Article invité : "Comment je vais devenir libre financièrement"

Suite à quelques échanges de mail sur la prise en main de ses finances, Angélique m’a proposé cet article pour y présenter sa vision de la liberté financière ainsi que son approche actuelle, voici donc son récit :

Fille de communistes, petite-fille de communistes (et fonctionnaires qui plus est), j’ai hérité de pas mal de valeurs. Mais elles ne se comptent pas en numéraires…

J’ai passé la plus grande partie de mon existence dans un déni complet de l’importance de l’argent. Que l’argent ne faisait pas le bonheur, qu’il empêchait d’être libre, qu’on avait qu’une seule vie et que je n’allais pas l’emporter dans ma tombe.
Une telle insouciance financière (appuyée par une empathie pour tous et tous les malheurs du monde) m’a conduite directement à la case banqueroute. En bref, j’étais fauchée et j’aurais pu continuer ainsi longtemps si je n’avais le goût de comprendre les mécanismes limitant. Et si une maladie ne m’avait pas aidée à m’extirper de ce qui n’allait pas dans ma vie.

Choisir sa voie et les activités qui rapporteront

Pourquoi je n’ai pas acheté cette place de parking en concession ?

Je parlais dans cet article début juillet de l’affaire sur laquelle j’étais tombé, une place de parking plein centre ville à 2500€ !

Oui mais une place d'un parking public, vendue en concession, dont la pleine propriété reviendra à l’exploitant Vinci en 2022.

Toutefois, en y regardant de plus près, le rendement pouvait sur le papier s’avérer être excellent sur les 10 à 11 années restantes.

L’information critique à avoir était la valeur locative d’une telle place de parking. Pour une fourchette de loyer de 50 à 100€, le rendement pouvait passer de 1% à plus de 20%...

J’ai donc essayé d’estimer la valeur locative réelle :

1ère info : le prix de l’abonnement mensuel auprès de l’exploitant Vinci Park : 77€. 77€ pour bénéficier de l’entrée gratuite, mais sans place attitrée, donc dans la limite des places disponibles. Aucune garanti de pouvoir y trouver une place. Et je sais par expérience que le midi en semaine, le parking est plein.

Et de mon point vue, avoir une place privative est un plus qui a une certaine valeur.

Je suis donc parti de ce constat pour tester la demande…

Comment mon investissement sur Carmignac Patrimoine me permet de couvrir mes pertes depuis le début de la crise

J’ai évoqué que j’avais continué à investir autant que possible dans des actions à haut dividende ces derniers jours, profitant ainsi du crack boursier et la chute généralisée des cours.

Je voulais revenir ici un peu sur mes investissements en Fond Commun de Placement (FCP) réalisés sur mon assurance vie Fortuneo.

Je n’ai fait aucun versement supplémentaire depuis le début d’année, le capital étant réparti depuis fin janvier sur 4 supports de la manière suivante:

• Le fond garanti en euros (rendement de 4,10% en 2010… Fond en euros que j’utilise comme épargne de précaution plus rentable que le Livret A, des rachats partiels étant possible si besoin comme expliqué dans cet article) : 30%
• Carmignac Investissement  (fond actions internationales) : 10%
• Magellan (fond action pays émergeants): 10%
• Carmignac Patrimoine (fond diversifié): 50%

Est-ce que j’ai fait des arbitrages ces dernières semaines à l’occasion de la crise financière ? 

Aucun ! je n’ai touché à rien…et je vais surtout ne rien faire, comme justifié plus loin…

Le capital a-t-il était impacté par le crack boursier?

Ce que j’ai fait lors de la dernière semaine de crack boursier

Dans une démarche d’indépendance financière, il faut savoir profiter des meilleures opportunités capables de générer le maximum de revenu passif en investissant un minimum d’argent.

Et l’opportunité était réellement présente en bourse ces dernières semaines.

Un petit exemple avec l’action GDF Suez : 

Début juillet, avec 1000€, on pouvait acheter 39 actions. Le 11 Aout, on pouvait en acheter 51 avec ces mêmes 1000€, soit 12 actions de plus. 

Sachant que pour chaque action, GDF Suez rémunère cette année un dividende de 1,5€, acheter à l'occasion de la chute du cours de l’action permet donc de gagner 18€ de plus, 12 fois 1,5€.
18€ de revenu passifs de plus, pas seulement l’année suivante, mais aussi toutes les années durant lesquels les titres seront conservés, à vie idéalement si la société poursuit sa politique de distribution de hauts dividendes.

Comme évoqué dans cet article, j’ai donc  déjà effectivement investi 1000€ de plus la semaine dernière sur mon PEA, alors que le CAC40 touchait le fond à moins de 3000 points.

1000€ pour renforcer 3 lignes de mon PEA orienté actions à haut rendement, Sanofi, Total et France Telecom.

Mais je me suis senti un peu frustré de ne pas avoir plus de cash disponible à ce moment là.
J’ai donc décidé de puiser 1000€ de plus dans le peu de liquidités restantes sur mon Livret A, (j’utilise le fond en euros de mon assurance vie Fortuneo comme épargne de précaution), virés sur mon PEA Binck.

Les principales raisons d'investir dans l'or

Pour cet article, en plein crack boursier, je laisse la parole à Joël du site 47carat.com, spécialisé dans l’investissement en métaux précieux, l'or en particulier. L'or dont le cours ne cesse de croitre en ces temps de crise financière...Serez-vous convaincu du bienfondé de placer une partie de votre patrimoine en or ? allez vous acheter vos premières pièce d'or suite à cet article ?


