Mon PEA « rendement » : une première vente d’action et un nouveau titre

Le CAC 40 en ce début 2013

La bourse a poursuivi la remontée entamée en fin d’année dernière, avec en particulier une forte hausse durant la première partie du mois de mars, avec un CAC 40 dépassant les 3850 points.

Un fort rebond qui m’a plutôt rendu réticent à acheter de nouvelles actions de mes titres actuels.

Mi-mars, pour la petite histoire, la valorisation de mon PEA a d’ailleurs atteint « mon plus haut historique », avec plus de 20500€ pour 19500€ investis de ma poche.

Pas le moment idéal pour entrer massivement en bourse donc. J’avais toutefois investi sur un nouveau titre en janvier et février, j’y reviendrai plus loin.

Depuis le CAC est retombé à 3700 points, et certains de mes titres ont retrouvé un cours proche de leur prix de revient moyen. De quoi renforcer un peu ?

 


Valorisation du CAC40 sur les 3 derniers mois



Ma déclaration Poi de Loueur en Meublé Non Professionnel

Ca y est ! Je suis à présent en règle, je me suis fait connaitre des services fiscaux en déclarant mon activité de location meublée non professionnelle (LMNP).

Une obligation légale, souvent oubliée, qui présente un surtout un réel bénéfice pour la rentabilité de mon investissement locatif :

Pouvoir choisir le régime fiscal BIC réel simplifié, permettant l’amortissement de son bien, et ainsi annuler ou au moins fortement réduire les impôts que je paye sur les recettes locatives, en déduisant plusieurs milliers d’euros supplémentaires par an.

Toute une démarche que j’ai découverte en détail dans le bouquin de Ludovic Matten. (passé en revue dans cet article).

Pour suivre ses bons conseils et lancer le processus, j’ai trouvé en début d’année une expert-comptable familière de ce type de déclaration fiscale. Elle se chargera du calcul de l’amortissement de mon logement et de mes prochaines déclarations en BIC réel simplifié donc (les formulaires 2033 et 2031). Des frais déductibles des revenus locatifs.

Mais avant tout, il me faut un numéro SIRET, la déclaration officielle de loueur en meublé non professionnel.

Le formulaire POi

Acheter de l’immobilier en 2013 ?

Le contexte immobilier en 2013

Après des années de hausse quasi continue des prix de l’immobilier, et malgré des taux d’intérêt pour les prêts immobiliers au plus bas historique (on trouve du 3% sur 20 ans…), le marché a commencé (enfin ?) à se coincer…

Le nombre de transactions immobilières a déjà reculé de 25% en 2012 et la baisse devrait se poursuivre en 2013.

Rien d’étonnant, à un moment donné, plus personne n’est solvable, les banques deviennent également plus frileuses à prêter sur 30 ans, les plans sociaux se sont multipliés, le chômage est là, tout le monde devient plus méfiant.

Une méfiance accentuée par tout ce que l’on peut lire et entendre un peu partout, que les prix de l’immobilier ont commencé à reculer et que ce n’est qu’un début !

Vrai ou faux, je n’en sais rien…mais quelquesoit la situation, je choisis toujours d’étudier le scenario le plus conservatif, le plus risqué. Donc oui, en phase d’achat, je préfère partir du principe que je vais acheter une résidence principale dont le prix baissera surement encore après coup.

Ce qui est certain en tout cas, c’est que des biens sont en vente depuis de très nombreux mois, plus d’un an parfois…

Actuellement on n’achète plus n’importe quoi à n’importe quel prix, en se disant que l’on fera tout de même quasiment à coup sûr une plus-value à la revente et que l’on pourra acheter mieux dans quelques années…

Qui vend actuellement ?

Comment j'utilise mon Assurance Vie (partie 2) : investir sur des Fonds

Comme expliqué dans l’article précédent, j’utilise donc mon Assurance Vie Multisupport Fortuneo pour investir de l’argent au moyen de Fonds Communs de Placement.

D’un point de vue investissements financiers, j’ai donc d’une part, mon PEA qui me permet d’acheter des actions de sociétés françaises (européennes également si je le souhaitais), et d’autre part mon Assurance Vie qui m’offre la possibilité d’élargir facilement mon champ d’investissement.

Avec le contrat de Fortuneo, j’ai par exemple accès à plus de 150 Fonds, très variées, qui couvrent pratiquement tous les domaines d’activité et toutes les zones économiques mondiales, certains Fond étant diversifiés, d’autres au contraire très spécialisés.

Mais il existe de milliers de Fonds, certaines Assurances Vie proposent d’ailleurs un choix encore plus vaste…reste à savoir les choisir.

Mes Fonds début 2013

J’ai donc commencé 2013 avec 3 Fonds. Si je fais abstraction de la part du capital placé sur le Fond en Euros de mon Assurance Vie (épargne de précaution et placement de liquidités à court terme), la répartition est actuellement la suivante :

Comment j'utilise mon Assurance Vie (partie 1) : le Fond en Euros

L’Assurance Vie est un placement et un outil d'investissement dont je parle moins fréquemment. Et pourtant je me suis beaucoup appuyé dessus en 2012, pour différents objectifs, et j'en ai dégagé une bonne rentabilité globale, supérieure à 6%.

