Ma carte bancaire gratuite

J’ai découvert il y a quelques années les services de certaines banques ou courtier en ligne, notamment ING Direct, Boursorama ou Fortuneo.

En 2006, j’ai ouvert un livret Orange chez ING Direct en profitant d’une offre promotionnelle : une prime de bienvenu de 75€ pour toute nouvelle ouverture de livret ! Quelques formalités à remplir en ligne, un document à imprimer, signer et retourner, et j’ai simplement crédité le compte de 100€…Depuis je n’utilise quasiment pas ce livret, mais les 75€ sont bel et bien acquis.

J’utilise également activement les services de Fortuneo pour mon assurance vie multi-support en ligne, avec notamment plus d’une centaine de Fond Commun de Placement accessibles. Il n’y a absolument aucun frais, et notamment un point très important pour être réactif avec son placement, les arbitrages en lignes sont gratuit.

Ces banques en lignes offrent désormais de plus en plus de services offerts par les banques classiques.

En particulier, je viens de tester chez Fortuneo l’ouverture d’un compte courant et la demande d’une carte bancaire associée. Il y a énormément de publicité à ce sujet. Fortuneo (également vrai chez d’autres comme boursorama) propose une carte bancaire totalement gratuite, sans aucune contrepartie.

La monétisation de mon site d’astronomie, bilan du mois de mars.

J’avais décrit dans cet article comment j’avais réactivé un site Internet vieux de 10 ans, dans l’idée d’en générer quelques revenus. Le premier mois d’exploitation avait été très bon avec plus de 108€ de gain, qui provenaient essentiellement de 2 sources : la vente d’un espace publicitaire en direct pour 6 mois (45€) et la fourniture de service d’usinage de pièces mécaniques (bénéfice de 60€).

Quel est le bilan du mois de mars ?

En ce qui concerne mes actions tout d’abord : j’ai effectué une petite refonte de la page d’accueil afin d’insérer plus facilement à la fois la bannière commerciale que m’a fourni la personne à qui j’ai vendu un espace publicitaire, et également mon propre encart de pub pour ma fourniture de service. J’ai également commencé à créer un page qui illustre les dernières réalisations mécaniques. J’aurais besoin de rendre tout ça un peu plus professionnel, mais pour le moment je me suis surtout attaché à m’assurer que ce que je vendais était fabriqué avec qualité et réactivité. L’objectif prioritaire étant de satisfaire les premiers clients.

Le choix de l’entrepreneur pour rénover mon appartement

Dès la signature du compromis de vente, je me suis mis à la recherche d’un entrepreneur pour la rénovation du studio que je venais d’acquérir. Pour optimiser au mieux l’investissement, il fallait réaliser les travaux au plus vite, si possible avant même la date de signature de l’acte définitif chez le notaire et ainsi pour voir mettre en location le plus vite possible, idéalement avant même le paiement de la première mensualité.

Il fallait donc faire au plus vite, pour obtenir des devis, sélectionner l’artisan, obtenir l’autorisation d’entamer les travaux, et les réaliser de manière effective.

Je me suis alors limité aux 2 options les plus directes que je connaissais. Avec un peu de recul, c’est peut-être l’une de mes premières erreurs, le choix de l’artisan est critique, un mauvais choix se traduira forcément par une perte de temps au final. Mieux vaut sûrement consacrer le temps nécessaire au départ et partir sur des bases solides avec un entrepreneur de confiance.

Quels sont les espoirs de gain avec mes stock options ?

Comme souvent en début d’année dans la société où je suis salarié, je viens d'avoir droit une distribution de stock options…C’est toujours une reconnaissance qui est la bienvenue, mais quels sont réellement mes espoirs de gain ? Ce type de rémunération est-il vraiment attractif à mon niveau ?

Déjà quelle est la règle d’utilisation ?

Un première obligation est de les conserver au moins 4 ans avant de pouvoir en faire quelque chose; donc celles que je viens d’avoir ne pourront pas être exploitées avant début 2014.

D’autre part, il faut être toujours employé de la société au moment de leur exercice. C’est notamment un outil utilisé pour fidéliser les employés que la société souhaite retenir.