Les crises économiques se succédant à un rythme de plus en plus soutenu,  vous vous posez des questions sur la fiabilité de vos choix d'investissements. Votre objectif n'est pas obligatoirement la recherche de performance mais au moins de réussir à préserver votre capital qui représente l’économie d'une vie.

Vous n'êtes pas le seul à vous poser des questions, et il est très difficile d'obtenir des informations qui ne soient pas intéressées. En effet vous savez, et vous le lisez partout, que l'or est le meilleur des placements refuges. Par contre quand vous en parlez avec votre banquier, il vous expose différentes raisons, pour vous expliquer qu'acheter de l'or n'est pas une solution adaptée à votre situation: beaucoup de frais, beaucoup de précaution à prendre pour éviter une perte de valeur...

La raison est on ne peut plus simple, ce n'est pas en vous vendant de l'or que votre banquier gagne de l'argent! Il préfère largement vous vendre des placements financiers qui vont lui rapporter chaque année des frais de gestions et d'opérations.

Mais il vous suffit d'ouvrir n'importe quel journal économique pour vous rendre compte que beaucoup d'acteurs des milieux financiers n'ont pas l'air de faire grand cas de ces problèmes. Et qu'ils investissent en or sans aucune restriction.

Un été difficile en bourse, mais plein d’opportunités…

Depuis le 1er juillet, alors que le portefeuille de mon PEA Binck était en hausse de 5% (inclut les dividendes déjà perçu et réinvestis), je viens de subir une baisse de 14% en 1 gros mois…

 

J’aurais peut-être dû suivre l’adage boursier, « sell in may and go away » qui consiste à vendre ses actions avant l’été pour ne revenir qu’à l’automne… il parait que statistiquement, l’été n’est pas la période la plus favorable en bourse.

Mais je n’ai pas acheté des titres pour les vendre, je ne les ai pas acheté pour jouer des plus-values sur le cours de bourse, mais pour toucher les dividendes que ces sociétés distribuent chaque année. 

Et malgré les craintes actuelles et les débuts de panique sur les marchés financiers, avec notamment 10 séances de baisses consécutives sur le CAC40, j’avoue être plutôt serein. C’est un bon test sur sa capacité à encaisser les soubresauts de la bourse en fait. 

Je suis davantage serein qu’il y a quelques années, parce que j’ai déjà subi la crise de 2008, au travers de Fonds Communs de Placement, et que je pense avoir analysé certaines de mes erreurs que je ne suis plus aujourd’hui à même de reproduire. 

Mais surtout plus serein aussi parce que l’approche d’investissement « rendement » que j’ai choisi, dans des actions à haut dividendes, me permet de garder un certain détachement par rapport à la valeur du cours.

Mieux, comme je l’avais déjà expliqué dans cet article, les périodes de fortes baisses, sont l’occasion d’acheter davantage de titres à un niveau de rendement bien meilleur, le ratio dividende distribué sur le cours de l’action augmente. 

Mes rendements actuels, très bons mais...

Voici par exemple les rendements dont je bénéfice actuellement sur la base des prix de revient de mes différentes lignes (sachant que pour la plupart de ces lignes, j’ai effectué des achats à plusieurs reprises) : de 4.06% à 9,41%

Aménager ses combles pour valoriser son patrimoine immobilier, une solution efficace ?

Dans le but de gagner en surface habitable, tout en évitant de devoir déménager, j’ai commencé à me renseigner sur l’aménagement possible des combles de ma maison.

Aménager ses combles est une solution de plus en plus fréquemment employée pour accroitre son espace de vie à moindre coût.

Et quand on voit les prix actuels au mètre carré de l’immobilier, on peut aussi se demander si gagner des mètres carrés habitables par un aménagement de combles, ne serait pas un investissement très rentable, qui valoriserait son patrimoine immobilier.

C’est donc aussi ce que j’ai regardé.

La faisabilité technique et le coût associé

Ma maison possède des combles perdus, c’est-à-dire avec une charpente en W qui obstrue tout l’espace disponible.

Il existe alors des solutions pour modifier la charpente, en remplaçant la structure en W, par une structure moins encombrante.

Plusieurs voisins ont eu recours à ce type de solution, notamment en faisant intervenir la société Harnois, qui a déposé pas mal de brevets sur la transformation de combles perdus.

Toucher ses dividendes en numéraire ou en actions

Le dividende est au centre de mon approche d’investissement boursier, en ayant décidé de focaliser mes achats sur des actions à haut rendement, sur des sociétés qui distribuent de forts dividendes. C’est ainsi que j’ai commencé à bâtir mon PEA « rendement » comme décrit ici.

Classiquement, les entreprises proposent à leurs actionnaires de toucher les dividendes en numéraire, en espèces. (virés donc automatiquement sur le compte espèce du PEA ou compte-titres).

Mais un certain nombre de sociétés proposent la possibilité de toucher leurs dividendes sous forme d’actions supplémentaires. L’intérêt pour ces entreprises est d’éviter de sortir de l’argent, il s’agit « juste » d’une augmentation de capital. C’est notamment privilégié en période de difficultés économiques.

Je viens de connaître la situation avec mes titres ABC Arbitrage. La société m’offrait la possibilité de toucher des actions à 7€ pour un cours de bourse de 7,32€ à l’époque. La décote maximum autorisée est de 10% par rapport au cours moyen des 20 dernières séances de bourse. En gros 4,5% de décôte dans ce cas précis.