lundi 28 juin 2021

Est-ce le bon moment pour investir en bourse ?

En général, c’est la question que l’on se pose lorsque l’on n’ose pas se lancer, que l'on cherche une bonne raison pour ne rien faire... 



Evidemment, oui pour ceux qui n’ont toujours ouvert le moindre PEA ou compte titres.  Prendre date en ouvrant un PEA est essentiel, même avec une petite somme, à l'issue des 5 ans, les plus values n'étant plus imposables. 


Personnellement, je n’ai aucun doute, la bourse a été et sera probablement encore l’un de mes meilleurs investissements. 

 

Il s’avère que je viens de faire un apport supplémentaire assez conséquent sur mon PEA, un versement de 2400€.  Il s’agit d’une prime que je viens de recevoir de mon employeur, et bien sûr mon objectif est de la faire fructifier, d’en obtenir de nouveaux dividendes, des revenus réguliers pérennes, sur du long terme. Et surtout pas de la dépenser ! 

 

J’atteins ainsi un apport personnel de 10000€ sur mon  nouveau PEA âgé à présent d’un peu plus d’un an et demi.

 

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, aujourd'hui plus de 23% du portefeuille est donc composé de liquidités à investir !

                              


Mais faut-il acheter de nouvelles actions dès maintenant ? 

 

L’historique du CAC 40 depuis 20 ans

 

J’aime bien regarder régulièrement les courbes historiques : les évolution de versement de dividendes, les évolutions de cours de bourse, du CAC40…

mercredi 23 juin 2021

Faut-il choisir le paiement de ses dividendes en actions ?

2 des sociétés présentes dans mon PEA viennent de détacher leurs dividendes pour 2021 et proposent justement cette option de paiement

Il s'agit de Rubis et de Publicis Group. 

La plupart des entreprises versent leurs dividendes en espèces, directement sur le compte espèce du PEA ou du compte-titres. 

Mais certaines offrent la possibilité aux actionnaires de recevoir les dividendes sous formes d'actions supplémentaires.  

A l'arrondi supérieur ou inférieur. En effet, le montant du dividende à toucher ne correspond jamais exactement à un nombre entier d'actions. On peut donc décider de percevoir le complément en espèces,  en choisissant un nombre d'actions à l'arrondi inférieur, ou de verser le complément nécessaire, si on fait le choix de l'arrondi supérieur. 

Les démarches sont très simples, votre courtier en bourse vous envoie un message vous demandant de cocher votre préférence : versement du dividende en espèce, en action à l'unité inférieure ou supérieure. 

et il y a bien sûr un délai de réflexion. 

La demande est arrivée à la fois pour Publicis Group et pour Rubis autour du 15/06.  

Pour Publicis, le choix doit être effectué avant le 28/06.  Pour Rubis, c'est avant le 30/06.  Les dividendes seront versés dans les jours qui suivront. 

En cas d'absence de réponse, par défaut, c'est le versement en espèce qui sera appliqué. 


Alors pourquoi choisir de toucher ses dividendes sous formes de nouvelles actions ? 

samedi 12 juin 2021

Mes actions à dividendes : historiques de versement sur 15 ans

Mon portefeuille d'actions est aujourd'hui composé de 8 titres. 8 sociétés que j'ai choisi pour leur rendements intéressants, actuellement, mais aussi je l'espère sur du long terme. Mon objectif étant d'en générer un revenu supplémentaire pérenne, via les dividendes versés. 

Il s'agit de TotalEnergies (le nouveau nom de Total, qui vise à communiquer sur sa diversification dans les énergies renouvelables...), Sanofi, Vinci, Axa, Rubis, SCOR, Publicis et Orange. 

La composition de mon PEA est aujourd'hui la suivante : 

Le PRU est le prix de revient unitaire de mes actions. Par exemple, la valeur d'achat moyenne des mes 12 actions Sanofi, achetées en 2 fois, est de 78,70€. 

