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lundi 21 février 2011

Remplacez votre Livret A par une bonne Assurance Vie !

L’approche classique est de conserver son épargne de précaution sur son Livret A, rémunéré à un petit 2% depuis le 1er février. C’est que je faisais. Mais c’est fini.

Je viens d’en transférer la majeure partie sur un contrat d’assurance vie.

L’assurance vie est généralement le placement favori pour se construire un capital ou préparer sa retraite, notamment en raison d’une fiscalité avantageuse après 8 années d’ancienneté du contrat.

Mais on n’y pense jamais comme placement pour son épargne court terme, que ce soit pour des liquidités en attente d’un projet ou pour une épargne de précaution. Et pourtant, on devrait, le capital versé reste bel et bien disponible à tout moment ! Et le rendement est bien supérieur au livret A, le double environ.

La plupart des contrats d’assurance vie sont des contrats multi-support, permettant de placer son argent à la fois de façon sécurisée, sur le fond garanti en euros, ou bien de façon un peu plus dynamique sur des fonds en actions. Pour placer son épargne de précaution, que l’on souhaite pouvoir récupérer à tout moment par définition, mieux vaut se focaliser sur le fond en euros.

Ces dernières années, le taux d’intérêt net de frais de gestion tournait autour des 4%. En 2010, 4,10% pour mon assurance vie Fortuneo et même 4,30% pour Bforbanq qui a dû être le meilleur contrat en ligne de ce point de vue.
Un capital disponible

Il y a 2 façons de récupérer son argent sur une assurance vie, le rachat partiel ou total.

samedi 8 janvier 2011

Sur quelles bourses mondiales fallait-il investir en 2010 ? Mes satisfactions et mes erreurs !

En 2010, pour l’investisseur qui souhaitait placer son argent en actions, un seul marché boursier était finalement à éviter, notre CAC40 français ! qui aura perdu près de 4%, alors que la plupart des autres places boursières auront fait des performances très honorables.

Encore une fois la preuve qu’il ne faut absolument pas se limiter aux seules actions de sociétés françaises. Aujourd’hui la croissance économique est ailleurs, principalement dans les pays émergeant (l’Asie, l’Amérique latine…) comme le montre la carte mondiale ci-dessous des performances boursières en 2010. Et cette image est également valable sur 3 ou 5 ans.


Évidemment, il y a toujours de très bonnes affaires à faire à la bourse de Paris, mais globalement, celui qui veut actuellement faire croitre ses placements de façon dynamique a tout intérêt à regarder ce qui se passe ailleurs dans le monde.

jeudi 18 novembre 2010

Comment je me suis rapproché de l'indépendance financière cette année (partie 2)

Retrouvez la 1ère partie sur l’immobilier ici

Mes placements financiers

Même si l’immobilier est sûrement la voie que je considère comme la plus prometteuse à court terme pour m’enrichir, j'essaie de diversifier mes investissements au moyen de placements financiers.

Premièrement, comme depuis bientôt 4 ans, j’ai continué à gérer mes fonds commun de placement sur assurance vie. (Assurance vie en ligne Fortuneo sans frais).

Les fonds or et matières premières m’ont permis sur la 2ème partie de l’année de booster la performance de mon portefeuille, en particulier j’ai revendu mi-octobre le fond World Mining (8% de mon portefeuille) après un gain de 16,8%. Je ne détiens plus pour cette fin d’année que le fond Carmignac Patrimoine (70% de mon portefeuille), le reste étant sur le fond en euros. Le bilan global sur 2010 à ce jour : + 4,6 %. Un peu mieux que le fond garanti en euros...mais moins bien que l'année dernière avec un + 6,8% !

D’autre part, j’ai enfin franchi le pas en me lançant dans la bourse en direct cet été. Après avoir hésité entre le PEA et le compte-titres comme support d’investissement, j’ai finalement ouvert un compte-titres chez Fortuneo. Mes premières expériences ont connues des fortunes diverses : un +30% en 1 semaine sur un titre Netbooster, avec le suivi d’une bonne recommandation, ou peut-être bien un coup de chance…. Ce qui m’a permis de compenser une prise de risque perdante, l'achat d'actions de la société américaine de biotechnologie, Alexza Pharmaceuticals, qui s’est vue refusée l’accord de la FDA, et dont le titre à perdu 55% en une seule séance. La revente rapide m’a permis de limiter la casse.

dimanche 7 novembre 2010

Achèteriez vous cet appartement pour un investissement immobilier locatif ?

Nous aurions besoin de vos bons conseils ! J’échange régulièrement depuis quelques semaines avec une lectrice de ce blog, qui cherche à investir, essentiellement dans le but de sécuriser ses revenus une fois à la retraite (dans une vingtaine d’année).

