Le meilleur placement pour 2012

La fin d’année approchant, j’ai reçu plusieurs emails de lecteurs ces dernières semaines me demandant quel serait mon conseil de meilleur placement ou meilleur investissement pour leur argent en 2012.

Pour certains la question était surtout comment commencer à investir, en faisant les bons choix dans le contexte actuel.

Mais pour d’autres, la question portait bel et bien sur une année précise, 2012, l’année à venir. Ils avaient réellement en tête de faire un choix de placement spécifique pour 2012, en imaginant peut-être que chaque année recèle un placement miraculeux à dénicher.

Ben sûr il y a des tendances, des conjonctures économiques, des cycles et il est toujours bon de se tenir un minimum informé.

Mais un bon investissement se fait avant tout dans la durée, celui qui recherche à faire un coup, en essayant de prédire quel sera LE placement de l’année à venir, risque fort de se planter !

Alors j’ai essayé de leur répondre…

Pour 2012, personnellement, je ferais comme 2011, 2010 ou 2009… en me plaçant sur des solutions quasiment intemporelles.

10 000 visites sur le blog en Septembre !

Même si je ne me suis jamais vraiment fixé d’objectif pour le blog, j’avoue que ce chiffre rond de 10 000 visites sur un mois est un aboutissement assez satisfaisant.

J’étais très loin d’avoir ce genre d’ambition en janvier 2010 lorsque j’ai débuté. Et j’étais déjà tout fier de mes 100 visites par jour il y a un an….

Je pense que c’est le résultat d’une certaine persévérance et régularité. Je n’ai pas connu (ou organisé) de coup de boost particulier, la progression est assez régulière comme on peut le voir sur la courbe ci-dessous, le suivi mensuel du nombre de visites.

Ca représente donc aujourd’hui 300 à 400 visites par jour avec un premier pic même à plus de 600 visites.

Les bienfaits de l’investissement progressif en bourse

J’ai ouvert mon PEA en mars alors que le CAC40 était aux alentours des 3800 points, avec un investissement initial de 3500€.

Entre temps, la crise de la dette a fait chuter la bourse, et bien évidemment la valeur de mon portefeuille.

Mi-aout, j’ai touché le fond, avec une perte « virtuelle » de plus de 1500€, alors que j’avais tout de même déjà touché près de 200€ de dividendes.

Mais durant tous ces derniers mois, comme je l’ai évoqué à plusieurs reprises, ici notamment, j’ai investi progressivement (surement même un peu plus que ce que j’aurais fait si la bourse n’était pas en crise).

Depuis mon versement initial de 3500€, j’ai donc passé environ 40 ordres supplémentaires pour investir 5500€ de plus et réinvestir les dividendes, sur les 7 titres de mon PEA.

(A noter que je bénéficie toujours de frais de courtage gratuit chez Binck, donc 40 ordres passés avec 0 frais).

Mon système d’indépendance financière

Ou comment créer des revenus passifs à partir de revenus alternatifs.

J’ai parlé ces derniers temps d’un certain nombre de leviers que j’utilise pour m’enrichir et gagner davantage de liberté financière :

• L’immobilier locatif, avec un rendement net 2011 qui devrait avoisiner les 6,30%.
• La bourse, avec des investissements dans des actions à haut rendements qui devraient déjà me rapporter plus de 650€ de dividendes en 2012.
• De la création de sources de revenu supplémentaires, via Internet notamment.

Tous ces investissements et ces activités sont intimement liés, et s’inscrivent dans un cadre plus global qui vise à générer du capital et des revenus passifs, indépendamment de mes revenus salariés.

C’est le système que je décris dans la présentation Powerpoint suivante :

Comment des locataires, des clients et des visiteurs me payent jour après jour un appartement et des actions.

Ma meilleure source de motivation dans ma quête de liberté financière

J’ai pas mal d’indicateurs, mis à jour régulièrement, que j’utilise pour suivre l’évolution de mon budget, de mes placements, de mes investissements ou de mon patrimoine. Et comme vous avez peut-être pu le sentir au travers de mes articles, je suis adepte des représentations graphiques, sous toute forme, c’est quelquechose qui me parle.

Et pour s’enrichir, pas de miracle, de mon point de vue la solution est: effort, persévérance et discipline, et ce dans la durée ! Alors pour y arriver, il faut rester motivé !

Ma courbe de référence...

Je voulais partager ici LA courbe qui a été jusqu’à présent ma meilleure source de motivation.

Celle de l’évolution de mon patrimoine, tracée mois après mois…J’ai commencé cet exercice il y a un peu plus de 10 an, et je m’y tiens, c’est devenu naturel, très rapide à faire en fin de mois, quasiment calculé automatiquement sur Excel.

C’est vraiment le visuel qui m’a été le plus profitable pour me fixer des objectifs et me motiver.

Un meilleur rendement locatif qui compense mes premiers impôts fonciers

L’année est déjà bien avancée, avec l’arrivé de mon nouveau locataire, j’ai la quasi assurance de louer au moins jusqu’à la fin d’année, je suis donc en mesure d’estimer le rendement prévisionnel de mon investissement locatif pour 2011.

Rappel de la situation 2010

Acheté mi 2009 (financé 100% à crédit sauf frais de notaire et ameublement), le rendement net de mon studio meublé a été de 5,69% en 2010, pour la première année de location pleine.

En clair, ça signifie que pour un investissement total de 93 800€ (tout compris), j’ai gagné 5337 € net, soit 445€ par mois.

Et en 2010, ce gain était même un gain après impôts...puisque que je n’avais pas eu de revenus fonciers sur 2009,  (j’ai même bénéficié d’une réduction d’impôts sur le revenu en faisant du déficit foncier).

La mensualité de mon prêt immobilier est actuellement de 535€ (assurance de prêt comprise), soit un défaut d’autofinancement mensuel en 2010 de 90€. (535€ - 445€)

Pourquoi je ne crois pas que la crise impactera le rendement de mon PEA

Ma stratégie d’investissement en bourse est d’acheter sur de très longues durées, des actions de sociétés distribuant de hauts dividendes.

Je vise idéalement plus de 5% de rendement (mais ce n'est pas le seul critère!), le rendement étant le montant du dividende que la société s’engage à verser divisé par le cours de bourse de l’action.

Par exemple, pour Vivendi, le dividende versé en 2011 (qui correspond à l’exercice 2010 de l’entreprise) est de 1,4€ par action.

Le cours de bourse était de 14,795 au 26 Septembre

Le rendement était donc de 9,46%  (1,4 / 14,795)

Donc naturellement, pour un dividende donné, plus le cours de l'action est bas, plus le rendement est haut. On touchera autant de dividende, pour moins d’argent investi par action.

C’est ce qui se passe actuellement avec la crise financière, les rendements de la plupart des titres ont atteint des sommets.

Un nouveau bail signé pour ma location meublée

Le dernier locataire de mon studio meublé a quitté les lieux fin juillet, après y être resté presque 1 an.

Après avoir testé durant tout le mois d’Aôut la location saisonnière de mon appartement, je me suis donc mis en quête d’un nouveau locataire pour la rentrée de Septembre.

Mon objectif pour cette année est de minimiser le plus possible la vacance locative, l’un des facteurs qui impacte le plus la rentabilité et l’autofinancement.

Objectif en parti rempli cet été avec la location saisonnière qui m’a rapporté sur Aôut l’équivalent de 76% d’un mois de location standard. (475€ contre 625€ charges comprises)

Mais le plus important était d’assurer de signer un nouveau bail de location dès le 1er septembre.