lundi 11 avril 2011

Mon plan d’investissement : une approche diversifiée

Je n’ai pas de domaine privilégié d’investissement, en tout cas pour le moment. Et surtout je pense qu’il est fondamentalement bon de diversifier, à moins d’être expert dans un domaine ou d’y développer une passion, le tout « immobilier » ou le tout « bourse ».

Mon approche d’investissement n’a sûrement rien de révolutionnaire. Mais appliquée avec méthode et discipline sur la durée, et associée à une bonne exécution, elle devrait permettre de m’enrichir à coup sûr !

J’ai toujours aimé épargner ce qui m’a permis un peu avant 30 ans de me mettre en bonne position pour réellement investir, faire fructifier cette capacité d’épargne !

En bonne position signifie pour moi plusieurs choses :
  • S’être débarrassé de ses mauvaises dettes, notamment aucun crédit automobile
  • Ne pas vivre au dessus de ses moyens et arriver à dégager une capacité d’épargne annuelle : pas nécessairement tous les mois (ils ne se valent pas tous, il y a les tiers d’impôts, les primes…), personnellement, je ne cherche pas à placer de façon automatique par exemple 200€ / mois. Mais je  me fixe un objectif d'épargne annuel que je rempli déjà en parti en plaçant mon intéressement,et mon 13ème mois.
  • S’être bâti une épargne de précaution: quelques mois de salaire, à chacun de juger selon sa situation, 2 mois pour moi (sur Livret A ou LDD)
  • Avoir fait la démarche pour devenir propriétaire et avoir commencé à rembourser sa résidence principale

Et depuis 5 ans, je me suis engagé activement dans la 2ème phase, l’investissement !
    J’ai donc pris le parti de me diversifier, d’une part pour limiter les risques, mais aussi pour découvrir dans quel domaine je me sens le plus à l’aise, le plus doué pour y investir avec succès. Explorer différentes voies en parallèle est forcément un peu plus lourd à gérer, mais certaines solutions prennent peu de temps, une fois le système mis en place.


    Mes investissements passent donc actuellement par 4 supports différents, 3 financiers et 1 immobilier :

    • Mon plan d’Epargne Entreprise (PEE), abondé à 25%, c’est l'atout principal. Je vous renvoie à cet article pour en savoir plus. L’argent est bloqué 5 ans, sauf conditions spécifiques de déblocage anticipé. Et au bout de ces 5 années, je débloque pour investir sur les 3 types de supports suivants, plus rentables dans la durée. 
    • Mon PEA (Plan d’Epargne en Actions), ouvert récemment. (Que j’aurais d’ailleurs dû ouvrir bien avant pour prendre date, la fiscalité étant bien plus avantageuse après 5 ans. Chez Binck.fr, le courtier que j’ai choisi, le minimum à l’ouverture du PEA n’est que de 15€…). Ma stratégie est de construire un portefeuille « rendement », c'est-à-dire bâtir petit un petit un capital, composé d’actions à haut rendement, source de revenus passifs grâce aux dividendes.
    • Mon premier studio acheté en tant qu’investissement immobilier locatif. L’idéal serait bien sûr d’arriver à autofinancer le bien grâce aux loyers perçus. Mon défaut d’autofinancement en 2010 était de 90€ par mois. Je n’en suis donc pas très loin, une situation plutôt favorable qui devrait me permettre de viser un autre achat, (peut-être en 2012 ?) une fois le petit capital de départ nécessaire (frais de notaire…) constitué.

    Une fois, ces systèmes d’investissements mis en place et si possible alimentés régulièrement, on peut les laisser travailler et se concentrer sur autre chose.

    Et pour moi, ça passe aujourd’hui par développer des sources de revenus supplémentaires ! De manière à pouvoir augmenter ma capacité d’épargne et donc ma capacité à investir, notamment sur les supports expliqués au dessus.

    Internet est au cœur de mon approche actuellement. A la fois ce blog, d’autres petits sites d’informations plutôt intemporelles, sans mise à jour régulière, mais également un petit business de proposition de service de conception mécanique en ligne, via un site dédié, Astromeca.fr.

    Tous ces sites ayant débutés pour la plupart en janvier 2010, j’en obtenais plus de 200€ par mois à partir de novembre, et déjà plus du double sur ce premier trimestre 2011…

    De quoi non seulement, combler le défaut d’autofinancement de mon studio, mais aussi investir plus régulièrement sur mon PEA.


    Donc pas mal d’activités menées en parallèle et également un certain nombre de flux d’argent entre les différent domaines.
    J'ai donc pris l’habitude de suivre mon plan d’investissement de manière visuelle, une page de synthèse des actions en cours et une autre pour le tableau de bord annuel, ce qui va bien et ce qui devrait être amélioré.

    A suivre mercredi prochain dans un prochain article dans lequel je vous montrerai ces 2 pages !


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    6 commentaires:

    Xander a dit…

    bonne diversification, ne te pose tu pas des questions sur l'assurance-vie ? Le rendement risque de perdre encore et on est en période d'incertitude sur la fiscalité. Pense tu que des obligations haut rendement en UC peuvent aider a limiter la baisse du fond euro et ainsi le risque que le rendement passe en dessous de l'inflation...

    Vincent a dit…

    Jolie diversification!
    J'avoue avoir également un certain scepticisme pour l'assurance vie mais le reste me semble avoir beaucoup de sens.

    Olivier a dit…

    Xander, Vincent, merci de vos commentaires, pour l’assurance vie, je suis assez d’accord avec vous pour les fonds garantis en euros, mais j’aurais dû préciser que j’utilise davantage cet outil comme un moyen d’investissement sur des marchés financiers autres que la France, que je couvre avec mon PEA. Actuellement, je suis investi sur mon assurance à 99% en fonds diversifiés (Carmignac Patrimoine par exemple) ou 100% actions, sur des marchés émergeants notamment. Bonne journée.

    guillaume de comment devenir riche a dit…

    Article très intéressant!!

    La diversification est très importante dans la constitution d'un patrimoine.
    Et la diversification des revenus est aussi primordiale!! Les québécois appellent cela SRM, sources de revenus multiples!!

    mutuelle swiss life a dit…

    tous ces théories t'as réussi dans la vie ? je veux dire pratiquement ?

    Ludovic Baratier a dit…

    Bonjour

    Vraiment intéressante ton analyse.

    De mon côté, je m'intéresse aux contrats d'assurance vie. Quels sont selon toi les meilleurs contrats ?

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