Sachant que le dividende versé cette année est de 3,20€ par action, le rendement actuel de l'argent investi en actions Sanofi est donc 4,07%. (3,20 / 78,70) 

Titresnombre d'actions détenuesPRURendement
TotalEnergies7036,45 €7,35%
Sanofi1278,70 €4,07%
Vinci778,71 €2,59%
Axa4021,54 €6,64%
Rubis1737,90 €4,75%
SCOR4526,51 €6,79%
Publicis556,41 €3,55%
Orange5010,56 €6,63%


Rendement actuel de mes différents actions à dividendes


Maintenant que toutes ces actions ont été achetées à un cours de bourse donné, l'évolution de leur rendement dépendra de l'évolution du montant du dividende versé. 

Quelle confiance puis-je avoir aujourd'hui que mes rendements actuels évolueront positivement (c'est le cas idéal d'actions à dividendes croissant) ou tout au moins resteront à un bon niveau ? 

Il est toujours très important de regarder les données historiques. Même si on ne peut jamais présager de l'avenir, on peut toujours en tirer de bonnes indications...

C'est ce que j'ai fait en recherchant l'historique de versement de dividendes sur 15 ans des 8 sociétés qui composent mon PEA. 

L'historique de versement des dividendes sur 15 ans 

dimanche 6 juin 2021

Combien me rapporteront mes investissements (partie 3)


J'ai pu estimer (tous les détails dans cet article !) qu'aujourd'hui mes 3 piliers d'investissements me rapportent aujourd'hui de manière cumulée jusqu'à 700€ par mois. 

Environ 500€ de dividendes actuellement par an sur mon PEA, jusqu'à 3000€ de gains annuels sur mes assurances vies et jusqu'à 5000€ de bénéfices générés par mon investissement immobilier, le gite touristique loué sur Airbnb.

Quelles sont mes perspectives de revenus supplémentaires dans les années à venir ?

De manière réaliste, probablement autour des 20000€ par an, soit un peu plus de 1600€ par mois.  Un complément de revenu, de retraite ou même une petite rente déjà non négligeable !


Comment en arriver là ?

lundi 31 mai 2021

Point bourse : suivi PEA rendement, mai 2021

Le mois de Mai se termine donc avec une centaine d'euros de dividendes gagnés, ceux obtenus grâce à mes actions Sanofi et Axa. Puis réinvestis. 

J'ai pu également verser 400€ de liquidités supplémentaires sur mon PEA. J'avais donc environ 500€ à investir en nouvelles actions.  

J'ai décidé de réaliser les 2 opérations suivantes pour renforcer 2 titres déjà présents dans mon portefueille: 

  1. Acquisition de 7 actions Total offrant un rendement de 7% le jour de l'achat
  2. Acquisition de 8 actions SCOR au rendement de 6,75% le jour de l'achat. 

Ces 15 actions me permettront de gagner de nouveaux dividendes dès cette année, le dividende de SCOR n'ayant pas encore détaché, ni ceux des 2 derniers versements trimestriels de Total. 

A ce jour, j'estime à présent un gain total de dividendes de 389€ sur 2021

415€ sur une année pleine, soit un rendement de mon portefeuille d'actions de 6,08% (calculé à partir des liquidées apportées, plus des dividendes perçus et réinvestis)


Ci-dessous vous trouverez les dernières données de mon PEA mises à jour aujourd'hui, dont vous pouvez suivre les évolutions régulières sur cette page. 

mercredi 26 mai 2021

Combien me rapportent mes investissements (partie 2)


Après avoir détaillé dans cet article mes 3 principales sources de revenus supplémentaires actuelles, rentrons à présent dans les chiffres : Combien est-ce que tout cela me rapporte actuellement chaque année ? 