Elle est notamment très tentée par l’investissement immobilier, ayant l’impression que ses placements financiers ne lui rapportent rien, et se sentant plus rassurée par la pierre.
Et pourtant je pense que sa situation est plus confortable qu’elle ne le perçoit…

Cette lectrice est actuellement expatriée à l’étranger, travaillant pour son propre compte. Elle possède déjà 1 appartement en location en France.
Elle détient également un capital financier qui lui permet d’envisager l’achat d’un nouvel appartement cash, sans faire appel à un crédit. Mais en pratique, elle envisage pour le moment un crédit in fine. (garanti par le fait qu'elle possède une somme supérieure au prix de l'appartement visé).

vendredi 20 août 2010

Comment choisir son courtier en ligne ?

Il y a quelques années, lorsque je me suis lancé dans l’assurance vie, j’ai regretté mon 1er choix qui avait été d’ouvrir un contrat chez IngDirect. Les supports d’investissement étaient limités, seulement 4 arbitrages gratuits par an et un montant minimum de versement ou de rachat assez élevé, 1000€.
Je n’avais pas pris suffisamment le temps de me renseigner et de comparer les offres. Quelques mois plus tard, j’ouvrais un 2ème contrat chez Fortuneo, bien plus en phase avec mes attentes.

Pour l’ouverture de mon compte-titres, j’ai essayé d’éviter de renouveler la même erreur. Il existe de nombreux courtiers en ligne, je me suis focalisé sur quelques principaux, souvent recommandés, pour faire mon choix : Binckbank, Cortal Consors, Boursorama et Fortuneo.

Mes critères de choix :

  • Les frais de courtage. C’est le point qui me parait essentiel et par forcément évident à comparer entre courtiers. Tout dépend de la façon dont on va gérer son portefeuille, et notamment du nombre d'opérations par mois, du montant des ordres qui seront passés, sur quel type de marché, bourse de Paris, bourse US…
  • Le minimum d’encours à l’ouverture du compte. Parce que je ne pourrais commencer qu’avec un montant limité… 
  • Les autres frais éventuels
  • L’ergonomie du site et les outils de trading mis à disposition gratuitement. 
  • Les éventuelles offres spéciales ou promotionnelles de bienvenue
  • L’interaction avec mes autres comptes

jeudi 12 août 2010

Les matières premières dopent mes placements sur assurance vie cet été

Bien que je vienne de me faire mes premiers pas en bourse, en direct, au travers d’un compte-titres, j’y reviendrai prochainement, tant que je n’aurais pas acquis d’expérience suffisante, mes principaux investissements financiers continueront à se faire via des fonds commun de placement (FCP) sur mon assurance vie Fortuneo.

J’ai réalisé un certain nombre d’arbitrages et d’opérations ces derniers mois :
  • Mi-juin : j’avais 54% de mon montant total placé sur le fond en euros. 30% de cette somme a été transférée sur le fond Carmignac Patrimoine que je possédais déjà et que j'ai renforcé; ce fond était monté à +10% depuis le début de l’année et était retombé à ce moment là à seulement + 5%.
  • Fin-juin : Investissement sur un nouveau fond, un fond réputé dans la catégorie Or et Matières Premières, type minière, Blackrock World Mining. Environ 6% de mon capital total. L’objectif était de miser sur un rebond des cours des matières premières suite notamment aux fortes demandes de la Chine. Toujours risqué, très volatile, et peut-être un peu tard, comme par exemple la forte hausse constatée du cuivre en juillet qui depuis a subi un ralentissement avec les doutes récents sur l’économie américaine. Je me suis fixé une perte maximale de 7% pour me désengager rapidement si le cours n’évoluait pas dans le bon sens.

vendredi 16 juillet 2010

Prenez date avec votre assurance vie et votre PEA

Je commence à penser sérieusement depuis quelques semaines à m’intéresser davantage à la bourse. Jusqu’à présent, je ne m’y suis frotté qu’au travers de fond commun de placements, plus ou moins investis en actions, achetés via des assurances vie multi-support. Ca m’a donné une première expérience des marchés boursiers depuis quelques années, j'ai appris à perdre mais aussi à gagner un peu...et j’envisage maintenant de me créer un petit portefeuille d’actions dans les prochains mois. J’ai beaucoup à apprendre pour gérer efficacement et de façon lucide un portefeuille d’actions, mais la bourse reste malgré tout l’un des piliers majeurs pour s’enrichir.

Je commence à parcourir les offres des courtiers en ligne, j’en ferais un article une fois mon choix effectué !

