mercredi 13 novembre 2013

Chauffage au bois : l'impact sur ma consommation de gaz

Vous le savez, j’ai acheté une nouvelle maison cet été. J’en suis réellement très content, évidemment c’est une charge un peu plus importante que ce que j’ai pu connaître auparavant (avec une mensualité de remboursement un peu plus haute), mais très largement compensée par des frais kilométriques moindres et une qualité de vie incomparable.

Ceci dit, l’hiver approchant, il y a un poste de dépense clef que je tiens à suivre tout particulièrement, le chauffage ! Une dépense qui pèse de plus en plus, année après année, dans le budget, avec les augmentations inévitables du gaz et de l’électricité.

La maison a été entièrement rénovée il y a 8 ans, et à cette occasion un chauffage au gaz de ville a été mis en place.

L’isolation me semble correcte pour le moment, doubles vitrages évidemment partout, la performance énergétique était classe D, assez proche de la limite haute de la classe C même…mais comme déjà évoqué avec le cas de mon studio, pour moi ces diagnostics n’ont aucune valeur.

Les 150 m² habitables de la maison peuvent donc être chauffés au moyen de cette chaudière, située sous la maison, dans la cave.

lundi 11 novembre 2013

L'augmentation de capital Rubis : application pratique sur mon PEA


2 jours après mon dernier article où je vous expliquais pourquoi j'avais choisi la société Rubis comme nouvelle ligne pour mon PEA, Rubis annonçait une augmentation de capital d'un montant de 85 millions d'euros. 

Une augmentation de capital qui participera au financement des acquisitions en cours et qui permettra à Rubis de saisir éventuellement d'autres opportunités à l'avenir. 

Donc je vois plutôt cette décision comme un signe très positif qui devrait contribuer à faire perdurer la croissance continue de cette société. 

Évidemment, ça dilue un peu le capital, Rubis annonce qu'un actionnaire qui détiendrait 1% du capital avant l’émission et qui ne participerait pas au rachat, détiendrait 0,94% à l'issue de l'émission.


Souscrire à l'augmentation de capital

En tant qu'actionnaire, très petit actionnaire à ce jour avec seulement 20 actions..., on m'a donc proposé de souscrire à l'augmentation de capital, avec un droit préférentiel de souscription. 

Voilà déjà ce que j'ai vu apparaitre sur mon compte Binck, le 07 novembre,une ligne supplémentaire Rubis SA rights :

Mon portefeuille d'actions au 07/11
Et dès le lendemain j'ai reçu cet email de Binck :


mardi 5 novembre 2013

Rubis, nouvelle action dans mon PEA

Rubis est donc la 12ème société dont je suis à présent actionnaire. Avec à ce jour 20 actions qui représentent un peu plus de 3,2% de mon capital boursier. Je continue à étoffer mon portefeuille d’actions en continuant à investir, tout en essayant de diversifier un peu.
Mon capital s’élève aujourd’hui à un peu plus de 28900€ pour 23500€ investis de ma poche. Cette répartition sur 12 lignes me semble avoir du sens ; un portefeuille pas trop concentré, et donc pas trop dépendant des résultats d’une entreprise en particulier, et pas trop dilué non plus ce qui rend le suivi toujours plus difficile.
Pourquoi avoir choisi d’investir sur Rubis ?
Avant tout pour ça !

Evolution du dividende de Rubis
Pour ces 12 années de dividendes croissant ! Un bel historique qui je l’espère se prolongera encore très longtemps… Il y a assez peu de sociétés présentant en France ce type de parcours. Comme expliqué dans cet article, j’essaie de plus en plus de m’orienter vers ces sociétés au dividende croissant (Sanofi, Edenred, Eutelsat Communications…), surtout depuis que la plupart des rendements ont baissé avec la reprise de la bourse.
Si je ne peux avoir du 6% aujourd’hui, je l’aurai dans quelques années !
De plus je ne pars pas de trop loin avec Rubis, le rendement actuel est déjà de l’ordre de 4%. Avec un Prix de Revient Unitaire de mes actions à 46,27€, et un dividende 2012 versé en 2013 de 1,84€, je suis déjà sur un rendement de 3,98%.
Donc pas si éloigné que ça que ma cible moyenne de 6%, d’ici quelques années.

dimanche 27 octobre 2013

Acheter une voiture cash ou à crédit ?



