Investir à 10% le jour où la France perd son AAA ...

Toutes mes excuses pour ce titre assez racoleur dans le contexte actuel, pour relater mes derniers investissements boursiers...

Je n’avais pas prévu d’écrire cet article, mais j'ai trouvé le concours de circonstances de vendredi dernier assez marrant...je crois que je me souviendrais de ce jour là.

Toujours dans une optique d’investissement progressif en bourse, je suivais depuis quelques jours les cours de certains de mes titres que je souhaitais renforcer, en particulier France Telecom et Vivendi (suite à l’arrivée de Free dans la téléphonie mobile) et Rallye, la nouvelle ligne de mon PEA.

J’ai donc jeté un œil vendredi en début d’après-midi sur mon smartphone (il serait difficile de m’en passer à présent…), à l’affût de points d’entrée intéressants pour mes 500€ de liquidités disponibles sur mon PEA.

Tout était dans le vert, progressant d’un petit %, je n’allais donc pas passer d’ordre ce jour là…

Alors que je n’ai pourtant pas l’habitude de revenir voir les cours plusieurs fois par jour (c’est aussi pour ça que je ne fais pas de trading !), il se trouve que ce jour là, vers les 16h00, je me suis à nouveau connecté.

Et la situation s’était totalement retournée ! Tout était à présent dans le rouge ! Pas non plus d’effet de panique avec des baisses de 3% ou 4% qui m’auraient étonnées et m'auraient poussées à regarder les infos, mais juste d’assez bonnes baisses de 1% à 1,5% sur justement les titres que je visais.

2 ans de blogging et la puissance d'Internet

Ca fait donc maintenant un peu plus de 2 ans que ce blog existe ! Après 30 000 visites durant la 1ère année, 2011 aura été marqué par presque 110 000 visites, avec notamment un mois de décembre à plus de 13000 !

Une 2ème année bien au delà de mes espérances qui m’a d’une part motivé à rédiger pour vous ce guide gratuit et me permet d’entamer plein d’envie cette année 2012 !

Merci à vous tous pour votre fidélité et votre intérêt croissant pour ce qui est partagé dans ce blog !

Je voulais revenir ici sur quelques chiffres et quelques évolutions marquantes, de ce qui est devenu pour moi une 2ème activité réellement passionnante, une activité que je suis libre de développer de façon pleinement indépendante !

Après 2 années de découverte du blogging, je commence aussi vraiment à réaliser la puissance incroyable d'Internet et de toute de sa batterie de réseaux sociaux. 

Comment aurait-il été possible pour un simple particulier de toucher autant de public il y a seulement 10 ans ?
Je reviens sur ce sujet en fin d'article, avec notamment 2 video que je trouve vraiment frappantes !

Quelques chiffres au bout de 2 années :

• 184 articles publiés soit 7,6 par mois en moyenne
• Plus de 10 commentaires en moyenne par article
• 1380 abonnés à la newsletter
• 523 abonnés au flux RSS
• 300 followers Twitter / 122 followers Facebook
• Journée la plus visitée : 02 janvier 2012 avec 705 visites

Gagner plus de 100 000€ dans une opération immobilière : achat aux enchères, division du bien et achat-revente

Cette expérience est celle d’une amie qui n’a pas encore fait fortune dans l’immobilier mais qui a très largement gagné en indépendance financière à l’occasion d’une première opération immobilière, osée, très osée même, mais gagnante.

Les parents de cette amie, bien qu’ayant des revenus modestes et étant partis de rien, possèdent actuellement 7 appartements, presque tous payés, qu’ils louent depuis des années. Mon amie a donc toujours été baignée dans l’investissement immobilier et n’a jamais été conditionnée avec toutes ces idées reçues négatives sur l’immobilier.

C’est surement une raison pour laquelle elle a osée se lancer à seulement 26 ans dans un projet immobilier qui me semblait un peu démesuré à l’époque. C’était en 2005. Depuis je réalise à quel point elle avait raison.