Au travers de cet article ainsi que du prochain, je vais partager avec vous davantage de détails sur la composition de mon portefeuille, son évolution (dans quel but...) et la performance des différents supports d’investissement, Fonds en Euros et OPVCM.

La composition de mon Assurance Vie début 2012

Après avoir eu un profil d’investissement assez « dynamique » durant les premières années de mon contrat, en clair en ayant été assez joueur avec des achats de Fonds plutôt risqués (Matières premières, Inde, biotechnologies, etc…) et après avoir perdu beaucoup, j’ai remis à plat mon assurance Vie avec un profil moins risqué.

Dans le même esprit que la bourse en direct avec mon PEA, un objectif de rendement annuel de 6% me satisfait déjà bien…surtout en cette période de contexte économique mondial difficile et de crises à répétitions.

Début 2012, mon assurance vie se composait donc de la façon suivante : 1 Fonds majoritaire diversifié, Carmignac Patrimoine, pour 64%, 26% sur le Fonds en Euros, fond à capital garanti , et seulement 10% du capital sur un Fonds plus dynamique (entièrement investi en actions orientées pays émergents), Magellan.

   

   

L’Assurance Vie comme meilleur placement pour mon épargne de précaution

L'intérêt du courtier en immobilier

Début janvier, je suis allé voir un courtier en prêt immobilier, CAFPI en l’occurrence.

Je ne suis plus en très bons termes avec ma banque (la traditionnelle, le Crédit Agricole, pas celle en ligne Fortuneo), et étant en phase d’achat immobilier, c’est l’occasion idéale de faire jouer la concurrence.

J’ai pu le constater, en matière de banque, la fidélité ne paye pas ! Votre banque ne vous offrira jamais la meilleure offre de prêt, les meilleures propositions viendront de banques qui cherchent à obtenir un nouveau client !

Le rôle du courtier ?

Présenter au mieux votre dossier à un certain nombre de banques afin de vous obtenir la meilleure offre de prêt. Le suivi est assuré par le courtier immobilier jusqu’à la signature chez le notaire.

Chez CAFPI, la rémunération du courtier est un fixe de 1250€ si vous contractez finalement un prêt dans l’une des banques qu’il vous aura proposé.

Par contre, un simple rendez-vous pour étudier votre dossier et vous faire quelques simulations est gratuit.

C’est ce que j’ai fait pour le moment, j’avais 3 sujets à aborder :

Des dividendes croissants dans mon PEA

Je vous ai parlé l’année dernière d’Edenred, l’un des derniers titres ajoutés à mon portefeuille d’actions. Une société au potentiel de croissance important, en se développant dans de nombreux nouveaux pays, principalement dans les pays émergents, et qui, j’espérais, pouvait être un bon candidat pour entrer dans mon PEA composé d’actions à haut rendement.

A haut rendement actuel…ou à venir !

Et c’est dans cette 2ème catégorie « d’actions à dividende croissant » que se situe Edenred : un dividende de 0.7€ par action lors de mes achats d’actions en juillet 2012, soit un rendement modeste (mais pas ridicule….) de 3,30%.

Mais pour une société dont la politique semblait être accès sur une redistribution importante des bénéfices aux actionnaires et donc sur une croissance du dividende comme on peut le lire sur le site officiel d’Edenred :

« Le groupe vise à augmenter de manière récurrente le dividende dans les années à venir »

Un dividende en nette hausse

Et bien la publication des résultats 2012 confirme l’espoir que j’ai placé dans Edenred pour le moment :

Une progression des résultats conforme aux attentes, et surtout un dividende proposé en nette hausse : +17%, à 0,82€ par action.

Ce qui signifie pour moi, une hausse du rendement de ma ligne , qui passe de 3,30% à 3,81% ! automatiquement, sans rien faire.

Interview d’Elise Franck

Vous avez surement déjà entendu parler d’Elise Franck, cette jeune femme qui s’est fait connaître en écrivant le livre « Comment je suis devenue rentière en 4 ans » ! Un bouquin qui a servi de déclic pour moi (avec la crise de 2008 pendant laquelle j’ai senti qu’il était temps de se prendre en main…) : Je l’ai lu durant l’été 2009, 2 mois avant d’acheter mon premier studio et me lancer dans l’investissement immobilier, en location meublée.

Mais j’ai découvert qu’Elise Franck est aussi depuis la fondatrice de « Elise Franck Conseil », société présente à Paris, Lyon et désormais sur Marseille. Cette société (www.elise-franck.com) est spécialisée dans la mise en place de projets d’investissement immobilier dans l’ancien et le meublé. Un service proposé sous forme de package : sélection d’un produit, aménagement, home staging et location.

J’ai eu envie d’en savoir un peu plus et j’ai pu lui poser quelques questions.

Avant de commencer, regardez d’abord ci-dessous cet exemple de réalisation assuré par Elise Franck Conseil, à Levallois, rue Edouard Vaillant :