Aujourd'hui, je vous propose un article écrit par Sylvain du blog la liberté à tout prix qui revient sur une question que beaucoup se sont posée un jour, mieux vaut-il acheter sa voiture à crédit ou puiser dans son épargne ?


J'ai récemment eu une discussion avec un ami qui m'a fait réfléchir sur la question de l'achat d'une voiture avec un prêt automobile. Vous savez que je suis contre tout crédit ne servant pas à financer un actif et pourtant j'ai pris le temps d'y réfléchir avec des chiffres. Je partage ma réflexion avec vous car je pense que cela vous intéressera.
Les bases de calcul d'un prêt automobile

Nous nous placerons ici dans le cas de l'achat d'une voiture non récente d'environ 1 an. Le budget est d'environ 15 000€.
J'ai effectué une simulation sur un site de banque et ai retenu une offre de prêt automobile. Sur 36 mois (3 ans) le taux annuel effectif global (TAEG) est de 3.6%*. Le remboursement total est de 15902€ et les mensualités de 441.73€.
J'ai fait ces hypothèses car ce sont celles que nous avons eu pendant la discussion.
Le premier cas est celui où l'emprunt automobile est de la totalité, soit 15000€. Chaque mois, je calcule les intérêts générés par le capital non dépensé lors de l'achat. A la fin de chaque année j'ajoute les intérêts gagnés au capital total.
Au bout de 36 mois je compare la somme des intérêts cumulés avec le coût du crédit. Si ce dernier est inférieur aux intérêts cumulés alors il est financièrement plus avantageux d'emprunter.
Le second cas est celui où on utilise le capital à notre disposition pour l'achat du véhicule, c'est à dire sans prêt.
Je simule ces situations avec différents taux d'intérêts suivant le support du capital.

mardi 22 octobre 2013

Nouvelle loi, nouvelles contraintes pour les bailleurs…



Quand on se lance dans un investissement, on prend généralement en compte les avantages et les contraintes au moment où on le fait…sans imaginer que quelque chose pourrait changer ! 


Mais le problème est qu’en France, on aime bien créer de nouvelles lois pour résoudre les problèmes…


Comme de nouvelles taxes pour réduire la dette (pour le moment l’assurance vie et le PEA restent des supports d’investissements financiers sauvegardés, mais jusque quand ?) ou encore de nouvelles lois pour le améliorer les conditions de logement…


Et parfois, les changements imposés peuvent être très dommageables !



La loi ALUR pour l'accès au logement et à un urbanisme rénové 


Justement le dernier projet de loi de Cécile Duflot fait partie de ceux qui pourraient me poser quelques soucis, de rentabilité et d’applicabilité, pour mon investissement locatif. 


Il y a pour moi potentiellement 2 points problématiques, le plafonnement des loyers et la garantie universelle des loyers, et une question, comment ma location meublée rentre-t-elle dans ce nouveau cadre ?


Le plafonnement des loyers      

mardi 15 octobre 2013

L'argent dans le couple

Très souvent un sujet de conflit dont je n’ai jamais parlé dans le blog…

Je vais vous parler ici de notre façon de pratiquer, comment fonctionne dans mon couple notre relation à l’argent, quelles sont nos manières de gérer, de dépenser et d’investir notre argent.

Le contexte 

Mais avant de rentrer dans les détails, il est important de situer le contexte : nous avons 2 enfants, 8 ans et 5 ans, mais nous ne sommes ni mariés, ni pacsés d’ailleurs. 

Nous avons tous les 2 un travail salarié, en CDI, dans le privé, et nos salaires sont significativement différents, en gros je gagne 50% de plus que ma femme

Coté épargne, chacun connaît (ou du moins peu connaître), exactement quels sont les comptes de l’autre, en toute transparence. 
Tout notre patrimoine, personnel et commun, est suivi dans un fichier excel que l’on met à jour régulièrement et que chacun peut consulter. A deux, ça fait tout de même plus d’une vingtaine de lignes différentes, dans des établissement bancaires différents (comptes courants (Caisse d’Epargne, Fotuneo), livret A, Fortuneo Vie, PEA Binck, appartement locatif, maison, Plan d’Epargne Entreprise, LDD, comptes enfants, etc…).

