mercredi 26 mai 2021

Combien me rapportent mes investissements (partie 2)


Après avoir détaillé dans cet article mes 3 principales sources de revenus supplémentaires actuelles, rentrons à présent dans les chiffres : Combien est-ce que tout cela me rapporte actuellement chaque année ? 

Pour rappel, mes investissements reposent aujourd'hui sur les 3 piliers illustrés ci-dessous : 

1 - L'immobilier, avec une maison louée en gite touristique, essentiellement via Airbnb

2 - Un premier type d'investissement financier, 2 assurances vies pour lesquelles environ 1/3 du capital est aujourd'hui investi sur des fonds en grande partie exposés aux actions. 

3 - Et un 2ème type d'investissement financier, la bourse, avec des actions achetées en direct au travers d'un PEA

3 sources de revenus cumulées, qui constituent déjà aujourd'hui et constitueront encore davantage demain le socle de mes revenus alternatifs.  

On parle aujourd'hui de 3500€ à 8500€ de revenus supplémentaires gagnés sur un an.  

Soit 300€ à 700€ de gain mensuel.  

Cette grande variabilité est principalement due à la crise récente du COVID-19. Si on fait abstraction de ces 2 dernières années, le revenu total annuel se situerait plutôt dans la fourchette haute, soit 8500€. 


Objectif atteint ?

Evidemment non, en tout cas pas encore totalement. 

Cet argent gagné chaque année représente déjà une très belle somme. C'est le signe que les investissements mis en place fonctionnent et que les choix effectués sont les bons.

Avant de penser "indépendance financière", il s'agirait déjà d'un supplément de retraite non négligeable. 

Mais avant même de me projeter dans 20 ou 25 ans, avoir un revenu alternatif à son salaire de 700€ par mois (même si je ne les récupère pas sur mon compte courant pour le moment, je les réinvestis), procure déjà un début de sentiment de liberté.   

Je ne serai pas rentier demain, ou totalement indépendant financièrement (ce qui n'est d'ailleurs pas mon but aujourd'hui, je vous renvoie à cet article).  

Mais j'ai déjà davantage de contrôle sur mes choix de vie, davantage de visibilité sur l'avenir, davantage de sécurité et je dépends déjà un peu moins des autres (employeur, Etat...)


Les gains annuels de mes investissements

Vous avez pu les lire dans l'illustration précédente. 

Commençons par le poste le moins rémunérateur à ce jour, la bourse en direct avec mon PEA. l'évolution de cet investissement est mis à jour régulièrement sur cette page

A ce jour, 6600€ investis, qui annuellement me rapportent 415€ de dividendes (sur la base des dividendes versés en 2021).  Soit un rendement d'un peu de plus de 6% actuellement. J'achèterai probablement encore d'autres actions cette année, qui m'offriront encore un peu de dividendes supplémentaires, c'est pourquoi j'ai arrondi le gain annuel à environ 500€. 

Mais ce n'est qu'un début, le portefeuille n'a qu'un an et demi, mon PEA précédent m'avait permis de gagner plus de 12000€ de dividendes en 7 ans. 

Ce poste d'investissement sera ma priorité dans les années à venir.  Il est probable que la plupart des gains réalisés par mon investissement immobilier, soient réinjectés sur ce PEA. 


Arrive ensuite, mes assurances vies, 124000€ actuellement.  J'ai plutôt était prudent ces dernières années, en en conservant les 2/3 sur des fonds sécurisés en Euros. Les rendements étaient encore intéressant il y a quelques années, mais sont entrain de passer sous les 1%, ce qui correspond à moins de 1000€ par an. 

Sur ces 5 dernières années, j'ai pu assurer en moyenne 5% par an avec le tiers investis sur des fonds communs de placement plus risqués, investis majoritairement en actions, et donc évidemment potentiellement plus rentables. 

C'est pourquoi au total sur les dernières années, j'estime gagner 2000€ à 3000€ par an avec l'argent actuellement investi sur mes assurances vie. 

Je ne verserai certainement pas beaucoup de liquidités supplémentaires dans les quelques années à venir, donnant la priorité à mon PEA, mais je dois par contre passer davantage de temps à arbitrer, avec un meilleur objectif de rendement global. 


Enfin, ma source principale de revenu alternatif actuelle est mon immobilier locatif. Vous pouvez voir ici les revenus locatifs et les cashflow annuels obtenus depuis le début d'exploitation de cet investissement immobilier, il y a presque 5 ans. 

Malgré toujours un prêt immobilier en cours, il a été possible de générer des milliers d'euros de bénéfices net. 

2020 et 2021 seront 2 années impactées par le COVID-19, il faut donc considérer les résultats avec précaution. Mais pourtant il est aujourd'hui très probable que je gagne à nouveau au moins 1000€ cette année, tout en remboursant mes mensualités d'emprunt.  

