vendredi 26 octobre 2012

Les moyens d'économiser et d'investir que l'on oublie souvent...

Il s'agit ici d'un article invité, écrit par Lionel du blog http://www.investir-blog.com/, qui traite notamment de stratégies d'investissements.


Lorsque l'on discute avec ceux qui se posent des questions sur leur patrimoine, comme cela m'arrive de temps en temps sur les forums ou dans la vraie vie, on se rend compte ce sont souvent les mêmes questions qui remontent. Quel contrat d'assurance vie ? Comment ouvrir un PEA ? Quel est la meilleure SCPI ? etc

Néanmoins, il y a d'autres placements et d'autres moyens de gagner de l'argent moins connus, qui mériteraient de recevoir plus d'attentions. Petite liste non exhaustive:


Les investissements atypiques

Utilisez à plein l'assurance-vie

La majorité des français utilisent l'assurance-vie pour les fonds en euros. Mais il serait dommage de ne pas tirer parti de son compartiment en unité de comptes. Deux produits sont particulièrement adaptés pour votre contrat: les trackers et les SCPI. Vous gardez les avantages de ces deux placements, mais la fiscalité, elle, devient celle, toujours alléchante, de l'assurance vie.

Et tant que vous y êtes, évitez de vous faire assommer par les frais, choisissez un contrat compétitif.


Crowd-Funding et investissement dans les PME

Les investissements dans les PME sont exonérés d’impôts au bout de 8 ans, et investir dans le prochain Facebook a quelque chose d'attrayant. Un site connu pour démarrer ce genre d'investissement, Wiseed.

Dans un genre différent, le crowd funding permet avec d'autres internautes de participer à un projet et d'en tirer potentiellement des bénéfices. Un bon exemple dans le domaine artistique: mymajorcompany.com.



Votre banque

Négociez !

Les Frais: Tout ou partie des frais pratiqués par une banque peuvent être négociés, réduits voire supprimés si vous avez les bons arguments. Premiers candidats: les packages carte de crédit, le montant des agios.

Les pénalités de remboursement anticipés: Pour rappel, la loi encadre ces pénalités et les limites à 3% du capital dû. Si vous pensez que vous rembourserez votre prêt, ce qui arrivera si par exemple vous vendez votre logement avant le terme du prêt, il est peut-être moins important de négocier un dixième de taux en moins que de se focaliser sur ces pénalités.


Rembourser

Remboursement anticipé: Dans un contexte ou les rendements des placements sont très déprimés, il peut être intéressant de rembourser son prêt de manière anticipé. Le montant des intérêts payés sera diminué.


Renégociez

Il est possible de renégocier son prêt au sein de la même banque. Face à la menace du départ de votre compte courant, votre banquier pourrait faire un geste et baisser certains frais et taux. Si ce n'est pas le cas, pas la peine de s'accrocher. Trouvez mieux ailleurs et partez.


Rachetez

Rachat de prêt: Avec la montée des prix immobiliers, nombre de particuliers se sont endettés sur des durées longues à des taux souvent élevés. Actuellement, les taux sont au plus bas ! Il est temps de trouver la concurrence pour obtenir des taux 1% plus bas que ceux que vous aviez souscrits. Mais rappelez-vous, l'opération entraine des coûts, il faut calculer précisément les gains que vous pourriez retirer de l'opération.



L’entreprise

Le Plan d'Epargne Entreprise, le PEE

Le PEE ne reçoit pas l'attention qu'il devrait recevoir. C'est le seul placement où vous avez 0 frais car ils sont pris en charge par votre employeur, et en plus vous bénéficiez d'un abondement, souvent conséquent. Vous pouvez collecter cet abondement une fois par an, ne manquez pas de la faire !

Le 1% Logement

Les entreprises de plus de 10 personnes reversent une cotisation de 0,45% de leur masse salariale pour aider leurs collaborateurs à se loger. Cette cotisation peut prendre la forme d'un prêt d'appoint à un taux préférentiel ou de 1,5%. Si vous y êtes éligible ne manquez pas d'y souscrire.


Le Comité d'entreprise

Le CE de votre entreprise peut vous faire bénéficier d'avantages en nature non négligeables. Vacances, loisirs, famille. Tout est bon à prendre. Avez-vous épuisé les avantages auxquels vous pouvez prétendre ?



État et collectivités

Pret à 0%

L'Etat n'est pas le seul à offrir le prêt à taux zéro. Certaines grandes villes comme Paris ou Toulouse offrent aussi à leurs habitants des prêts à taux zéro. Profitez-en, il s'agit d'une vraie protection contre l'inflation.


Votre Maison

Le solaire

Vous êtes propriétaires de votre logement, vous vivez dans le sud ? Avez-vous pensé à placer des panneaux solaires sur votre toiture ? Non ? Et bien pensez-y, car l'état se propose de racheter cette électricité à des taux avantageux pendant 20 ans. Certains ont même commencé à proposer le solaire en tant que placement (attention, étudiez soigneusement les offres proposées).


Merci au grenelle de l’environnement!

Faites des travaux d'isolation, l'état vous aide, avec le crédit d'impôt vert qui peut vous faire gagner jusqu’à 2560€ pour une personne seule ou même l'eco-pret à taux 0 d'un montant maximal de 30000€. Et dans le neuf, le nouveau PTZ+ permet d'emprunter 136420 € sans payer d'intérêts.



Immobilier

Investissement locatif

Pour qu'un investissement locatif soit réussi rappelez-vous que le rendement brut instantané doit être au dessus de 7%. En dessous de cette limite, vous risquez de perdre votre temps, le rendement sera trop bas, et vous auriez mieux fait de les mettre dans un fonds en euro d'assurance-vie.

De manière générale, surveillez les charges sur les années précédentes, exigez les des anciens propriétaires. Dans les grandes villes, les charges peuvent atteindre des montant rédhibitoires.


Les agences

Les agences immobilières ne sont pas forcément vos ennemis, surtout si vous achetez. Mais évitez de faire appel à leurs services si vous êtes à la vente. Ils tenteront de réduire vos aspirations.


Les intérêts d'emprunt

Un dernier conseil qui semblera évident pour certains, mais qui mérite d'être rappelé pour d'autres, les intérêts d'emprunts sont déductibles de votre revenu foncier si vous avez choisi le régime des fais réels.



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3 commentaires:

Julien de meilleur taux d'intérêt a dit…

C'est vrai souvent les gens n'osent pas assez négocier avec leur banquier. Si vous avez une "situation" propre, il ne faut pas hésiter à marchander, ce sont des vrais marchands de tapis !!

Alex de la bourse à long terme a dit…

Bonjour,

Cette question revient également souvent dans les forums dédiés à la Bourse : quelles actions achetées pour investir en Bourse sans se fatiguer ?
Je leur réponds souvent un trackers qui suit l'évolution du cac40 (Lyxor eft cac40 - ISIN CAC)
http://laboursealongterme.com/le-tracker-de-lindice-cac40/
Olivier, si je peux me permettre (sinon enlève le lien)

Alexandre

anewg a dit…

Rubrique "maison", attention aux non-dits avec les prets (eco-pret => plus de credit d'impot) et les credits d'impot qui peuvent vous revenir en pleine figure en cas de revente (fonction de la durée). Pour le solaire, ne pas se cantoner au sud et dans certains cas, ce n'est meme pas rentabilisé en 20 ans (pourtant j'habite dans la zone la plus ensoleillée de France).

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