Par contre, j’ai réalisé que j’avais peut-être perdu des années précieuses. Si dans quelques semaines je finis par ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Action), j’aurais alors dû le faire bien avant, au moins uniquement pour prendre date quand à la date d’ouverture du compte.

mardi 1 juin 2010

Un fond performant en temps de crise, Carmignac Patrimoine

Le fond commun de placement Carmignac Patrimoine représente aujourd’hui 32% de mon portefeuille en assurance vie, un placement effectué le 1er janvier 2010, et quand je regarde son comportement depuis le début de l’année et plus particulièrement ces dernières semaines, ça confirme vraiment les performances très au dessus de la moyenne de l’historique de ce fond.
Depuis le début de l’année, alors que par exemple le CAC40, à l’image des bourses européennes, fait -10,7%, Carmignac Patrimoine réalise un +7,47%.

Plus fort encore, depuis le début de la crise liée à la dette grec et plus généralement les dettes des états européens, la valeur de Carmignac Patrimoine a grimpé de 4,45% alors que le CAC40 a chuté de 13,5%...

mercredi 28 avril 2010

Evolution de mon portefeuille en fond commun de placement fin avril

Ayant eu le sentiment que mes investissements sur les marchés Chine et Brésil avaient atteint des points hauts, j’ai décidé il y a 2 semaines de réaliser des arbitrages.

J’ai donc revendu en totalité les fonds Saint Honoré Chine avec une plus value de 8,1% et HSBC GIF Brazil Equity avec une plus value de 6,8%.

Ces investissements ne représentaient que 10 % de mon portefeuille total. Le gain en valeur absolue reste donc modéré, mais je préférerais prendre mes bénéfices avant une rechute des marchés.

Je garde toutefois toute confiance dans ces pays émergeant, et je vais bien sûr continuer à suivre l’évolution des cours de ces 2 fonds pour y revenir dès que je percevrais un point d’entrée intéressant.
Il se trouve que ces fonds ont commencé à baisser depuis mes ventes, et la crise actuelle autour de la Grèce pourrait me conforter dans mon choix de revente.

Il me reste donc 2 fonds; Carmignac Patrimoine qui se comporte très bien avec une hausse régulière, + 3.28% pour le moment depuis le début de l’année. Je n’y touche pas, j’ai confiance dans sa capacité à absorber une nouvelle période boursière un peu plus difficile.

jeudi 22 avril 2010

Quel est le meilleur placement pour ses enfants ?

J’aimerais constituer une petite épargne pour mes enfants de manière à les aider à démarrer dans la vie. Le point essentiel avant de sélectionner un placement est de se souvenir du pouvoir des intérêts composés. On peut partir du principe qu’un enfant à environ 18 ans devant lui à partir de sa naissance avant d’avoir besoin de son argent, ça laisse donc du temps pour exploiter au mieux l’épargne.

Les différentes options

  • Livret A : une solution très simple à mettre en œuvre, plafonnée à 15300€, actuellement rémunérée à 1.25% net. Et l’argent reste disponible à tout moment. Le taux d’intérêt actuel est faible (susceptible d’évoluer chaque trimestre), mais ça peut constituer une solution souple en combinaison avec un placement plus contraignant type assurance vie.

lundi 1 mars 2010

Mon portefeuille en fond commun de placement fin février

J’avais décrit dans cet article les placements que j’ai faits en début d’année en fond commun de placement sur mon assurance vie multi-support.

Je n’ai fait pour le moment aucun arbitrage, et après 2 mois, le bilan est le suivant sur 2010 : un perte de - 0.42%

A comparer aux principaux indices mondiaux depuis le début de l’année :

CAC 40 : -5,78%

S&P 500 : -2,08%

Chine : - 2,43%

Brésil : -3,29%

dimanche 24 janvier 2010

Mes investissements en fonds commun de placement pour début 2010

Etant resté très prudent en 2009, un de mes objectifs pour 2010 est de tenter d'obtenir un meilleur rendement de mes placements en assurance vie multisupport. J’ai commencé à créer un portefeuille en 2007, l’historique de mes rendements annuel est le suivant : 2007 : +17,6% / 2008 : -12,2% / 2009 : + 6,8%. Et à ce jour sur 2010 je suis à -0.31%.

2009 ayant été marqué par un fort rebond des actions, il faudra être méfiant en 2010. Ca signifie pour moi, suivre régulièrement ce qui se passe et être prêt à arbitrer très vite dans un sens ou un autre. J’avais réussi à limiter les dégâts en 2008 en faisant de la sorte. Je ne crois pas trop à l’investissement sur le long terme (où alors on parle de vraiment très long terme > 20 ans…) et, même si l’investissement progressif semble donner de bon résultats, ça nécessite une certaine discipline que je n’arrive pas à m’imposer pour le moment…Donc j’ai été pour le moment assez actif, me satisfaisant de gains de 10 à 15%. (Ce qui m’est rendu possible en utilisant une assurance vie en ligne aux arbitrages gratuits)
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