Le contexte

A la recherche d’un appartement à acheter en région parisienne, à Saint-Maur dans le 94, elle a dans un premier temps été aiguillée par un ami de la famille, un chasseur de biens immobiliers, ça aide...

Celui-ci lui a parlé d’une vente aux enchères dans laquelle allait se vendre une petite maison de ville.

Intéressée elle a tout d’abord été la visiter, la surface était d’environ 70m² habitables sur 2 étages, elle était dans un triste état, tout était à refaire (je l’ai vu moi-même par la suite), mais avec un vrai potentiel pour les courageux…

Séduite par cette maison qui était probablement hors budget, son instinct d’investisseur immobilier s’est alors révélé : son idée était d’acheter le bien dans le but de le diviser en 2, un logement d’habitation pour elle et un logement destiné à être loué ou revendu.

Son salaire net était de 1500€ par mois, avec un apport maximum de 10 000€.

Rallye, un nouveau titre dans mon PEA

En ce début 2012, je poursuis donc mon approche d’investissement progressif en bourse avec en plus un supplément de diversification pour mon portefeuille.

Je viens en effet d’ajouter une 8^ème ligne, avec Rallye, l’occasion d’ajouter un secteur non représenté pour le moment dans mon PEA, la consommation de base.

Comment je souhaitais élargir ma diversification ?

Globalement mon cahier des charges pour la recherche de nouvelles sociétés dans lesquelles investir est le suivant :

• Un bon rendement...(le minimum dépend aussi des autres facteurs)
• Idéalement un dividende croissant, en tout cas traversant les crises avec stabilité
• Un ratio de distribution de dividende (dividende / bénéfice) pas trop élevé (afin que la société conserve une bonne capacité d’investissement)
• Dans un secteur qui me semble pérenne (santé, énergie, télécommunication, loisirs, consommation de base…)

Après tout est relatif, j’accepte par exemple de prendre des risques avec un ratio de distribution très haut (plus de 90%) si le rendement est également très important, comme c’est le cas en ce moment pour France Telecom avec un rendement proche de 12%…avec le risque de devoir se séparer de ce titre si le dividende venait à chuter.

A l’inverse, Sanofi et son rendement de 5% me suffit étant donné son historique de dividende croissant, et son ratio de distribution dans les 50 - 60%.

Étant absent du secteur de la consommation de base, j’ai donc focalisé ma recherche dans ce domaine, et ma liste s’est réduite à 2 titres éligibles dans mon PEA : Colruyt et Rallye

Pourquoi Rallye ?

Comment bien placer les étrennes de ses enfants ?

Quel est l’atout principal de vos enfants par rapport à vous ? Le fait qu’ils ont du temps, beaucoup de temps, devant eux avant d’avoir besoin de puiser dans leur épargne !

Admettons 18 ans à partir de leur naissance, soit 18 années à cumuler des étrennes et des pièces d’anniversaires, et surtout 18 années d’intérêts cumulés !

Il y a donc tout intérêt à essayer d’optimiser ces années de placement, de façon à ce que vos enfants débutent dans la vie avec le plus gros capital possible.

Sur le graphique suivant j’ai simulé un placement de 300€ par an, pendant 18 ans, rémunéré aux taux d'intérêts annuels de 2%, 4% ou 6%.

Pour 5400€ placés, votre enfant pourrait donc posséder à sa majorité de 6400€ à 9300€ selon la performance de votre placement sur toutes ces années… 3000€ de plus pour un rendement annualisé de 6% plutôt que de 2%.

Quelles sont les options de placement pour vos enfants ?

Devenez plus libre financièrement, un guide gratuit pour vous...

Approchant bientôt des 2 années de blogging, j’ai souhaité faire une synthèse des thèmes abordés dans ce blog, au travers d’un guide disponible gratuitement en téléchargement ci-dessous.

Au programme donc, indépendance financière, immobilier, bourse, création de revenus supplémentaires, etc…une synthèse mais pas seulement !

