Comment s'enrichir en faisant mieux travailler son argent

C’est le thème du livre que je viens de finir, « Votre Argent Mérite de Vous Rapporter Plus » de Mathieu Bouville aux éditions Gualino.

L’auteur part du constat que 2 personnes ayant les mêmes revenus, le même train de vie, et donc la même capacité d’épargne, peuvent se retrouver à l’âge de la retraite avec des patrimoines et des possibilités financières totalement différents.

C’est très vrai, et je pense que beaucoup de ceux qui se plaignent ou se plaindront du faible niveau de leur retraire auraient pu finalement la vivre bien plus aisément…

Ca ne tient parfois pas à grand-chose, juste un peu de discipline pour tirer parti de la puissance des intérêts composés par exemple…

Tout est donc fonction de la manière dont chacun fait travailler son argent.

Ce que ce livre nous apprend, c’est notamment :

• nous guider à mieux tirer profit de tous les placements financiers
• de développer les bonnes stratégies de placement et d’investissement
• de comprendre qu’il faut investir sur du long terme (bourse, immobilier…)
• et savoir comment s’y prendre, quelles sont les erreurs à éviter.

Je vous laisse jeter un œil au sommaire (complet et très explicite, qui vous en dira beaucoup sur le contenu exact), en le téléchargeant en .pdf ici (clic droit enregistrer la cible sous…)

Je suis en général assez sceptique sur ce genre de livre, je l’ai d’abord feuilleté rapidement et je me suis arrêté sur quelques points qui m’ont plu, rarement évoqués, des points concrets que j’ai parfois essayé de soulever dans mes articles, des petites optimisations, des astuces, des pièges à éviter, des subtilités mises en évidence par l’auteur. Et c’est souvent ces détails méconnus qui font une grande différence.

Du coup, j’ai vraiment accroché et je l’ai lu en détail !

J’ai testé l’éco conduite, ou comment réduire sa consommation de carburant !

Même si on entend beaucoup parler actuellement du blocage du prix de l’essence pendant 3 mois, mesure évoquée par notre nouveau président, j’ai eu envie de tester à quel point je pouvais contrôler moi-même ma consommation d’essence, et par là-même maitriser voir réduire mon budget carburant !

(Même si finalement je travaille actuellement sur une solution plus radicale, déménager pour moins rouler…)

Je me suis donc essayé à l’éco-conduite…

Peut-être pas une véritable « éco conduite », comme elle peut l’être enseignée par tout un tas de nouveaux organismes de formation, mais en tout cas, ce que je considère comme étant une conduite moins consommatrice, et ce en se basant sur du bon sens et sur les indications de mon ordinateur de bord.

En pratique qu’est-ce que j’ai changé à ma conduite ?

Maison à vendre, les 2 premières semaines…

Au moment où j’écris cet article, ma maison n’est pas encore vendue, ça fait exactement 2 semaines qu’elle a été mise en vente sur des sites de vente entre particuliers.

Je voulais revenir ici sur ce qu’il s’est passé ces derniers jours et sur le premier bilan que j’en tire.

Les 2 premiers jours

Comme je l’ai expliqué dans cet article, j’ai fait le choix de gérer cette vente en tant que particulier, même si j’ai tout de même fait une petite exception, j’en parlerai plus loin.

1er effet immédiat de la publication de mon annonce sur les 2 sites de vente entre particuliers, le bon coin et le PAP, des appels en masse dans les heures qui ont suivi !

Oui mais des appels de toutes les agences immobilières locales, plus d’indépendants travaillant pour des réseaux Internet (I@d France, etc…)

J’en ai comptabilisé une quinzaine au total…je comprends pourquoi on voit généralement le petit message « agences s’abstenir » dans les annonces…

Les agences sont vraiment l’affût du moindre nouveau bien apparaissant sur le marché…

Je ne suis pas contre le fait de passer par une agence immobilière pour ma vente, mais, durant quelques heures, j’ai vraiment eu  une impression d’harcèlement, certains étant vraiment très pressants…, relançant par mail, malgré une réponse négative de ma part au téléphone.

Je connais donc déjà ceux avec qui je ne travaillerais surtout pas si finalement la vente n’arrive pas à se conclure entre particuliers.

Mais au milieu de toutes ces appels non désirés, j’ai tout de même comptabilisé 7 contacts d’acquéreur potentiels durant ces 2 premiers jours, qui se sont traduit par 4 visites.

2 semaines de petites annonces entre particuliers

Elections présidentielles et immobilier…pourquoi cet attentisme ?

Lundi prochain, on aura un nouveau président pour 5 ans (ou le même 5 ans de plus d’ailleurs) et apparemment de nombreux français qui avaient tout arrêté jusque-là, pourront reprendre leurs projets !

Peu importe le choix, Hollande ou Sarkozy, il semblerait que cette échéance présidentielle a figé pas mal de décisions ces derniers mois, notamment en matière d’immobilier.

J’ai personnellement suivi la campagne électorale d’assez loin, étant personnellement convaincu que quelquesoit le président, son impact restera très limité. Sa marge de manœuvre est très réduite et son pouvoir à faire changer les choses faible, dans un environnement économique, financier et social mondialisé.

En tout cas, je n’attends absolument rien à titre personnel. Je ne compte surtout pas sur une nouvelle mesure ou loi, une nouvelle défiscalisation, etc….

Arrêtons d’attendre des aides et supports extérieurs, d’être assisté, il ne faut compter que sur soi. Mais ca signifie tout de même rester en phase avec la réalité, et devoir s’adapter aux évolutions inévitables à venir, négatives ou positives d’ailleurs !