En pratique, c’est moi qui met à jour ce fichier, je suis probablement le seul à avoir une bonne vision globale sur nos comptes, mais sur le principe, ma femme a accès à tout.


La gestion des dépenses contraintes et quotidiennes

mardi 8 octobre 2013

L’historique des dividendes des 11 sociétés dont je suis actionnaire…et pourquoi je ne suis pas tout à fait satisfait



Comme évoqué dans d’autres articles sur le sujet, une bonne partie de la réussite de mon investissement en actions repose sur la croissance des dividendes que distribueront les sociétés dont je suis actionnaire.

D’une part, si je veux garder le cap et arriver à continuer à investir tout en gardant un rendement moyen de mon portefeuille autour des 6%. Quand je parle de 6%, c’est 6% des sommes investies qui doivent être récupérées chaque année sous forme de dividendes, indépendamment de la hausse ou de la baisse du capital.

Et depuis quelques mois, dans un marché boursier plutôt haussier, avec à présent un CAC 40 autour des 4200 points,  les actions « sûres » offrant 6% ou plus se font désormais plus rares. La plupart ont vu leurs cours de bourse bien augmenter. 

Et d’autre part, sur du plus long terme, il serait évidemment bon que ces revenus passifs soient annuellement revalorisés pour suivre le coût de la vie…Il faudrait donc au minimum que le montant de mes dividendes annuels augmente au même rythme que l’inflation.


Petite illustration de l’intérêt des dividendes croissant

Prenons l’exemple de Sanofi : 

Avec des actions achetées en 2011 au prix de revient moyen de 47,92€, le rendement de ces actions était à l'époque de 5,22%.
Le dividende ayant augmenté tous les ans, le rendement est à présent de 5,78%. Mais si j’extrapole un peu sur quelques années, avec une croissance de 5% par an du dividende (un pourcentage du même ordre que les croissances précédentes), on atteint plus de 8,5% de rendement en 2020. 
Plus de gain, sans rien faire, juste conserver ses actions…




Évidemment, ce sera probablement différent, mais le principe est là. Et c’est ce qui peut justifier d’acheter aujourd’hui des actions qui rapportent moins de 6%, avec l’espoir de les voir atteindre ce seuil dans quelques années.

Je me suis donc dit qu’il était intéressant de faire un point sur l’historique des versements de dividende de mes 11 titres. 
Tous ne sont pas croissants…évidemment !

On peut finalement les classer selon 4 catégories : 

jeudi 3 octobre 2013

Travailler le dimanche…

Le type de polémique que je n’arrive pas à comprendre !

Comment peut-on encore se demander si on doit autoriser ou non certains magasins à ouvrir la dimanche ? Ou ouvrir tard le soir ?

Evidemment que oui !

Tout le monde y trouve son compte, ca créé de l’activité, de l’emploi et c’est bien ça dont le pays a besoin je crois ! c’est quoi la priorité aujourd’hui ?

Aux Etats-Unis, si vous voulez allez-vous acheter des cookies au Wal-Mart en pleine nuit, c’est possible…(je l'ai déjà fait, il était presque 1h du matin, en arrivant de France...) et je ne suis pas certain que les salaires y soient en plus majorés…

Mais bon justement, restons en France, que les salariés qui font cet effort pour offrir un service supplémentaire aux clients soient récompensés, c’est très bien ! 

Des tas de salariés sont volontaires et preneurs. Laissons leur cette liberté de mieux gagner leur vie !

Personnellement, je suis salarié, je ne compte pas trop mes heures, mes journées sont bien pleines et mes soirées parfois…
Mais en plus j’ai voulu développer d’autre sources de revenus. Forcément ça prend un certain temps… Personne m’y oblige, mais je suis volontaire pour le faire, je veux être moins dépendants des autres.

Beaucoup d’autres sont dans la même situation que moi, et où trouve t’on ce temps supplémentaire à consacrer à nos autres activités ?  le soir tard, et le dimanche…

(bon c'est un peu moins vrai ces derniers mois pour mes activités Internet notamment...depuis que j'ai ma nouvelle maison, les dimanches maintenant c'est bricolage ! c'est peut-être pour ça que je préférerai que le Casto du coin reste ouvert ;-)

Beaucoup de monde travaille dans des horaires hors norme ! les artisans, les petits entrepreneurs, le personnel de santé…

Et heureusement !
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