Sur un peu plus de 40 pages, vous retrouverez aussi notamment 8 nouveaux articles sur l’immobilier et de nouveaux conseils encore jamais abordés dans le blog sur comment développer d’autres sources de revenus.

Vous aurez aussi les liens de téléchargement de la plupart de mes feuilles de calculs ou tableau Excel.

Le sommaire est le suivant :

Investir aujourd’hui,oui! Mais dans quoi?

Comme évoqué il y a quelques jours, voici le petit cadeau de Noël que nous voulions vous offrir avec les bloggeurs listés ci-dessous. 

Il s’agit d’un guide d'une trentaine de pages (gratuit bien sûr !) regroupant un certain nombre d’idées pour investir de manière simple, efficace et originale. Ces conseils sont principalement le fruit de notre vécu.

 

Je voulais remercier Laurent de RicheAvenir pour son initiative et son leadership dans le projet qui nous a permis de le boucler à temps !

Le sommaire est le suivant :

• Laurent de RicheAvenir : Investir dans le luxe, un remède anti-crise ?

Un petit extrait, téléchargez le guide pour lire la suite !

Investir dans les montres de luxe :  Tout comme les bijoux et les oeuvres d’arts, la valeur d’une montre de collection augmente avec le temps. Si vous aviez acquis il y a vingt ans une Patek Philippe  ref 530 en acier, vous auriez pu la vendre à 890.000 euros aux enchères chez Christie’s comme en 2008, ce qui représente un rendement moyen annualisé de plus de 20% (source Elite Advisers). Un investissement réservé aux experts car très aléatoire. Mais tout comme pour l’automobile, il existe des fonds d’investissements pour ceux qui souhaitent limiter les risques de leurs investissements

• Jérôme de Capital Story : Comment ma première erreur d’investisseur m’a permis la réussite financière ? 
• Sylvain de Zéro Dette : Investir dans l’or : pourquoi et comment ?       
• Thibaud de Mes Finances Mode d’Emploi : Investir dans ses passions : c’est possible ! (et ça peut rapporter gros) 
• Martin de Candix : Les 10 commandements pour gagner de l’argent sur Internet 
• Arnaud de Avenir Plus Riche : Un investissement original, VOUS !!!
• Alex de Retaill & Co : A 21 ans, mon premier achat immobilier et de ma première revente 
• et moi-même : Investir dans ses « bonnes » dettes

PEA rendement : bilan 2011 et perspectives 2012

Pour un des derniers articles de l’année, je vais revenir sur l’état de mon PEA, qui aura été cette année mon principal axe d’investissement, d’abord par souhait puis par opportunité, la crise financière m’ayant incité à acheter davantage d’actions à partir de cet été.

Pas de nouveaux versements sur cette fin d’année, j’ai simplement ré-investis les derniers dividendes perçus, il ne me reste plus en liquidités que les dividendes Total du dernier trimestre versés demain…

Mon portefeuille, son rendement et les revenus passifs à venir…

9000€ ont donc été investi depuis l’ouverture du PEA en mars 2011, sur 7 titres différents, Total, Sanofi, GDF Suez, Vivendi, Vinci, France Telecom et ABC Arbitrage. 

3500€ à l’ouverture, puis 5500€ investi progressivement. Au total, j’aurais passé 42 ordres d’achat, aucun ordre de  vente, via l’interface en ligne de Binck. 42 opérations qui au passage ne m’ont pas couté le moindre euro, en ayant bénéficié de frais courtage gratuits. (Normalement 2,5€ de frais de courtage par ordre…)

La répartition au 20/12 de mon portefeuille est la suivante : 

Au 20 Décembre, la valeur du portefeuille est de 8748€, soit en perte de "seulement" 252€, 2,8% du capital investi.

Le nombre d’actions détenues apparaît dans le tableau suivant, dans lequel on retrouve aussi les caractéristiques qui m’importent le plus :