Alors du coup, je ne comprends vraiment pas pourquoi il semblerait que les français attendent ce choix présidentiel pour concrétiser leurs projets immobiliers.

Mon PEA en actions à haut rendement, performance et revenus passifs après 1 an d'ancienneté

Après avoir boursicoté durant 6 mois fin 2010 / début 2011 sans stratégie très claire (valeur, rendement, spéculation…), j’ai finalement trouvé ma voie, celle qui je pense convient bien à mon profil d’investisseur : je suis reparti de zéro et j’ai commencé à bâtir petit à petit un portefeuille d’actions à haut rendement dans une optique long terme.

J’ai ainsi réalisé mes premiers investissements dans ce sens en mars 2011 sur un PEA flambant neuf, ouvert chez Binck.

Ca fait donc un peu plus d’un an que j’investi progressivement sur ce PEA, et ce avec l’objectif précis de me constituer un portefeuille d’actions capable de générer dans une dizaine d’année environ, 5000€ net de revenus passifs, perçus sous forme de dividendes.

Quel est donc l'état des lieux de mes investissements en bourse à l’issue d’une grosse année d’activité ?  

Quelques chiffres et analyses

• 10 000€ investis personnellement (issus de revenus alternatifs essentiellement)

• + 403€ de dividendes perçus en numéraires à e jour, réinvestis

•  43 passages d'ordres, d’investissements et de réinvestissements

• soit au total à ce jour, 7,5€ de frais de courtage supportés (j'ai bénéficié de 40 opérations gratuites offertes par Binck, puis 3 opérations à 2,5€)

• Valorisation actuelle du capital (au 30/04/2012) : 9507 € soit -4,93% de la somme investie de ma poche

• Valorisation du capital la plus haute (mi-mars 2012) : 10550 €

•  Montant total des dividendes à être versés en 2012 : 698 €

Dont déjà le 1er versement trimestriel de Total fin mars, 28€.  

La mise en vente de ma maison : mes démarches

Comme je vous l’ai expliqué dans cet article, j’ai décidé de vendre ma maison !

Une nouvelle expérience intéressante où il y a surement beaucoup à apprendre, jusqu’à présent je n’ai été connu que la situation d’acheteur, ma maison tout d’abord, puis mon investissement locatif. Avec bien sûr à chaque fois, la volonté d’acheter dans les meilleures conditions…

Cette fois-ci, je me retrouve dans la peau du vendeur, et je veux vendre également dans les meilleures conditions ! c’est un autre type de projet, mais presque tout aussi existant…

Une vente de particulier à particulier

Et c’est déjà pour cela que j’ai choisi, au moins pour le moment, de vendre en tant que particulier, en direct, sans faire appel à une ou des agences immobilières.

J’ai envie de m’investir dans cette vente, comme dans tous mes autres projets, avec le sentiment que je suis le mieux placé pour réussir cette opération immobilière.

Je me trompe peut-être, l’avenir le dira, et je n’exclus pas de faire appel à une agence si la vente venait à durer…

Mais pas pour commencer.

Il y a des avantages et inconvénients à agir de la sorte, ça demande encore une fois un investissement en temps, mais un des gros atout que je vois est de pouvoir afficher un prix de vente plus bas, non gonflé par les frais d’agence. On parle tout de même ici tout de même d’environ 12 000 de frais d’agence.

Mais il est vrai aussi que mon métier n’est pas vendeur, alors peut-être que je serai moins bon dans cet exercice…

Mes démarches avant la mise en vente

Pourquoi je vends ma maison…

J’avais pourtant expliqué ici il y a un an, pourquoi je ne voulais pas déménager même si la valeur de ma maison était en hausse de 20% depuis son achat en 2004.

Mais le contexte a changé !

A l’époque, il s’agissait de rester dans la même ville et de s'offrir davantage de surface habitable. Plus que les 105 m2 actuels et leurs 500 m2 de jardin.

Une opération qui était pour moi une aberration : malgré la plus-value à la revente de ma maison, ça voulait dire dépenser à nouveau une somme importante en frais de notaire et prendre 10 ans de crédit supplémentaire...

C’était un projet qui aurait lourdement pénalisé mes objectifs d’indépendance financière. L’argent dépensé et / ou bloqué dans sa résidence principale, ne peut plus être investi, ne peut plus travailler pour soi. Ca aurait été une grave erreur.

Etre propriétaire est un passage obligé pour moi, aucun doute sur ce point, mais surtout pas à n’importe quel prix !

Qu'est ce qui a changé en 2012 ?

1 an plus tard, la situation est différente.

Blog ou immobilier locatif ?

Dans l’un des derniers articles traitant de la progression de mes revenus annexes et de ma méthode de suivi, il y a un point qui apparaît dans mon 2ème graphique que je trouve assez frappant : sur 2011, j’ai généré autant de revenus alternatifs via le blog et quelques autres petits sites Internet que de revenus fonciers avec mon appartement meublé.

Alors bien sûr, ce n’est pas comparable du tout !

Les revenus issus de l’investissement locatif

• Ce ne sont pas pour le moment des revenus exploitables, ils viennent compenser des dépenses, en l’occurrence les mensualités de remboursement du prêt immobilier contracté. Je ne génère pas de cashflow, je ne suis même pas tout à fait autofinancé à ce jour, même si le rendement reste intéressant.

• Il faudra donc encore attendre 18 ans … si je vais au bout du crédit à ce rythme, pour que ces loyers perçus deviennent de « vrais » revenus supplémentaires utilisables.

• Des revenus pérennes : tant que je ne revends pas mon bien immobilier et tant que j’arrive à trouver des locataires, cette source de revenu perdurera.