Pour rappel, mes investissements reposent aujourd'hui sur les 3 piliers illustrés ci-dessous : 

1 - L'immobilier, avec une maison louée en gite touristique, essentiellement via Airbnb

2 - Un premier type d'investissement financier, 2 assurances vies pour lesquelles environ 1/3 du capital est aujourd'hui investi sur des fonds en grande partie exposés aux actions. 

3 - Et un 2ème type d'investissement financier, la bourse, avec des actions achetées en direct au travers d'un PEA

3 sources de revenus cumulées, qui constituent déjà aujourd'hui et constitueront encore davantage demain le socle de mes revenus alternatifs.  

On parle aujourd'hui de 3500€ à 8500€ de revenus supplémentaires gagnés sur un an.  

Soit 300€ à 700€ de gain mensuel.  

samedi 22 mai 2021

Mes investissements, mes gains, mes perspectives (partie 1)

Depuis plus de 10 ans, vous pouvez suivre mes différentes expériences d'investissements sur ce blog. Année après année je gagne en indépendance financière, mais le chemin est long et nécessite parfois quelques détours, quelques arbitrages...

Au travers d'une série de quelques articles, je vais résumer où j'en suis arrivé aujourd'hui, ce que je gagne et quelles sont mes perspectives réalistes dans les années à venir. 

Mais avant tout, un petit rappel, avant de commencer à investir de l'argent, il est d'abord essentiel d'avoir bâti une épargne de précaution. La crise du COVID-19 a probablement été un rappel douloureux pour beaucoup, même l'improbable peut arriver, et on peut très vite basculer d'une situation financière favorable à une situation qui oblige à faire des choix difficiles.  Le montant nécessaire dépend de la situation de chacun, de ses revenus, de ses charges...3 à 6 mois de revenus habituels me parait être un bon ordre de grandeur.


Des investissements diversifiés

J'ai toujours diversifié mes investissements sur 2 piliers principaux : l'investissement immobilier et l'investissements financier.  

l'investissements financier étant lui même diversifié de 2 manières différentes : 
1 - l'achat d'actions en direct via un PEA ou un compte titre
2 - l'investissements sur des fonds communs de placements proposés dans des assurances vie. 




L'investissement immobilier

mardi 18 mai 2021

Combien rapportera mon Airbnb cette année ?

Nous sommes à présent dans la 5ème année d'exploitation de cet investissement locatif en tant que location saisonnière, ou plutôt location touristique de courte durée, puisqu'il n'y a quasiment pas d'effet de saison, le gite est loué pratiquement de la même manière toute l'année. 

Après 3 premières excellentes années, bien au delà de mes espérances initiales, le COVID-19 a évidemment impacté 2020, puis à présent 2021, sachant que 80% des réservations étaient jusqu'à présent effectuées par des touristes étrangers, via le site Airbnb

Il nous a donc fallu s'adapter.  

En réduisant les dépenses en 2020 : 6 mensualités de remboursement ont été reportées, soit près de 4200€. 

Puis sur ce début 2021, en revenant à un type de location plus traditionnel, en meublé de longue durée, sur plusieurs mois, ce qui a au moins permis de couvrir l'ensemble des frais.   

Avec pour le moment, contrairement à beaucoup sur Airbnb, un investissement immobilier qui aura très bien résisté au coronavirus,  avec mêmes des perspectives positives pour 2021.  

Moins d'argent gagné qu'avant la crise certes, mais vu l'ampleur de la pandémie, il faut surtout être très satisfait de ne pas en avoir perdu !

L'historique des recettes et dépenses de mon gite Airbnb

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, un cash flow du même ordre de grandeur que les 3 premières années aura même été dégagé en 2020, environ 4500€, grâce à cette baisse de dépense de 4200€ (6 mensualités de prêt reportées, donc non payées en 2020). 

Mais évidemment, en contrepartie, je n'aurai remboursé que 2500€ de capital au lieu des 5500€ prévus.

Quelle est à présent la situation pour 2021 ?     

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