qui met à jour ce fichier, je suis probablement le seul à avoir une bonne vision globale sur nos comptes, mais sur le principe, ma femme a accès à tout.

La gestion des dépenses contraintes et quotidiennes

L’historique des dividendes des 11 sociétés dont je suis actionnaire…et pourquoi je ne suis pas tout à fait satisfait

Comme évoqué dans d’autres articles sur le sujet, une bonne partie de la réussite de mon investissement en actions repose sur la croissance des dividendes que distribueront les sociétés dont je suis actionnaire.

D’une part, si je veux garder le cap et arriver à continuer à investir tout en gardant un rendement moyen de mon portefeuille autour des 6%. Quand je parle de 6%, c’est 6% des sommes investies qui doivent être récupérées chaque année sous forme de dividendes, indépendamment de la hausse ou de la baisse du capital.

Et depuis quelques mois, dans un marché boursier plutôt haussier, avec à présent un CAC 40 autour des 4200 points,  les actions « sûres » offrant 6% ou plus se font désormais plus rares. La plupart ont vu leurs cours de bourse bien augmenter. 

Et d’autre part, sur du plus long terme, il serait évidemment bon que ces revenus passifs soient annuellement revalorisés pour suivre le coût de la vie…Il faudrait donc au minimum que le montant de mes dividendes annuels augmente au même rythme que l’inflation.

Petite illustration de l’intérêt des dividendes croissant

Prenons l’exemple de Sanofi : 

Avec des actions achetées en 2011 au prix de revient moyen de 47,92€, le rendement de ces actions était à l'époque de 5,22%.

Le dividende ayant augmenté tous les ans, le rendement est à présent de 5,78%. Mais si j’extrapole un peu sur quelques années, avec une croissance de 5% par an du dividende (un pourcentage du même ordre que les croissances précédentes), on atteint plus de 8,5% de rendement en 2020. 

Plus de gain, sans rien faire, juste conserver ses actions…

Évidemment, ce sera probablement différent, mais le principe est là. Et c’est ce qui peut justifier d’acheter aujourd’hui des actions qui rapportent moins de 6%, avec l’espoir de les voir atteindre ce seuil dans quelques années.

Je me suis donc dit qu’il était intéressant de faire un point sur l’historique des versements de dividende de mes 11 titres. 

Tous ne sont pas croissants…évidemment !

On peut finalement les classer selon 4 catégories : 

Travailler le dimanche…

Le type de polémique que je n’arrive pas à comprendre !

Comment peut-on encore se demander si on doit autoriser ou non certains magasins à ouvrir la dimanche ? Ou ouvrir tard le soir ?

Evidemment que oui !

Tout le monde y trouve son compte, ca créé de l’activité, de l’emploi et c’est bien ça dont le pays a besoin je crois ! c’est quoi la priorité aujourd’hui ?

Aux Etats-Unis, si vous voulez allez-vous acheter des cookies au Wal-Mart en pleine nuit, c’est possible…(je l'ai déjà fait, il était presque 1h du matin, en arrivant de France...) et je ne suis pas certain que les salaires y soient en plus majorés…

Mais bon justement, restons en France, que les salariés qui font cet effort pour offrir un service supplémentaire aux clients soient récompensés, c’est très bien ! 

Des tas de salariés sont volontaires et preneurs. Laissons leur cette liberté de mieux gagner leur vie !

Personnellement, je suis salarié, je ne compte pas trop mes heures, mes journées sont bien pleines et mes soirées parfois…

Mais en plus j’ai voulu développer d’autre sources de revenus. Forcément ça prend un certain temps… Personne m’y oblige, mais je suis volontaire pour le faire, je veux être moins dépendants des autres.

Beaucoup d’autres sont dans la même situation que moi, et où trouve t’on ce temps supplémentaire à consacrer à nos autres activités ?  le soir tard, et le dimanche…

(bon c'est un peu moins vrai ces derniers mois pour mes activités Internet notamment...depuis que j'ai ma nouvelle maison, les dimanches maintenant c'est bricolage ! c'est peut-être pour ça que je préférerai que le Casto du coin reste ouvert ;-)

Beaucoup de monde travaille dans des horaires hors norme ! les artisans, les petits entrepreneurs, le personnel de santé…

Et heureusement !

Investir dans un appartement ou un parking, les différences

Tous ceux qui se sont intéressés ces dernières années à l’immobilier locatif, ont pu constater une baisse évidente de la rentabilité, en raison de la hausse continue des prix de l’immobilier.

Ça tend à stagner voir à baisser un peu, mais évidemment par rapport à il y a 10 ans, ça n’a rien à voir…

Il faut alors chercher des astuces, des niches…pour ma part, je me suis lancé dans la location meublée, qui d’une part permet de maximiser les loyers, mais aussi d’améliorer très nettement la rentabilité grâce à une fiscalité avantageuse. (je vous renvoie à mes articles sur le mode l’imposition au BiC réel)

Un autre type d’investissement immobilier est devenu plus courant ces dernières années, l’achat de parking ou de box, notamment en raison d'un prix de départ plus faible. 

Mais surtout, c'est la rentabilité qui est en général mise en avant, atteignant parfois les 10%.

Julien s’est focalisé sur ce type d’investissement, il en parle sur son blog, et je lui ai demandé quelles étaient selon lui les principales différences entre investir dans un parking ou dans un appartement et pourquoi il avait fait ce choix.

Voici sa réponse en vidéo !

Merci à toi Julien pour cette synthèse dédicacée !

Si vous souhaitez plus d’informations sur le sujet,  rendez vous sur le site de Julien, ParkingGarage.fr

Une erreur d’investir dans l’immobilier aujourd’hui ?

J’ai reçu plusieurs mails ces dernières semaines allant dans ce sens, de personnes motivées à se lancer dans l’investissement locatif et qui finalement viennent de baisser les bras.

Pourquoi hésiter à investir dans l’immobilier aujourd’hui ? Évidemment, la situation  économique et sociale de la France pèse, les impôts et autres taxations sont en hausse constante et le spectre d’une chute importante des prix de l’immobilier revient régulièrement.

Cette image globale assez sombre sert souvent de bonne excuse pour ne pas passer à l’action. Et ce sont des années précieuses qui sont ainsi perdues !

J’ai acheté un 1^er appartement fin 2009 et je sais que j’en achèterai un autre, bientôt j’espère. Mon changement de résidence principale, l’achat de ma nouvelle maison ont un peu ralenti ce projet sur ces 2 dernières années, c’est vrai.

Mais ce laps de temps m’a permis d’apprendre comment gérer un bien locatif de manière très rentable : la location meublée, déclarée en BiC réel. J’ai à présent mon numéro SIRET, et mon ou mes prochains investissements immobiliers suivront évidemment la même approche.

Évidemment qu’il vaudrait mieux patienter un peu si on était certain que l’immobilier baisse partout de 20% ou 30% dans les 2 ans, mais personne n’en sait rien !

Il faut par contre regarder les faits, le concret, ce dont on est sûr !