Une partie importante des bénéfices obtenus durant les premières années ont permis de réaliser des travaux supplémentaires de rénovation ou d'amélioration, une sorte de réinvestissement dans le capital.  L'essentiel étant à présent fait (en tout cas pour quelques années), le cash-flow obtenu sera à présent réinvesti en bourse, en nouvelles liquidités pour mon PEA dans le but de faire croitre mes dividendes dans les années à venir. 

C'est le cercle vertueux de l'investissement ! Toujours réinvestir ses bénéfices pour en obtenir davantage. 


Des gains pour quel temps investi ?

Tous ces revenus ne sont des revenus "passifs".  On peut l'illustrer de la façon suivante :

C'est en tout cas ma situation d'aujourd'hui.  Très peu de temps consacré à mes assurances vies, trop peu d'ailleurs probablement, j'ai certainement délaissé un peu ce sujet ces dernières années. Comme expliqué plus tôt, des arbitrages vont être nécessaires, ce qui sous entend un peu de recherche d'information au préalable. 

Acheter des actions en direct pour mon PEA me demande un suivi régulier, pour investir progressivement, sur les bonnes entreprises, et idéalement dans les moments les plus favorables, lorsque les cours de bourses sont bas. 

Mais on peut tout de même considérer que percevoir des dividendes est un revenu passif...

Rien à voir en tout cas avec la gestion d'une location touristique qui requiert une gestion quasi hebdomadaire des entrées / sortie, du ménage, de l'entretien. 

C'est évidemment un choix, il est toujours possible de déléguer une bonne partie du travail, il existe de plus en plus d'offres de conciergerie Airbnb. 

Mais l'impact sur le bénéfice serait loin d'être négligeable et surtout l'expérience m'a montré qu'il est indispensable pour réussir sur Airbnb d'avoir le contrôle total du bien proposé. Dans 10 ans, ma position changera peut-être, la fatigue se faisant sentir...il sera alors temps de s'adapter. 


Dans la 3ème partie, je tenterai quelques projections sur l'avenir. De manière réaliste, quel sera mon revenu mensuel supplémentaire dans 10 ans ? A suivre...


5 commentaires:

Anonyme a dit…

Bonjour,
Pour vos investissements en bourse, vous comptabilisez uniquement les dividendes ? C'est un peu trompeur car le marché génère des plus-value bien au-delà des dividendes. L'indice MSCI World, qui représente le marché mondial (accessible facilement via des ETF) affiche des performances bien meilleure ces dernières années que seulement 6% par an.
2017 : +7.5%
2018 : -4.15%
2019 : +29.9%
2020 : +6.3%
2021 YTD : +11.1%

Des entreprises de plus en plus nombreuses préfèrent racheter leur propres actions pour soutenir le cours, plutôt que de distribuer des dividendes. Cela revient à faire monter le prix de l'action. Mais si vous vous intéressez uniquement aux dividendes, vous rater toute cette partie de l'analyse.

Anonyme a dit…

J'ajoute les précédentes années, car cela me semble être un historique pertinent à analyser, surtout au regard de vos choix de préférer les actions en direct (nécessitant du temps de sélection et de suivi).
2016 : +10,7%
2015 : +10,5%
2014 : +19.5%
2013 : +21.2%
2012 : +14.05%
2011 : -2.38%
2010 : +19.53%
2009 : +25.9%
(Indice MSCI World en EURO)

Olivier a dit…

Merci beaucoup pour cet historique. Entièrement d'accord avec vous. la performance de mon 1er PEA reflète votre commentaire : 29000€ d'apport, 12000€ de dividendes et une valeur totale à la clôture de 52000€, soit 11000€ de plus value grâce à la hausse des cours sur un peu plus de 7 ans (2011 à 2018).
Ceci dit, si je pars du principe que désormais j'achète les actions à vie...le capital montera certes mais en termes de rente annuelle, je me contenterai de sortir les dividendes. Merci encore, à bientôt !

Anonyme a dit…

Merci pour vos retours.
Autant pour les investissements immobilier, je comprends bien l'association entre loyer = rente, car le loyer est techniquement le seul flux de trésorerie que vous pouvez tirer facilement du capital immobilisé.
Mais pour les investissements en actions je ne comprends pas pourquoi vous souhaitez vous limitez à l'encaissement des dividendes pour votre rente. Les actions (et les ETFs) ont ce fabuleux avantage d'être liquide. Vous pouvez très facilement en revendre une petite part chaque année pour constituer votre rente.

Olivier a dit…

Bonjour, oui en effet, je peux revendre une partie des actions, mais moins d'actions, ça signifie à priori aussi moins de dividendes l'année suivante. (avec l'hypothèse que le montant des dividendes reste stable)...

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