Au bout des 4 ans, il y a plusieurs possibilités :

La rénovation de mon studio : comment créer une cuisine équipée à moindre frais

Dans l’appartement que j’ai acheté pour mettre en location, j’ai décidé de remettre complètement à neuf la cuisine. D’une part parce que les quelques meubles existants étaient en très mauvais état (voir photos dans cet article), ce qui ne m’a pas empêché de déduire cette « cuisine équipée », que l’on a estimé à 800€, de mes frais de notaire….D’autre part parce que la surface dédiée à la partie cuisine était assez conséquente (en proportion du reste du studio). Et comme je ne souhaitais pas me lancer dans des travaux trop lourds, en particulier abattre des cloisons pour réaménager l’espace, ça me semblait nécessaire de créer une cuisine équipée digne de ce nom.

Il existe de meubles « coin cuisine » tout en un qui intègrent l’évier, les plaques de cuisson, le frigo et un peu de rangement, pour moins de 300€; j’ai d’ailleurs visité plusieurs appartements à vendre, rénovés, dans lesquels étaient installés ce type d’équipement. Une solution que je trouvais vraiment limitée pour un studio que je souhaitais valoriser au mieux par le meublé.

Mon portefeuille en fond commun de placement fin février

J’avais décrit dans cet article les placements que j’ai faits en début d’année en fond commun de placement sur mon assurance vie multi-support.

Je n’ai fait pour le moment aucun arbitrage, et après 2 mois, le bilan est le suivant sur 2010 : un perte de - 0.42%

A comparer aux principaux indices mondiaux depuis le début de l’année :

CAC 40 : -5,78%

S&P 500 : -2,08%

Chine : - 2,43%

Brésil : -3,29%

La négociation de mon crédit pour investissement locatif

Pour mon investissement locatif, mon objectif n’était pas de mettre en concurrence ma banque avec une autre, pour des aspects pratiques (regrouper ses crédits au même endroit), mais aussi pour des raisons de timing. Je voulais obtenir le crédit le plus vite possible, afin de pouvoir demander l’autorisation de commencer les travaux de rénovation, avant même la signature chez le notaire et ainsi mettre en location le plus vite possible. Mais ça n’empêche pas d’essayer d’en tirer le maximum ! (et bien sûr, ça ne coute rien de préciser que l’on va aller consulter la concurrence, même si on ne le fait pas…)

J’ai procédé en 4 étapes :

• 1ère simulations personnelles

Dès le compromis de vente signé, j’avais comme info la connaissance du prix d’acquisition (75600€) et une vague idée du coût des travaux (estimés à 10000€). Je voulais emprunter 100% de cette somme. Mon apport se limitait aux frais. Et je souhaitais utiliser pour cette opération de crédit un Compte Epargne Logement qui me donnait droit à 10000€ d’emprunt sur 15 ans.

Négocier son crédit immobilier

Même si c’est vrai pour toutes les étapes d’un projet d’investissement immobilier, l’étape de négociation du crédit est peut-être celle où une bonne préparation peut avoir le plus d’impact positif. Je suis convaincu que l’on peut arriver à mieux maîtriser son sujet que le banquier.

J’ai expérimenté 2 cas de demande de crédit immobilier, au sein de la même banque, mais avec 2 interlocuteurs différents et à chaque fois, c’est au final moi qui ai proposé le montage de crédit le plus optimisé, sans compétence particulière, simplement en me renseignant et me préparant. Le banquier me semble être aujourd’hui de plus en plus un simple opérateur derrière son PC, pour entrer les data dans les bonnes cases et pour communiquer le résultat au client. La valeur ajoutée me parait très limitée, alors il est bon de l’aider un peu à nous trouver la meilleure option. (Il ne faut pas généraliser, mais j’ai eu beaucoup de discussions avec amis et collègues qui vont tous dans ce sens…)

D’autant plus qu’actuellement il existe des outils de calcul sur Internet qui permettent de simuler rapidement différent scenarios et donc de savoir où on met les pieds. J’utilise personnellement les calculatrices de meilleurstaux.com. Ce site a également l’avantage de donner la tendance des taux d’intérêt pratiqués, une autre information critique à posséder lors de la négociation.

Ce qui me parait important pour bien négocier son crédit immobilier: